Решение по делу № 2-1942/2023 от 08.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному исковому заявлению <ФИО> о признании договора займа незаключенным по его безденежности.

***

Дело № 2-1942/2023

***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 декабря 2023 года город Кола, Мурманская область

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.А.,

при секретаре Цветковой Е.И.,

с участием представителя ответчика ФИО3 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному исковому заявлению ФИО3 о признании договора займа незаключенным по его безденежности,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме ***. под 28,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 673 дней. ПАО «Восточный экспресс банк» исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. *** ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс Банк», а также на основании решения № о присоединении. Таким образом, право требования по кредитному договору, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 в полном объеме перешло к заявителю. В период пользования кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем. в адрес ФИО3 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. По настоящее время образовавшуюся задолженность не погасил, продолжает нарушать условия договора. В результате нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 212 472 руб. 16 коп., из них: 62 555 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 149 916 руб. 97 коп. – просроченная ссудная задолженность. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 212 472 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 5 324 руб. 72 коп.

При рассмотрении дела представитель ответчика ФИО3 – ФИО4 с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласилась в полном объеме, указала, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку ФИО3 уведомление о переуступке права требования не направлялось, в материалы дела договор переуступки не представлен вовсе, ответчик кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор не заключала, бухгалтерские документы, подтверждающие зачисление и выдачу денежных средств ФИО3 отсутствуют, обратила внимание на отсутствие полномочий со стороны лица подписавшего исковое заявление на его подачу, отсутствие оригиналов документов. Кроме того, просила применить срок исковой давности. Одновременно обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о признании договора займа незаключенным по его безденежности. В обоснование указала, что ФИО3 по кредитному договору № от *** денежных средств от ПАО «Восточный экспресс банк» не получала, доказательств бесспорно подтверждающих реальную передачу денежных средств от ПАО «Восточный экспресс банк» в материалы дела истцом не представлено. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на положения Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд признать кредитный договор между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 недействительным, незаключенным.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Направил пояснения, из которых следует, что согласно сведениям из информационной базы ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № от ***. был заключен в операционном офисе адрес*** Получение кредитной карты подтверждается распиской о получении ПАО КБ «Восточный» карты №, п. 15 договора кредитования. Получение карты с указанным номером № подтверждается также выпиской по счету, операцией от ***, с назначением платежа: «Списание средств по операциям с МПК Комиссия за выдачу карты № Также, при заключении кредитного договора, было сделано фото ответчика с картой № в руках. Номер кредитного договора - №, как указано в индивидуальных условиях договора кредитования. Однако в связи с реструктуризацией в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», в информационной базе ПАО «Совкомбанк» договору был присвоен номер №. Следовательно, номер договора по базе ПАО КБ «Восточный» №, по базе ПАО «Совкомбанк» - №. Финансовым продуктом по кредитному договору № от *** является кредитная карта с лимитом кредитования в 150 000, а не предоставление непосредственных денежных средств в размере 150 000 рублей, то есть Заемщик может пользоваться заемными денежными средствами, погашать образовавшуюся задолженность и вновь пользоваться денежными средствами (восполняемый кредитный лимит). Согласно представленного расчета задолженности, за период действия кредитного договора ответчиком в счет погашения задолженности было внесено 63 204, 25 рублей, из которых на погашение основного долга было направлено 14 084, 79 рублей. В то время как непогашенная часть основного долга составляет 149 916, 97 рублей. За период пользования кредитной картой, ответчик использовала заемные денежные средства Банка в размере 164 001,76 рублей (149 916, 97 + 14 084, 79), что подтверждается выпиской по счету. Всего за период с *** по *** было совершено 108 операций по предоставлению кредита с назначением платежа «Выдан кредит по договору № от ***» в общей сложности на сумму 164 001,76 рублей. Срок возврата денежных средств согласно условиям кредитного договора составляет «до востребования», а не 673 дня как указано в исковом заявлении. Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, представила письменные возражения, встречный иск поддержала.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав лиц участвующих в деле, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** ФИО3 в ПАО «Восточный экспресс банк» представлена анкета-заявление с целью получения желаемого кредита в размере 150 000 руб. 00 коп., сроком возврата 60 месяцев, с выдачей кредитной карты.

