УИД 13RS0022-01-2022-000508-90
Дело №2-465/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
рп. Торбеево 9 августа 2022 г.
Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Евстифеева О.А.,
при секретаре судебного заседания Рябовой Е.В.,
с участием в деле
истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк,
ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.
В обоснование исковых требований указано, что ФИО5 была выдана ПАО Сбербанк кредитная карта MasterCard Credit Momentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта №_ лимитом в сумме 29000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета об использовании кредитных средств, которые направлялись Должнику ежемесячно. Однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что 11.09.2021 Должник умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: ФИО4, ФИО3, ФИО2
По состоянию на 07.06.2022 задолженность перед Банком составляет 129098,52 руб., в том числе: основной долг 108432,97 руб., проценты 20665,55 руб., неустойка 0 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 25.09.2021 по 07.06.2022.
Просит суд взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика с ФИО4, ФИО3, ФИО2 суммы задолженности в размере 129 098 руб. 52 коп. в том числе основной долг - 108432,97 руб., проценты - 20665,55 руб., неустойка - 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 781 руб. 97 коп.
В судебное заседание представитель истца - публичного акционерного общества Сбербанк, ответчики ФИО4, ФИО3 не явились, о дате, месте, времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представлено.
При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.
В судебном заседании ответчик ФИО2 сумму основного долга по кредитной карте не оспаривала, выразив несогласие с начисленными процентами, полагая, что, поскольку заемщик ФИО1 умер, то проценты начисляться не должны.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика ФИО2, суд приходит к следующему.
На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом, 05.04.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор с выдачей кредитной карты MasterCard Credit Momentum с предоставленным по ней лимитом кредита в сумме 29 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9% годовых, с условием ежемесячного погашения задолженности по кредиту, в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
Договор состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Индивидуальные условия), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Общие условия), Памятки держателя карт ПАО «Сбербанк», Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые банком физическим лицам.
Индивидуальными условиями предусмотрено предоставление ФИО1 возобновляемого кредита в размере 29 000 руб.
Пунктом 2.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что при отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу. Прекращение договора является основанием для закрытия счета карты.
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3 Индивидуальных условий). Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 2.4 Индивидуальных условий). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5 Индивидуальных условий). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункт 2.6 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Согласно пункту 5.1 Общих условий банк обязан ежемесячно представлять отчет держателю карты.
В соответствии с пунктом 4.1.4 Общих условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
При получении банковской карты ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО (ПАО) «Сбербанк России», которыми оговорены порядок ведения счета карты, права и обязанности держателя карты и права и обязанности банка, о чем свидетельствует его подпись.
Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен и подтвержден выпиской по счету.
На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
Согласно сообщению представителя ПАО Сбербанк в автоматизированных системах банка отсутствует информация о наличии договора страхования по кредитной карте ФИО1
Заемщик ФИО1 умер _._._.
На основании пункта 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление от 29 мая 2012 г. № 9) разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В пунктах 58, 59 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из пункта 60 постановления от 29 мая 2012 г. №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Верховный Суд Российской Федерации в пункте 63 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Торбеевского нотариального округа Республики Мордовия ФИО6, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 _._._ года рождения, является ФИО2, ФИО4 отказалась от принятия наследства.
Других наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 судом не установлено. ФИО3, как установлено в судебном заседании, не является дочерью умершего.
В судебном заседании установлено, что в состав наследственного имущества входит ? доля квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 222 209, 63 руб. (888838,5/4), и транспортное средство Лада 219068 государственный регистрационный знак №_, что не оспаривается ответчиком ФИО2 и подтверждается сообщением ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Республике Мордовия от 28.06.2022 №КУВИ-001/2022-104773674, выпиской из ЕГРН от 09.08.2022 №КУВИ -001/2022-135619721, сведениями о транспортных средствах умершего, представленными ММО МВД России «Торбеевский» от 27.06.2022.
Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 07.06.2022 задолженность по кредитному договору составляет 129 098 руб., из них: основной долг- 108 432,97 руб., просроченные проценты – 20 665,55 руб. До настоящего времени задолженность не погашена.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности за основу, поскольку данный расчет выполнен исходя из условий договора, действующего законодательства, с учетом фактического исполнения обязательств, является арифметически верным, оснований не согласиться с данным расчетом суд не усматривает, альтернативный расчет суммы долга ответчиком не представлен, сведений о погашении долга не имеется.
Довод ответчика ФИО2 о неправомерности начислений процентов, отклоняется. Сумма в размере 20665,55 рублей является процентами, предусмотренными договором, начисляемыми на сумму кредита, по своей правовой природе представляют собой плату за пользование денежными средствами и не являются мерой гражданско-правовой ответственности, от уплаты которой наследник заемщика может быть освобожден при наличии злоупотреблений со стороны кредитора, и не создают для обязанного лица дополнительной имущественной ответственности, следовательно, проценты по договору подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства.
Учитывая, что обязательства заемщиком не исполнены, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по кредитному договору, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследнику должника - ответчику ФИО2, принявшей наследство, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.
Суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в части взыскания задолженности по кредитной карте, судебных расходов с ФИО4, ФИО3, поскольку как установлено судом, ФИО4 отказалась от принятия наследства после смерти ФИО1 о чем написал нотариусу соответствующее заявление, а ФИО3 не является наследником ФИО1, кроме того истцом не представлено доказательств принятия указанными лицами наследственного имущества после смерти ФИО1 в том числе, путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3781,97 по платежному поручению №198763 от 21 июня 2022 г., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2
руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, _._._ года рождения, паспорт серия №_, выдан _._._ <...>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 25.09.2021 по 07.06.2022 в размере 129 098 (сто двадцать девять тысяч девяносто восемь) руб. 52 коп.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 781 (три тысячи семьсот восемьдесят один) руб. 97 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Торбеевского районного суда
Республики Мордовия О.А. Евстифеева