Дело № 2-1576/2023

УИД 70RS0002-01-2023-002647-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Родичевой Т.П.,

помощника судьи Локтаевой А.А., при секретаре Ильиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 578239,67 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8982,40 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 548000,00 руб. сроком на 248 дней под 14,90/22,40% годовых. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», включая обязательства, вытекающие из указанного кредитного договора, перешли в порядке универсального правопреемства ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик (ФИО1) исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил условия кредитного договора в части внесения платежей по договору. Общая задолженность ФИО1 в части основного долга и процентов по состоянию на 22.11.2022 составляет 578239,67 руб. руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по настоящее время не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право участвовать в судебном заседании для реализации ряда процессуальных возможностей. В связи с этим на основании части 1 статьи 113 того же кодекса указанные лица должны быть извещены судом о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с тем ч. 1 ст. 35 ГПК РФ в целях недопущения злоупотребления процессуальными правами предусмотрена обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Данное положение получило развитие в целом ряде законодательных установлений и в том числе в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), согласно которому заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения; риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67); статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

В пункте 63 данного постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как следует из материалов дела, ответчику ФИО1 направлялись судебные извещения заказным письмом с уведомлением по адресу его регистрации: <адрес обезличен>, данные извещения ответчиком не получены и возвращены в суд с указанием причины невручения: «истек срок хранения». Иных адресов проживания ответчика материалы дела не содержат, по известным суду номерам телефонов дозвониться до ответчика с целью извещения не удалось.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <дата обезличена> ФИО1, путем направления ПАО «Восточный экспресс банк» соответствующего заявления, заключили договор кредитования <номер обезличен>.

Согласно Индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ЕДИНЫЙ-ТОП 2.0 (далее – Индивидуальные условия), лимит кредитования составил 459000,00 рублей; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора, срок возврата кредита – до востребования, ставка при совершении наличных операций – 22,40 % годовых, безналичных операций – 14,90 % годовых, размер минимального обязательного платежа 14252,00 руб., состав которого установлен Общими условиями; при этом Банк предоставляет Заемщику льготный период – 4 мес. с даты заключения договора, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100,00 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 7135,00 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа по ставке 0,0548 %.

Согласно п. 4.1. Общих условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.

Кроме того, при заключении основного Договора кредитования ФИО1 было выражено согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», а также согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 14152 руб. (за исключением последнего платежа, Который составит 7118,00 руб.).

Согласно разделу 1.4 Памятки к договору личного страхования, плата за присоединение к Программе страхования – 0,30 % в месяц от Страховой суммы (459000,00 руб.), оплата которой осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты – 4 мес.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ПАО «Восточный» свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнил в полном объеме, однако ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, решением № 2 Единственного акционера общества «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021. На основании передаточного акта от 25.10.2021 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» передало все права и обязанности, а также имущество ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» правомочен обратится с настоящим иском.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155.1 настоящего Кодекса.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов кредитором заемщику <дата обезличена> исх. <номер обезличен> направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которому заемщику было сообщено о необходимости досрочного погашения задолженности по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в течение 30 дней с момента отправления требования. Направление данного требования подтверждается реестром отправляемых писем <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 22.11.2022, дополнительных пояснений, следует, что задолженность ФИО1 составляет 578239,67 руб., из которых 459000,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 69667,67 руб. – просроченные проценты, 49572,00 руб. – иные комиссии (плата за присоединение к договору страхования).

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности в части суммы основной задолженности, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком не представлено.

Более того, ответчик ФИО1, заключив кредитный договор с банком, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что он не предпринял меры для надлежащего исполнения обязательств, то есть доказательств невиновности в неисполнении условий договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима к данному спору.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Иного расчета, который бы опровергал представленный истцом расчет, в дело не представлено.

Принимая во внимание изложенное, учитывая обстоятельства дела, оценив доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 578239,67 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено выше, <дата обезличена>, в адрес ФИО1 направлено уведомление о просроченной задолженности с требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору<номер обезличен>) от <дата обезличена>, а также было разъяснено о праве на расторжение договора в одностороннем порядке Банком при невыполнении требований.

В соответствии с пунктом 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

С учетом того, что ответчик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего возникла задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, что является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор<номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк», в связи с чем, исковое заявление в данной части подлежит удовлетворению.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлины в размере 14982,40 руб., что подтверждается платежными поручениями <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 8982,40 руб. (за требования имущественного характера), <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 6 000,00 руб. (за требование о расторжении договора).

Таким образом, учитывая удовлетворение судом заявленных истцом требований в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 14982,40 руб.

На основании ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые определением Ленинского районного суда г. Томска от 21.06.2023 меры по обеспечению иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности и находящееся у нее или других лиц, в пределах суммы 578239,67 руб. руб. сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор<номер обезличен> <номер обезличен>от <дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 578239,67 руб., из которых: 459000,00 руб. – просроченная ссудная задолженность, 69667,67 руб. – просроченные проценты, 49572,00 руб. – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14982,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.П. Родичева

Мотивированный текст решения суда изготовлен 22 августа 2023 года.