В анкете-заявлении указан мобильный телефон для сервисов: №, с указанием, что данный номер может использоваться в процессе подписания документов электронной подписью от имени клиента, поэтому необходимо указывать только личный номер заявителя. *** между сторонами заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредита по тарифному плану «кредитная карта сезонная» (далее - Индивидуальные условия), лимит кредитования составляет 150 000 руб. 00 коп.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий)

Из п. 3 Индивидуальных условий следует, что ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 28,90. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 11,50. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 51,9 % действует до истечения 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Количество, размер и периодичность платежей по договору и порядок этих платежей установлены п. 6 Индивидуальных условий, в соответствии с которым погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП) на текущий банковский счет (далее - ТБО) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБО в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. 00 коп. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и срок его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением.

Пунктом 9 Индивидуальных условий указаны обязанности заемщика заключить иные договора, из которого следует, что банк бесплатно открывает заемщику ТБС.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен п. 12 Индивидуальных условий из которого следует, что штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей составляет 800 руб. 00 коп. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 руб. 00 коп. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 руб. 00 коп. за факт образования задолженности 3 раза и более, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьим лицам. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbamk.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и правил в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом.

Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic (п. 15 Индивидуальных условий).

Порядок предоставления кредита установлен п. 17 Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в течении 5 дней с даты заключения договора после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности действий: открытия ТБС, номер ТБС – №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

После подписания кредитного договора, ФИО3 выдана кредитная карта ПАО «Восточный экспресс банк» №, что соответствует п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора и подтверждается ее подписью.

ФИО3 также дано согласие на дополнительные услуги - заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1 000 руб. 00 коп. и подтверждение о предоставлении Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты; согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств в форме отчетка, предоставляемого в отделении Банка и оплату услуги в размере 450 руб. 00 коп.; согласие на оформление услуги Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный» и оплату услуги в размере 100 руб. 00 коп. ежемесячно.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО3 была ознакомлена и согласна.

Указанные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика в заявлении клиента о заключении договора кредитования, анкетой заявителя, соглашением на дополнительные услуги, подписью о получении кредитной карты и ПИН-конверта, фотографией заемщика с картой в руках.

Выполнение обязательств ПАО «Восточный экспресс банк» подтверждается выпиской по счету №, из которой следует, что ФИО3 были совершены наличные и безналичные операции, при этом обязательные платежи в счет погашения кредита ФИО3 вносила с нарушением срока.

В данной выписке по счету также зафиксировано списании денежных средств за дополнительные услуги, на оказание которых ФИО3 выражено согласие.

*** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Доводы ответчика и его представителя об отсутствии у ПАО «Совкомбанк» права на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО3 с ПАО «Восточный экспресс банк» судом отклоняются как основанные на неверном толковании норм права.

Правоспособность юридического лица прекращается в момент внесения записи о его исключении из единого государственного реестра юридических лиц (ч. 3 ст. 49 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 58, ч. 4 ст. 57 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Частью 5 ст. 15 Федерального закона от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» предусмотрено, что государственная регистрация вновь возникших в результате реорганизации обществ и внесение записи о прекращении деятельности реорганизованных обществ осуществляются в порядке, установленном федеральными законами.

В силу ч. 5 ст. 16 Федерального закона от 08 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» реорганизация юридического лица в форме присоединения с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности последнего из присоединенных юридических лиц считается завершенной.

Таким образом, момент перехода к правопреемнику всех прав и обязанностей реорганизуемого юридического лица и прекращения правоспособности последнего законодатель связывает с моментом внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

*** в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации в форме присоединения, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра юридических лиц.

