Решение по делу № 2-1433/2023 от 16.03.2023

Гражданское дело №

68RS0№-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.

при секретаре Антоновой В.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании в порядке наследования за счет имущества умершей ФИО2 суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103115,17 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3262 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о карте №. Со стороны заемщика была активирована кредитная карта и совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием кредитной карты.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик не возвращал денежные средства, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем ФИО1 направил в адрес заемщика заключительное требование о досрочном погашении задолженности предоставив срок для уплаты не позднее 07.08.2015г., однако требование ФИО1 не было исполнено.

Сумма неисполненных обязательств ФИО2, перед ФИО1 составляет 103 115,17 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 90 373,92 руб., проценты за пользование кредитом – 8448,37 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4292,88 руб.

По имеющимся у ФИО1 сведениям ФИО2 умер, наследником после его смерти является ФИО3

К участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО4, поскольку с ее стороны было подано заявление о принятии наследства.

Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от 31.03.2022г. с ФИО4 в пользу АО «ФИО1» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 115,17 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3262 руб.

Определением суда от 02.03.2023г. заочное решение отменено.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом, в ранее поданном ходатайстве применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу в их совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» ФИО1 согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты. Начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО1 без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

За пропуски платежей ФИО1 взимает плату в соответствии с Тарифами.

Погашение задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «ФИО1» был заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым ФИО1 предоставил клиенту, а клиент получил банковскую карту и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифов ФИО1. Для проведения расчетов ФИО2 ФИО1 был открыт счет №.

Однако ФИО2 допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

АО «ФИО1» был выставлен заключительный счет-выписка о полном погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 103115,17 руб., которая заемщиком не была погашена.

Таким образом, согласно представленного истцом расчета, кредитная задолженность по договору № составляет 103 115,17 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 90 373,92 руб., проценты за пользование кредитом – 8448,37 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4292,88 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

После смерти ФИО2 нотариусом <адрес> ФИО7 заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства подано матерью умершего ФИО2 – ФИО8 Других наследников нет.

На основании материалов наследственного дела, в состав наследственного имущества входит 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно Кадастровой справке о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость объекта недвижимости по адресу: <адрес>, кВ.8 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 310408,33 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 было выдано свидетельство о праве на наследство в отношении вышеуказанного недвижимого имущества.

Пунктом 1 ст.1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также РФ, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в связи со смертью заемщика при наличии у него наследников и наследственного имущества, взыскание задолженности по кредитному договору производится с наследников в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним, в том числе включая обязательства по погашению задолженности по кредитному договору со дня открытия наследства. Объем ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника определяется с учетом положений ст.323 ГК РФ в солидарном порядке.

Поскольку обязательства заемщика ФИО2 по договору о карте № не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, то по долгам наследодателя отвечает его наследник ФИО8, принявшая наследство вместе с имевшимся обязательством, которая становится должником и несет обязанности по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, стоимость указанного имущества на дату смерти наследодателя значительно превышает размер образовавшейся у наследодателя задолженности перед истцом, поскольку стоимость наследственного имущества, в пределах которой ответчик несет ответственность, составляет – 655204,17 руб. (1 310 408,33/2).

Вместе с тем, как установлено судом в ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 умерла.

После смерти ФИО8 нотариусом <адрес> ФИО7 заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по завещанию подано ФИО4 Другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

Учитывая, что ФИО4 приняла наследство после смерти ФИО8, в том числе с имевшимся обязательством по договору о карте №, то именно с данного ответчика подлежит взысканию требуемая истцом задолженность. При этом суд исходит также из того, что в ходе рассмотрения дела не были представлены доказательства, подтверждающие, что ответчик ФИО3 способом, предусмотренным законом, приняла наследство после умерших ФИО2 и ФИО8, в связи с чем исковые требования к ФИО6 не подлежат удовлетворению.

Определением суда от 02.03.2023г. на основании заявления ФИО4 заочное решение было отменено.

В свою очередь ФИО4 обратилась в суд с ходатайством о применении срока исковой давности по настоящим требованиям поскольку ФИО1 заключительное требование было выставлено 08.07.2015г., таким образом, с учетом того, что срок исковой давности составляет три года, срок истек 08.07.2015г.

Действительно, в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен 08.12.2012г. В связи с неисполнением кредитных обязательств ФИО1 было выставлено заключительное требование 08.07.2015г. с предоставлением срока на исполнение не позднее 07.08.2015г.

Таким образом судом установлено, что истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права 08.08.2015г., то есть на следующий день после установленного ФИО1 срока для исполнения заключительного требования, в связи с чем срок исковой давности истек 08.08.2018г.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку судом не установлено обстоятельство прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Учитывая, что в силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются той стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, то требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3262 рубля также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103115,17 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3262 руб. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2023г.

Судья Е.В. Попова