15RS0010-01-2025-000418-24 Дело №2-829/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29октября 2025 года г. Владикавказ
Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Цопановой З.Г.,
при секретаре судебного заседания Ачеевой Н.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Промышленный районный суд г. Владикавказ РСО-Алания с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 3054900,22 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 65384,3 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований истцом указано следующее.
ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 2702500,00 рублей под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным обязательным для его исполнения.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата суммы основанного дола и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года суммарная продолжительность составляет 138 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность составляет 3054999,22 рублей, просроченные проценты 325670,15 рублей, просроченная ссудная задолженность 2673236,37, просроченные проценты на просроченную ссуду 18695,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду 13324,61 рублей, неустойка на просроченные проценты 12912,07, разрешенный овердрафт 7500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 300,44 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2360 рублей.
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшееся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
В судебном заседании представитель истца АО «Совкомбанк» не явился. В адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате и времени проведения судебного разбирательства извещалась в установленном законом порядке, своевременно. Об уважительных причинах неявки суду не сообщалось.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела № 2-829/25, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № №. По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 2702500,00 рублей под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным обязательным для его исполнения.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ года, на 03.02.2025 года суммарная продолжительность составляет 138 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая задолженность составляет 3054999,22 рублей, просроченные проценты 325670,15 рублей, просроченная ссудная задолженность 2673236,37, просроченные проценты на просроченную ссуду 18695,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду 13324,61 рублей, неустойка на просроченные проценты 12912,07, разрешенный овердрафт 7500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 300,44 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2360 рублей.
Судом признается приведенный истцом расчет арифметически верным и согласующимся с условиями кредитного договора.
Учитывая, что ответчик не представил доказательств погашения задолженности по кредиту, пришел к выводу об обоснованности исковых требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, судом принимается во внимание следующее.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.
Основания обращения взыскания на заложенное имущество закреплены в статьях 334 - 356 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в той же редакции) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Оснований прекращения залога, установленных статьей 352 ГК РФ, судом установлено не было, залоговое имущество, согласно объяснениям сторон.
В силу части 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 3 этой же статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно абз. 3 п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.
Учитывая, что судом установлено неисполнение обязательств ответчика ФИО1 по исполнению условий договора займа №, удовлетворению подлежат требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>
При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.
Согласно п. 20 Индивидуальных условий потребительского кредита № заемщик предает в залог банку автомобиль <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п. 8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспорте средство согласно договор купли-продажи транспортного средства.
Возражений относительно определенной залоговой стоимости имущества от ответчика не поступало.
Оснований для прекращения залога судом не установлено. Также не установлена малозначительность просрочки платежей по договору займа. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, подлежащими удовлетворению, путем продажи с публичных торгов, с установлением в качестве начальной продажной цены в размере 1656696,04 рублей, согласно пункту 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования.
В силу части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу «Совкомбанк Страхование» (АО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 65384,3 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №,ОГРН №), <адрес> задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 3 054 900 (три миллиона пятьдесят четыре тысячи девятьсот) рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 384 (шестьдесят пять тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 30 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1656696 (один миллион шестьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским дела Верховного суд РСО-Алания через Промышленный районный суд г. Владикавказ в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья З.Г. Цопанова