Принимая во внимание, что *** в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный банк», а правопреемником данного юридического лица является ПАО «Совкомбанк», соответственно к нему перешли права и обязанности реорганизованного юридического лица.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, который судом проверен и признан арифметически верным, по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 212 472 руб. 16 коп., из них: 62 555 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 149 916 руб. 97 коп. – просроченная ссудная задолженность.

Данный расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, доказательств полной выплаты кредитной задолженности или ее наличия в ином размере, наличия платежей, осуществленных заемщиком и неучтенных Банком при расчете задолженности по кредитному договору, ФИО3 не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Не исполнение стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств, влечет соответствующие процессуальные последствия - в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалах дела другой стороной.

*** мировым судьей судебного участка *** вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от *** (заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк») за период с *** по *** в сумме 215 735 руб. 41 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 678 руб. 68 коп., а всего 218 414 руб. 09 коп.

В связи с поступлением возражений от ФИО3 относительно исполнения судебного приказа, указанный судебный приказ определением от *** был отменен.

В ходе судебного разбирательства представителем ФИО3 –ФИО4 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

С данным доводом суд не согласен в силу следующего.

В соответствии ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч. 6 ст. 152, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано выше, договор кредитования между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен ***, срок возврата кредита – до востребования.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ответчиком ФИО3 платежи по кредитному договору вносились вплоть до ***. Соответственно после невнесения Заемщиком в очередной расчетный период суммы минимального платежа, Банку стало известно о нарушенном праве, то есть с ***. Следовательно, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от *** истекал ***.

Из материалов дела следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка *** от *** с ФИО3 по заявлению ПАО «Совкомбанк» от *** взыскана задолженность по кредитному договору № от *** (заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк») за период с *** по *** в размере 215 735 руб. 41 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 678 руб. 68 коп.

Таким образом, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа с соблюдением срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка *** от *** указанный выше судебный приказ отменен.

Учитывая изложенное, срок исковой давности, исходя из вышеприведенных разъяснений, данных Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, удлиняется до 6 месяцев. С рассматриваемым иском истец обратился в Кольский районный суд Мурманской области 14.08.2023, т.е. в пределах 6-ти месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не пропущен.

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа (вопрос 10).

В соответствии с положениями статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1). Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3).

Таким образом, договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств. В то же время заем не может оспариваться по безденежности путем свидетельских показаний. Изъятие из этого правила установлено лишь для случаев, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В силу вышеприведенных правовых норм договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

По смыслу приведенных правовых норм, в подтверждение безденежности договора займа заемщик должен представить бесспорные и убедительные данные, подтверждающие неполучение денежных средств.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В ходе рассмотрения дела истцом по первоначальному иску представлен оригинал кредитного договора, содержащий индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ***, анкета-заявление от *** о предоставлении кредита в виде кредитной карты, заявление о присоединении к Программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный», согласие на дополнительные услуги, карточка подтверждающая получение ФИО3 кредитной карты и конверта с персональными кодами, фотоснимок истца по встречному иску с кредитной картой в руке.

В соответствии с условиями договора, денежные средства подлежали зачислению на счет №. В течение года ФИО3 вносила платежи по спорному кредитному договору в соответствии с графиком платежей, установленным спорным кредитным договором. Указанные действия свидетельствуют о добровольности действий ФИО3 как в части заключения кредитного договора, так и в части получения заемных денежных средств. Получение займа подтверждено вышеуказанными материалами дела.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о заключении *** между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» кредитного договора №, в рамках которого ФИО3 был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей под 28,9% годовых сроком – до востребования.

Поскольку получение суммы займа подтверждено письменными доказательствами, обязанность доказать безденежность договора или исполнение обязательств по нему лежит на ответчике-истце ФИО3

Суд, оценив условия договора займа в их взаимосвязи, и учитывая волю сторон на возникновение обязательств по договору займа, отсутствие которой не доказано ответчиком, приходит к выводу о недоказанности ФИО3 безденежности договора.

Факт получения ФИО3 кредитных средств и распоряжения ими подтвержден выпиской по счету 40№, выдачей кредитной карты от ***.

