РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело №2-2/49/2023
УИД 43RS0026-02-2023-000033-34
03 марта 2023 года пгт. Афанасьево
Омутнинский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Макаровой И.Л.,
при помощнике судьи Быданцевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с вышеозначенным иском, в обоснование которого указало, что 09.12.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №14/1256/00000/402857 (5042274138), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. под ***% годовых сроком на <ДАТА ИЗЪЯТА>.
<ДАТА ИЗЪЯТА> ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», вытекающие из данного кредитного договора перешли к истцу в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредиту.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <ДАТА ИЗЪЯТА>, по состоянию на 15.01.2023 просрочка составляет *** дней, а по процентам *** дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере *** руб.
Банк направлял ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и об имеющейся задолженности по кредитному договору, которое она не выполнила. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.
Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 77 862,46 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность 53 600,05 руб., просроченные проценты 21 517,17 руб. и иные комиссии 2 745,24 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 535,87 руб.
Ответчик ФИО1 представила отзыв на исковое заявление, в котором указала о своём несогласии с иском ввиду пропуска срока исковой давности. Долг по кредиту ею выплачен в полном объёме в <ДАТА ИЗЪЯТА>, квитанции не сохранились, так как прошло более 3 лет. (л.д. 38)
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 35, 37), ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие. (л.д. 5 оборот, 29, 38)
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено ч.ч. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Вышеназванные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст.ст. 5 и 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.
Из письменных материалов дела судом установлено, что <ДАТА ИЗЪЯТА> в ПАО «Восточный экспресс банк» от ФИО1 поступила анкета-оферта о предоставлении потребительского кредита. (л.д. 13)
В тот же день 09.12.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №14/1256/00000/402857, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме *** руб. на неотложные нужды сроком на <ДАТА ИЗЪЯТА> с процентной ставкой ***% годовых. По условиям договора:
- размер ежемесячного взноса составляет *** руб., дата платежа 9 число каждого месяца, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита (п. 6);
- погашение кредита осуществляется путём перечисления с банковского специального счёта заёмщика (п. 8);
- заёмщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. (п. 14) (л.д. 9-12)
Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счёта:
- договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2);
- кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, предусмотренном в п. 4 настоящих Общих условий (п. 2.3);
- Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заёмщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п. 2.5);
- кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 4.1);
- клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1);
- заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счёт возврат кредита) и начисленные проценты (пункт 4.3);
- в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путём направления письменного уведомления. (п. 5.1.10) (л.д. 39-40)
В соответствии с графиком гашения кредита, являющимся приложением к Индивидуальным условиям кредитного договора от 09.12.2014, ежемесячный платёж составляет *** руб., последний – *** руб. (л.д. 11)
Как следует из выписки по счёту, кредитор <ДАТА ИЗЪЯТА> выдал ответчику ФИО1 кредит в размере *** руб. (л.д. 19-21)
<ДАТА ИЗЪЯТА> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». (л.д. 26-28)
Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору №14/1256/00000/402857 от 09.12.2014 в установленный срок не исполнены. В связи с чем <ДАТА ИЗЪЯТА> она была уведомлена истцом о наличии просроченной задолженности в размере 77 862,46 руб. (л.д. 41, 42-43)
Определением мирового судьи судебного участка №2 Омутнинского судебного района Кировской области от 14.11.2022 отменён судебный приказ №2-1152/2022 от 02.11.2022, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №14/1256/00000/402857 (5042274138) от 09.12.2014 в размере 77 862,46 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1 267,94 руб. в связи с поступлением возражений ответчика об истечении срока исковой давности. (л.д. 25)
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору №14/1256/00000/402857 (5042274138) от 09.12.2014 составляет 77 862,46 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 53 600,05 руб., просроченные проценты – 21 517,17 руб., иные комиссии – 2 745,24 руб. (л.д. 22-24)
Суд рассмотрел заявление ответчика о пропуске банком срока исковой давности и находит его обоснованным по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 195 и 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
На основании ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (п. 6)
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (п. 24)
Как следует из выписки по счёту, последний платёж по кредиту был произведён ФИО1 <ДАТА ИЗЪЯТА>, следующий платёж должен был поступить <ДАТА ИЗЪЯТА>.
<ДАТА ИЗЪЯТА> банком произведены списания в сумме *** руб. в счёт погашения задолженности по кредитному договору. (л.д. 21)
Таким образом, учитывая, что с момента непоступления от заёмщика очередного платежа по кредиту и с момента списания банком сумм по кредиту до момента обращения к мировому судье прошло более 3 лет, срок исковой давности истцом пропущен.
Каких-либо доводов и доказательств в опровержение заявления ответчика о применении срока исковой давности банк в иске не указал и суду не представил, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявил.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.Л. Макарова