Решение по делу № 2-1497/2025 от 18.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1497/2025

УИД03RS0015-01-2025-001714-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2025 года гор. Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мардановой Г.Г.,

при секретаре Хамидуллиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Салаватский городской суд Республики Башкортостан с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 00.00.0000 ООО ИКБ «СовкомБанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «СовкомБанк». ОАО ИКБ «СовкомБанк» является правопреемником ООО ИКБ «СовкомБанк», по всем его обязательствам в отношениях всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ООО ИКБ «СовкомБанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 00.00.0000 ОГРН <***> 00.00.0000 полное и сокращенное наименование Банка приведены, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «СовкомБанк», ПАО «СовкомБанк» (далее по тексту – Банк).

00.00.0000 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб., с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 00.00.0000, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 510 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 00.00.0000, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 498 дней.

Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 410101 руб. 01 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование Банка ответчиком не выполнено и ответчик не погасил, образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СовкомБанк» сумму задолженности, за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 520 326 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 406 руб. 54 коп.

В соответствии со статьей 113 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в надлежащем порядке. В исковом заявлении просят рассмотреть гражданское дело без участия представителя Банка, что суд считает возможным на основании ст. 167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Невыполнение ответчиком процессуальных обязанностей не должно приводить к задержке в защите нарушенного права истца. На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчиком представлено возражение, согласно которому ФИО1 с исковыми требованиями не согласен. Ответчик в возражениях на исковые требования утверждает, что им не заключался кредитный договор, денежные средства были возвращены банку, а его действиям со стороны сотрудников банка способствовали мошеннические действия, в том числе подделка подписей в документах. Подписей в договоре нет вообще, ни в прописном, ни в электронном варианте, потому что кредит не оформлял и ничего не подписывал.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь», не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечённое к участию в деле определением суда, извещено о дне, времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явилось, представителя не направило. В соответствии со ст. 167 ч.3 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного третьего лица (его представителя).

Исследовав материалы гражданского дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Исходя из положений статьи 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Из абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент, в пределах такого периода.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пункт 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 п. 1 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд разрешает гражданские дела на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ суд имеет право принять решение согласно имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В отзыве ПАО «СовкомБанк» на возражение ФИО1 отражено, что с возражениями ответчика не согласны, полагают, что они основаны на неверном понимании условий кредитного договора Заемщиком.

00.00.0000 между Банком и ответчиком был заключен был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) ... (карта «Халва»). По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 45 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. При заключении договора, ответчик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, с тарифами ПАО «СовкомБанк», получил памятку держателя карты, согласился со всеми перечисленными условиями, добровольно заключив кредитный договор. При заключении договора, ответчик также заключил договор на дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и был подключен к системе ДБО.

Соглашение о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к системе ДБО было подписано ФИО1.

При подписании Анкеты-Соглашения Заемщика на предоставление кредита от 00.00.0000, Заемщик подтвердил визуализацию своей собственной подписи.

Подписывая соглашение о дистанционном банковском обслуживании, ответчик согласился с тем, что электронные документы, оформленные через информационные сервисы, путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Договор, как и остальные документы, являющиеся неотъемлемой частью Договора, был заключен посредством использования электронной подписи. В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, «Электронная подпись» (ЭП) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется, для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись, применяемая в электронном документообороте между Банком и Заемщиком, при заключении (изменении, расторжении) Договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг, в рамках Договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи, в соответствии с ФЗ №63 от 01.07.2011 «Об электронной подписи», ч.1 ст. 6 которой, гласит «Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях, в соответствии с законодательством РФ, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми, в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, клиент несет полную ответственность по всем операциям, совершенным с использованием банковской карты. При этом, держатель банковских карт обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, принимать меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Условиями, подписанного между сторонами соглашения, на Заемщика возлагалась обязанность соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Согласно данным по подписанию договора ... от 00.00.0000 следует, что 00.00.0000 в 09:56:42 Заёмщику направлено push-уведомление в ОМП о подписании, 00.00.0000, получено согласие Заёмщика с предложением, 00.00.0000 в 10:04:50 с номера телефона Заёмщика ... на ... направлено смс-сообщение с текстом «Согласен», 00.00.0000 в 10:06:59 Индивидуальные условия Договора потребительского кредита ... от 00.00.0000 подписаны ФИО1.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка составила 9,9% годовых. Указанная ставка действовала, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней, с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением), процентная ставка по Договору устанавливается в размере 32,9% годовых, с даты установления Лимита кредитования.