Вопреки доводам ФИО3 о безденежности договора займа, подписывая документы, входящие в состав кредитного договора, ФИО3 не могла не понимать юридических последствий своих действий. При этом доказательств обратного суду не представлено, как не представлено доказательств неполучения ФИО3 денежных средств по данному договору.

Доводы ФИО3 и ее представителя об отсутствии доказательств выдачи ей кредита, противоречат имеющейся в материалах дела анкеты-заявления от *** о заключении договора кредитования, копии паспорта ответчика, фотографии ФИО3 сделанной в офисе банка, договору кредитования от ***, выпиской по счету.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено доказательств в подтверждение своих доводов о том, что кредит не был ею получен, напротив, из представленной выписки по счету ответчика следует, что ответчиком производилось перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по процентам, основному долгу.

Из выписки по счету следует, что ФИО3 до *** производились платежи в счет погашения кредита на общую сумму 63 204 руб. 25 коп., что также подтверждает факт заключения кредитного договора, и ее согласие с условиями кредитного договора.

Таким образом, оспариваемый ФИО3 кредитный договор является заключенным, доказательства его безденежности не представлены.

С учетом обстоятельств, установленных судом, приведенные ответчиком во встречном иске доводы о безденежности и незаключенности кредитного договора признаются судом несостоятельными, поскольку факт выдачи Банком заемщику кредитных денежных средств подтверждается всей совокупностью доказательств добытых по делу, которые являлись предметом исследования и оценки суда. При этом ответчиком в ходе судебного разбирательства не представлено никаких убедительных доказательств безденежности кредитного договора.

Учитывая изложенное, встречные исковые требования ФИО3 удовлетворению не подлежат.

Поскольку размер задолженности ответчика перед Банком подтвержден материалами дела, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом доводы представителя истца об отсутствии полномочий на подачу искового заявления подлежат отклонению по следующим основаниям.

В силу части 4 статьи 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

В соответствии с частью 2 статьи 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к исковому заявлению прилагаются доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

Согласно части 2 статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии со статьей 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Согласно пункту 1 статьи 187 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью, а также если вынуждено к этому силой обстоятельств для охраны интересов выдавшего доверенность лица и доверенность не запрещает передоверие.

*** ПАО «Совкомбанк» в лице директора ФИО1 выдана доверенность на имя ФИО2 сроком на 10 лет, уполномочивающая последнею от имени юридического лица совершать все процессуальные действия, в том числе подписывать и подавать заявления, заверять копии документов юридического лица.

Доверенность выдана от имени организации за подписью ее руководителя, а также скреплена печатью организации.

Подлинность копии указанной доверенности засвидетельствована нотариусом Казанского нотариального округа Республики Татарстан.

Таким образом, копия доверенности, представленная представителем ПАО «Совкомбанк» совместно с исковым заявлением и приложением к нему, соответствует требованиям действующего законодательства, заверена подписью и печатью уполномоченного лица, указанное заявление подписано представителем юридического лица в рамках предоставленных ему полномочий, в связи с чем, оснований для возвращения искового заявления, оставлении его без рассмотрения, прекращении дела по названным в ходатайствах представителя ответчика основаниях, не имеется.

Доводы ответчика о том, что истец не обосновал заявленные требования, оригиналы документов, в том числе документы удостоверяющие полномочия представителя Банка на предъявление исковых требований не представил, признаются необоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Суд расценивает не выполнение обязательств ФИО3 в течение длительного времени по договору кредитования от *** №, как уклонение от исполнения обязательств по данному договору.

Все иные доводы стороны истца по встречному иску не являются основанием для отказа в иске ПАО «Совкомбанк» и удовлетворения встречного иска ФИО3

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 324 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 *** в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» *** сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере 212 472 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 324 руб. 72 коп.

ФИО3 в удовлетворении встречных исковых требований к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от *** недействительным, не заключенным - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

***

***

Судья Иванова Н.А.

***

***

***