Дело № 2-356/2022

УИД 69RS0018-01-2022-000432-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Песоцкой Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Мамонтовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что между ООО МКК "Академический" и ФИО1 был заключён договор займа № 42272529 от 14.08.2021 г. ООО МКК "Академический" включено в реестр МФО за № 1903550009325 от 09.07.2019 г. (Займодавец). Для получения займа ФИО1 подана заявка через сайт Займодавца с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа Заёмщик направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использование простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключён посредством направления оферты Займодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заёмщиком всех условий Договора. АСП представленный в виде одноразового пароля - известного только Заёмщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных определённой последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заёмщика при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 14.08.2021 года пароль (554553) был отправлен Займодавцем в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона заёмщика (№) или на адрес электронной почты, указанные Заёмщиком в анкете. Индивидуальные условия направлены ответчику в личный кабинет, порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется "Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг". Факт подписания индивидуальных условий означает, что заёмщик с ними ознакомился и согласился. 14.08.2021 г. сумма займа 24000 руб. перечислена на банковскую карту ответчика, по реквизитам, указанным ответчиком. 22.11.2021 г. между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн" заключён Договор об уступке права требования в том числе к ответчику ФИО1, что подтверждается также актом уступки права требования. Об уступке права требования направлено письмо на электронный адрес ответчика с требованием о погашении суммы задолженности. По состоянию на 24.06.2022 г. за ответчиком числится задолженность 60000 руб., из них сумма основного долга – 24000 руб., проценты, неустойка, штрафы – 36000 руб. До настоящего времени задолженность не погашена.

Основывая свои требования на положениях статей 807 - 811 ГК Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору займа № 42272529 за период с 14.08.2021 г. по 24.06.2022 г. в сумме 60000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно иску просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, направила письменные возражения, в которых указала, что иск не признает, поскольку сумма процентов завышена, просила проценты снизить.

Третье лицо - ООО МКК "Академическая" извещённые о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явились, представителя не направили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "Право онлайн" подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК Российской Федерации) следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно статье 433 ГК Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьёй 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту первому статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Согласно части 1 статьи 808 ГК Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Пунктом первым статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела установлено, что между ООО МКК "Академический" и ФИО1 был заключён договор займа (в электронном виде путём акцептирования-принятия заявления оферты) № 42272529 от 14.08.2021 г. в размере 24000 руб., под 365% годовых, срок возврата займа - в течение 30 дней, начиная с даты следующего за датой его предоставления.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. Займодавец дал согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключён посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заёмщиком всех условий договора.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

Пунктом 6 договора займа установлен размер и периодичность (сроки) платежей по договору согласовывается кредитором и заёмщиком.

Кредитный договор был заключён путём акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия.

В силу пункта 14 договора потребительского займа, подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, ФИО1 подтвердила, что общие условия договора займа ей известны, понятны и принимаются в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК Российской Федерации).

В силу статьи 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении дела установлено, что истец предоставил заем ФИО1 денежные средства, предусмотренном договором на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, в размере 24000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заёмщику от 14.08.2021 г.

Однако заёмщик обязательства по договору в полном объёме не выполнил, не производил оплату платежей.

В судебном заседании установлено, что заёмщиком в срок внесения платежа в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа.

22.11.2021 г. между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн" был заключён Договор об уступке права требования № АК-168-2021 от 22.11.2021 г., согласно которому право требования к должнику переходит к ООО "Право онлайн" в полном объёме.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьёй 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Согласно пункту 1.1 договора уступки прав требования, цедент передаёт, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из договоров займов, заключённых между Цедентом и физическими лицами, в дальнейшем именуемыми должник, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. Права (требования), сумма уступаемого права требования, размер денежных средств, передаваемых Цеденту Цессионарием за уступаемые права (требования), порядок и сроки оплаты определяются сторонами в Приложениях, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

В силу федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Пункт 13 Индивидуальных условий содержит условие о согласии либо несогласии заёмщика на уступку Кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия заёмщика, где в графе заёмщик даёт согласие.

Право выбора запрета уступки прав (требований) ФИО1 предоставлялось.

Поэтому, содержание пункта 13 Индивидуальных условий соответствует требованиям законодательства, и не ущемляет права ФИО1, её возможности запретить уступку прав (требований).

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора - заёмщик был поставлен в известность о праве кредитора производить уступку права требования другому лицу, при этом возможность уступки права требования, возврата займа условиями договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Таким образом, судом установлено, что ООО МКК "Академический" уступило все права требования по договору займа № 42272529 от 14.08.2021 г. ООО "Право онлайн" в связи с чем истец обратился в суд о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 42272529 от 14.08.2021 г. за период с 14.08.2021 г. по 24.06.2022 г. в размере 60000 руб., в том числе основной долг - 24000 руб., проценты - 36000 руб.

Проверяя представленный истцом расчёт процентов, суд с ним соглашается, исходя из следующего.

Так порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из представленного истцом расчёта, к взысканию заявлены проценты за период с 14.08.2021 г. по 24.06.2022 г. в сумме 36000 руб. (24000 руб. х 1,5).

При этом сумма основного долга по договору потребительского микрозайма составляет 24000 руб.

Таким образом, с учётам того, что истцом заявлены к взысканию проценты за пользования займом в размере 36000 руб., истцом соблюдено условие об ограничении суммы процентов, отражённое в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № 42272529 от 14.08.2021 г. и отвечающее требованиям закона (пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)"). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве процентов за пользование кредитом за период с 14.08.2021 г. по 24.06.2022 г.

Оценив доказательства в совокупности, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком не исполнены в полном объёме принятые на себя обязательства по погашению суммы задолженности и процентов за пользование займом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2000 руб., что подтверждается платёжными поручениями № 291228 от 05.08.2022 г. в размере 1000 руб., № 57472 от 11.02.2022 г. в размере 1000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО "Право онлайн" (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Право онлайн" сумму задолженности по Договору займа № 42272529 от 14.08.2021 г. за период с 14.08.2021 г. по 24.06.2022 г. в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2000 (две тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2022 г.

Председательствующий судья Е.Н. Песоцкая