Согласна п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредит, а при наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на почту расчёта МОП, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Минимальный обязательный платёж (МОП) – составлял 10 700 рублей.

Банк предоставил Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составлял 1 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 9 520 рублей 68 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление транша.

В Заявлении – оферте на открытие Банковского счёта п.4 Заемщик просил подключить к Банковскому счету Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум, в соответствии с п.3 был ознакомлен, что размер платы за подключение, выбранного Пакета расчетно-гарантийных услуг, составляет 24 999 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО6 Программа добровольной финансовой и страховой защиты Заемщик просил Банк одновременно, с предоставлением транша включить его в Программу, в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, понимал и соглашался, что, подписав настоящее Заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу страхования, в части Дополнительного набора рисков, указанных в п. 2.2. настоящего Заявления, будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов ... от 00.00.0000 и ... от 00.00.0000, заключенным между Банком и «СовкомБанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п.2.2 настоящего Заявления (далее-основной набор рисков), и Дополнительным набором рисков.

Согласно п.2.1 Размер платы за Программу составляет 0,48% (1208,33) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы, согласно п.2.2 понимал, что Банк действует по поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получения дополнительных услуг), предоставляя данную дополнительную услугу, Заемщик был согласен с тем, что денежные средства, взимаемые в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание вышеперечисленных услуг. При этом, Банк удерживает из указанной платы 55,33% суммы, в счёт компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления, определённых в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

Согласно п.3.1 Заемщик был согласен и обязался оплатить плату за Программу в размере, указанном в п.2.1 ФИО6 настоящего Заявления, просил Банк, в дату оплаты МОП, ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности, в течении льготного периода списывать с его Банковского счёта ..., открытого в Банке, однако п.3.2. было предусмотрено, что при досрочном закрытии договора, действие услуги прекращается и невостребованная часть комиссии не подлежит уплате.

Заемщиком был подключен Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с п.3, дан акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с его Банковского счёта № ... открытого в Банке (в дату оплаты МОП). При этом, комиссия за комплекс услуг не включается в расчёт полной стоимости кредита, поскольку в соответствии с п.п. 5 п. 5 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Заемщик в праве в любое время отказаться от услуги, с возвратом комиссии за расчётный период по Договору потребительского кредита. Для возврата комиссии за расчётный период, Заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги, в течение 14 календарных дней, с начала расчетного периода.

Заемщиком была подключена услуга «Гарантия минимальной ставки» и он был ознакомлен с комиссией за подключение услуги в размере 19 600 рублей, и просил Банк, в дату оплаты МОП, ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности, в течение Льготного периода списывать с его Банковского счёта ..., открытого в Банке, при досрочном закрытии договора, действие услуги прекращается, и невостребованная часть комиссии не подлежит уплате.

При заключении кредитного договора ... от 00.00.0000, сумма задолженности заемщика перед Банком составляла 400 000 рублей, без учета процентов по ставке 30,9 % годовых и комиссии за предоставление дополнительных услуг Банка, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен, при подписании кредитного договора.

Согласно кредитному договору и графику платежей возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям.

Исходя из постановления Пленума Верховного суда № 43 стороны договора займа (кредита) установили в договор, что проценты, подлежащие уплате Заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займы (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно поэтому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно кредитному договору и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям.

Таким образом, поскольку указанный кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами также не заключалось, то в силу п.2 ст. 809 ГК РФ,. при отсутствии иного соглашения, проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы кредита, Банк вправе требовать с ответчика уплаты, установленных договором, процентов на сумму займа, до дня фактического возврата займа.

