РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 ноября 2025 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при секретаре Цехмайстер Л.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6818/2025 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** истец и ответчик заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 4 996 815 рублей под 17,2% годовых на срок по **/**/****, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на **/**/**** включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 281 074,92 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, по состоянию на **/**/**** общая сумма долга составила 2 170 401,45 рублей, из которых 2 023 941,60 рублей – основной долг, 134 163,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 036,19 рублей – пени, 10 259,75 рублей – пени по просроченному долгу.
Кроме того, **/**/**** банк и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заемщику был установлен лимит в размере 619 000 рублей. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств, банк потребовал досрочно погасить сумму задолженности по кредиту, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена. По состоянию на **/**/**** задолженность по кредитной карте составила 532 345,61 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, по состоянию на **/**/**** общая сумма долга составила 514 499,84 рублей, из которых 412 191,84 рублей – основной долг, 100 325,14 рублей – проценты, 1 982,86 рублей – пени.
Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 2 170 401,45 рублей, из которых 2 023 941,60 рублей – основной долг, 134 163,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 036,19 рублей – пени, 10 259,75 рублей – пени по просроченному долгу, задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 514 499,84 рублей, из которых 412 191,84 рублей – основной долг, 100 325,14 рублей – проценты, 1 982,86 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 849 рублей.
В судебное заседание истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражали против вынесения заочного решения, о чем представили письменное заявление.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежаще, не представила доказательств уважительности причин не явки в судебное заседание.
Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В заявлении о заключении договора комплексного обслуживания, собственноручно подписанного ответчиком, последний просил открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить ему обслуживание; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. Направлять пакет нотификаций «базовый» на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанной в разделе «Контактная информация». Выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).
В рамках указанного договора истцу был открыт счет №, предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн».
Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц.
Доступ клиента к системе «ВТБ-Онлайн» осуществляется путем введения идентификатора, пароля, а также одноразового SMS/Push кода, направляемого на номер мобильного телефона клиента.
Операции в системе «ВТБ-Онлайн» совершаются с использованием электронных средств подтверждения, являющихся электронной подписью клиента.
Ответчик вошел в систему «ВТБ-Онлайн», ввел сеансовый (разовый) код, направленный Банком в смс-сообщении, что подтверждается системным протоколом.
Доказательств иного ответчиком в материалы дела не представлено.
При этом, согласно Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от **/**/**** № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Как следует из материалов дела и установлено судом, **/**/**** между банком и ответчиком заключен кредитный договор № путём присоединения заемщика к условиям правил кредитования, в соответствии с которым банк предоставил кредит на сумму 4 996 815 рублей на срок 60 месяцев, дата предоставления кредита **/**/****, дата возврата кредита **/**/****, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Платеж производится ежемесячно, размер первого платежа составил 104 211,36 рублей, последнего – 114 389,77 рублей.
Кредитный договор был заключен через онлайн-сервис путем заполнения клиентом формы заявления на сайте с указанием номера телефона. Аутентификация проведена посредством введения в форму кода подтверждения, направленного банком на указанный клиентом номер телефона. Заявление подписано простой электронной подписью.
Кроме того, **/**/**** банк и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт на основании анкеты-заявления, что подтверждается представленными в материалы дела анкетой-заявлением, индивидуальными условиями договора потребительского кредита
Кредитный лимит установлен в размере 619 000 рублей с возможностью его увеличения, срок действия договора и возврат кредита – **/**/****, процентная ставка по кредиту 19,90% - первые 30 календарных дней, 39,90% - с 31 календарного дня; 49,90% - к платежам за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг (п.п. 1, 2, 4 договора).
Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и суммы начисленных процентов, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным (п. 6 договора).
Счет № (п. 17 договора).
Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по кредитным соглашениям в полном объеме, обеспечив наличие сумм кредитования на счете заемщика. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств иного суду не представлено.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий договора ответчик надлежаще не исполняет принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доводы истца подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.
Согласно справке о задолженности, расчету задолженность ответчика, с учетом уменьшения истцом штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на **/**/**** по кредитному договору № от **/**/**** составила 2 170 401,45 рублей, из которых 2 023 941,60 рублей – основной долг, 134 163,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 036,19 рублей – пени, 10 259,75 рублей – пени по просроченному долгу.
По кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** - в размере 514 499,84 рублей, из которых 412 191,84 рублей – основной долг, 100 325,14 рублей – проценты, 1 982,86 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 849 руб.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе не погашения задолженности в соответствии с условиями договора подтверждается материалами дела и по существу ответчиком не оспорен.
Суду ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным соглашением, порядку возврата денежных средств суду не представлено.
Как следует из искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий договора ответчик надлежаще не исполняет принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доводы истца подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчик, вступив в договорные отношения с банком, обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда. Ответчик представленный истцом расчет не оспорил.
Исследовав представленные документы, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 2 170 401,45 рублей, из которых 2 023 941,60 рублей – основной долг, 134 163,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 036,19 рублей – пени, 10 259,75 рублей – пени по просроченному долгу, по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 514 499,84 рублей, из которых 412 191,84 рублей – основной долг, 100 325,14 рублей – проценты, 1 982,86 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 849 рублей, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением на сумму 41 849 рублей. Поскольку судом требования истца были удовлетворены, суд полагает взыскать 41 849 рублей.
Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН ~~~, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН<***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** включительно в размере 2 170 401,45 рублей, из которых 2 023 941,60 рублей – основной долг, 134 163,91 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2 036,19 рублей – пени, 10 259,75 рублей – пени по просроченному долгу, задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 514 499,84 рублей, из которых 412 191,84 рублей – основной долг, 100 325,14 рублей – проценты, 1 982,86 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 849 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 849 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья А.О. Финогенова
Мотивированное решение суда изготовлено 11 декабря 2025 года.