Решение по делу № 2-592/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-592/2023

УИД 18RS0003-01-2022-007716-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Наймушиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее - истец, банк, кредитор, Банк ВБРР) обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО5 (далее - ответчик, заемщик, должник, ФИО1 ФИО7.) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. <дата> между истцом и ФИО1 ФИО6 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1000000,00 руб. сроком на 84 месяца под 13,7% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора с 12.05.2022г. погашений кредита и уплату процентов, пополнение счета ответчик не производил. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 957663,24 руб., в том числе по основному долгу – 907782,89 руб., по процентам за период 21.06.2022г. по 09.11.2022г.- 48383,57 руб., по неустойке по процентам за пользование кредитом за период с 21.07.2022г. по 09.11.2022г. – 1496,78 руб.

<дата> между истцом и ФИО1 ФИО8. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 800000,00 руб. сроком на 84 месяца под 13,7% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора с 12.05.2022г. погашений кредита и уплату процентов, пополнение счета ответчик не производил. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 778940,47 руб., в том числе по основному долгу – 738368,96 руб., по процентам за период 21.06.2022г. по 09.11.2022г.- 39354,06 руб., по неустойке по процентам за пользование кредитом за период с 21.07.2022г. по 09.11.2022г. – 1217,45 руб.

На основании ст.ст. 11, 307, 309, 310, 420, 425, 811, 819, 850 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере. При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 16883,20 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 ФИО9. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, конверт возвращен в суд за истечением срока хранения.

По общим правилам, установленным пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, приведенных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исходя из правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 25 ноября 2020 года N 2707-О, такое правовое регулирование направлено на пресечение со стороны лиц, участвующих в деле, злоупотреблений, связанных с намеренным неполучением судебных извещений и затягиванием рассмотрения дела судом. Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат, следует считать надлежащим извещением.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения им почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и проживания, что им выполнено не было.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между истцом и ФИО1 ФИО10. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1000000,00 руб. сроком на 84 месяца под 13,7% годовых (п.п. 2,4,6 кредитного договора).

Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 1000000,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, сторонами по делу не оспаривается.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно кредитному договору заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа на день заключения кредитного договора составил 18570,00 руб., за исключением итогового платежа в сумме 18174,56 руб. (п. 6 кредитного договора, график платежей).

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых (п. 12 кредитного договора).

Заемщиком были нарушены условия договора, и в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от <дата> <номер>. Требование банка оставлено ответчиком без ответа.

<дата> между истцом и ФИО1 ФИО11. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 8000000,00 руб. сроком на 84 месяца под 13,7% годовых (п.п. 2,4,6 кредитного договора).

Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 800000,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, сторонами по делу не оспаривается.

Согласно кредитному договору заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа на день заключения кредитного договора составил 14860 руб., за исключением итогового платежа в сумме 12336,92 руб. (п. 6 кредитного договора, график платежей).

На день вынесения решения задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования Банка ВБРР о взыскании с ответчика ФИО1 ФИО12. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

<дата> между истцом и ФИО1 ФИО13. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1000000,00 руб. сроком на 84 месяца под 13,7% годовых (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора). Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 1000000,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, сторонами по делу не оспаривается.

Кредитный договор от <дата> <номер>10.<номер>, заключенный банком с ФИО1 ФИО14. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

<дата> между истцом и ФИО1 ФИО15. заключен кредитный договор <номер>3.<номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 800000,00 руб. сроком на 84 месяца под 13,7% годовых (п.п.2,4,6 кредитного договора). Факт предоставления банком <дата> кредита заемщику в размере 800000,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, сторонами по делу не оспаривается.

Кредитный договор от <дата> <номер>3.12<номер>, заключенный банком с ФИО1 ФИО16. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанных кредитных договоров ФИО1 ФИО17. суду не представил, на незаключенность договоров не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк, являющийся кредитором по кредитным договорам, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику ФИО1 ФИО18. предоставил, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Ответчик уплату основного долга по кредитным договорам и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитными договорами у ответчика ФИО1 ФИО19. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования, банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Ответчик ФИО1 ФИО20. надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитным договорам, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банком ответчику были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности от <дата> <номер>, <номер>. Требование банка оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о досрочном взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 ФИО21. надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался и им признан.

Таким образом, на <дата> размер задолженности ответчика перед банком, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 ФИО22. по кредитному договору <номер> от 22.04.2021г. в пользу истца, составит по основному долгу – 907782,89 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 21.06.2022г. по 09.11.2022г.-48383,57 руб., по кредитному договору <номер> от 24.06.2021г. в пользу истца, составит по основному долгу – 738368,96 руб., по процентам за пользование кредитом за период с 21.06.2022г. по 09.11.2022г.-39354,06 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и неустойки по просроченному основному долгу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 каждого кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Представленный истцом расчет по неустойке за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и неустойке по просроченному основному долгу, судом проверен в судебном заседании, признан правильным, соответствующим кредитному договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору <номер> от 22.04.2021г. за период с <дата> по <дата> составляет 1496,78 руб., по кредитному договору <номер> от 24.06.2021г. неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> – 1217,45 руб.

При подготовке дела к рассмотрению судом ответчику разъяснено право заявить ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Между тем, ответчик данным правом не воспользовался, доказательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил, в связи с чем суд принимает за основу расчет истца.

Как следует из п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая, что пунктом 12 каждого кредитного договора установлен размер неустойки в размере 20% годовых, что соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также то, что сроки погашения задолженности по договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по обоим кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика ФИО1 ФИО23. в пользу истца, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

С учетом вышеизложенного суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 16883,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233,235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН <номер>) к ФИО1 ФИО24 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО25 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору от <дата> <номер>10.<номер> по состоянию на <дата> в размере 957663,24 руб., в том числе:

- по основному долгу в размере 907782,89 руб.;

-по процентам за период с <дата> по <дата> в размере 48383,57 руб.;

- по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> в размере 1496,78 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО26 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору от <дата> <номер><дата>-БТ-21 по состоянию на <дата> в размере 778940,47 руб., в том числе:

- по основному долгу в размере 738368,96 руб.;

-по процентам за период с <дата> по <дата> в размере 39354,06 руб.;

- по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> в размере 1217,45 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО27 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 16883,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено судьей на компьютере в совещательной комнате <дата>.

Председательствующий судья Маштакова Н.А.