Согласно выписке по счету №... следует, что 00.00.0000 произведен перевод денежных в размере 343 377 рублей 60 коп.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита п.4.2.1 Заемщик имеет право досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с п.4.2.2, в случае, если Заемщик, при заключении Договора потребительского кредита, не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, Заемщик вправе в течение 14 календарных дней, с даты заключения Договора потребительского кредита, отказаться от исполнения Договора потребительского кредита, написав заявление в Банк, со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита Банку. В этом случае, Заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом. Согласно п.4.2.5 Заемщик в течении 30 календарных дней, с даты получения потребительского кредита на определенные цели (целевой кредит) имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму потребительского кредита или ее часть без предварительного уведомления Банка, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

При наличии заявления Заемщика на досрочное частичное погашение задолженности, при переплате суммы основного долга осуществляется пересчёт МОП (количество платежей и срок возврата кредита не изменяется). При отсутствии заявления Заемщика, списание денежных средств производится в дату платежа только в размере МОП, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Излишне внесенная сумма денежных средств находится на Банковском счете Заемщика и учитывается при полном погашении кредита, либо при наступлении следующей даты планового платежа. При отказе Заемщика от добровольных услуг Банка, осуществляется пересчет платежей, путем уменьшения их количества с конца.

Заемщик не проявил должной осмотрительности и заботливости, с которой должен был действовать в данной ситуации, не убедился в том, что внесенных денежных средств 00.00.0000 в размере 343 377 руб. 60 коп., в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитного договора, будет достаточно, для полного погашения задолженности, что внесенные денежные средства будут направлены Банком именно на досрочное погашение кредита, не получил от сотрудников Банка с мая 2022 года справку об отсутствии задолженности по кредитному договору ... от 00.00.0000 и его закрытии.

Банк, получив от Заемщика денежные средства в размере недостаточном для досрочного погашения кредита, не получив от Заемщика также заявления на частичное досрочное погашение кредита производил списание ежемесячных платежей, в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности. Таким образом, кредитный договор ... от 00.00.0000 является действующим и не может считаться исполненным в полном объёме.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 - Заемщиком 00.00.0000 заключен кредитный договор ..., по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 400 000 руб., сроком на 60 месяцев.

Данный договор оформлен путем акцепта оферты через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), с использованием простой электронной подписи, что в силу положений ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» признается равнозначным собственноручной подписи на бумажном носителе.

Подписание договора подтверждается:

направлением push-уведомления в мобильном приложении,

отправкой SMS-сообщения с текстом согласия,

фиксацией факта подписания в информационной системе банка.

Эти данные подтверждают факт заключения кредитного договора добровольно и осознанно со стороны ответчика.

В соответствии с кредитным договором, ответчик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 32,90% годовых, а также обязанность, в установленные договором сроки, возвратить банку заемные денежные средства.

Таким образом, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора.

Ответчик частично исполнил свои обязательства, вернув часть средств (343 377,60 руб.) 00.00.0000, однако данная сумма недостаточна, для полного погашения задолженности в соответствии с графиком платежей, а также не сопровождалась заявлением о досрочном погашении кредита.

Так договором предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых, за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Начиная с 00.00.0000 ответчик допустил просрочку по основному долгу и процентам. Так, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 510 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 00.00.0000, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 498 дней. Ответчик, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 410 101 руб. 01 коп.

Это нарушает условия кредитного договора, а также положения ст. 811 и ст. 819 ГК РФ, которые обязывают должника возвращать кредит и уплачивать проценты, в установленные сроки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 00.00.0000 в размере 520 326 руб. 77 коп., из них: просроченная задолженность - 520 326 руб. 77 коп., в том числе комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1770,00 руб., комиссия за смс – информирование – 0,00 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., просроченные проценты – 12 603 руб. 63 коп., просроченная ссудная задолженность – 302 694 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 115 430 руб. 52 коп., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 427 руб. 87 коп., неустойка на остаток основного долга – 0,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 71 266 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты - 3687 руб. 05 коп., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Подтверждением факта порядка досудебного урегулирования является направление 00.00.0000 за исх. ... должнику уведомления (требования) о наличии просроченной задолженности, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению, предоставленных кредитных средств и уплате процентов, однако требование до настоящего времени не выполнено.

В ответе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебный запрос отражено, что ФИО1 являлся Застрахованным лицом по Договору страхования с 00.00.0000 по 00.00.0000 на основании сведений, направленных Страхователем Страховщику в порядке, установленном разделами 3 и 7 Договора страхования. Страховое дело не формировалось, не заводилось.

На судебный запрос от ПАО «Совкомбанк» поступил ответ, в котором отражено, что 00.00.0000 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (карта «Халва»). По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 45 000 рублей, с возможностью увеличение лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

00.00.0000 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО3 и Одноразового пароля (СМС-код» был заключен кредитный договор ... (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) в сумме 400 000 рублей под 32,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам, всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В развитии данного принципа гражданского судопроизводства статья 56 ГПК РФ возлагает на каждую сторону обязанность доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... по (адрес) и.о. мирового судьи судебного участка ... по (адрес) от 00.00.0000 по делу ... взысканы с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору ... от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 326 322 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3231 руб. 62 коп., который определением мирового судьи судебного участка ... по (адрес) от 00.00.0000 отменен, в связи с поступившим возражением должника относительно исполнения судебного приказа.

Судом установлено, что ответчик мер по полному погашению задолженности не предпринимал, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком, принятых на себя обязательств, доказательств явной несоразмерности суммы задолженности последствиям нарушения обязательства не представил.

Каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих то, что денежные средства в полном объеме были возвращены, в установленный срок, ответчиком не представлено. В данном случае, установлено, нарушение ответчиком прав Банка на получение финансовой прибыли от осуществления деятельности по кредитованию физических лиц.

Учитывая, что доказательства, опровергающие расчеты истца, либо необоснованность его требований, ответчиком вопреки ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены, то определяя размер, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, суд находит возможным руководствоваться представленным истцом расчетом, произведенным, в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора.

Поскольку, в данном случае, право требования истца подтверждено, факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика установлен, с учетом изложенного, оценивая указанные обстоятельства, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, у суда имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих иной расчет задолженности, ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Исходя из изложенного, истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Ответчиком, в свою очередь, каких-либо доказательств надлежащего исполнения, заключенного с Банком договора, уплаты долга по кредиту и процентов, в соответствии с условиями договора по данному иску не представлено.

Ответчик указывал на отсутствие фактического заключения договора, якобы поддельные подписи и наличие мошеннических действий сотрудников банка. Однако предоставленные доказательства, в частности скриншоты переписки, информация о полицейской проверке, не содержат достаточных оснований, для признания кредитного договора недействительным или оспоренным.

Мошеннические действия сотрудников банка не доказаны, в рамках настоящего гражданского спора. В случае, наличия оснований, для уголовного расследования, такие вопросы находятся вне компетенции суда и должны рассматриваться в рамках отдельного производства.

Постановлением ООУР ОМВД России по (адрес) лейтенанта полиции ФИО4 от 00.00.0000 по материалу проверки КУСП ... от 00.00.0000 в возбуждении уголовного дела в отношении сотрудников банка «Совкомбанк» отказано за отсутствием состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ на основании п.2 ч.1 ст. 24 УПК РФ.

По смыслу перечисленных законоположений применительно к настоящему делу, анализируя указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку кредитный договор заключён надлежащим образом; обязательства перед банком исполнены ненадлежащим образом; доказательств недействительности или оспаривания договора не представлено; расчёт задолженности соответствует условиям договора и нормам законодательства РФ.

Материалы дела содержат достаточные, достоверные и допустимые доказательства, бесспорно подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет в размере 15 406 руб. 54 коп., уплаченная Банком по платежному поручению ..., датированному 00.00.0000.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (00.00.0000 г.р., паспорт ... ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от 00.00.0000, за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 520 326 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 406 руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись Г.Г. Марданова

Копия верна:

Председательствующий судья Г.Г. Марданова

Мотивированное заочное решение изготовлено 18.07.2025

Решение не вступило в законную силу 18.07.2025 секретарь суда __________

Решение вступило в законную силу _________ секретарь суда____________

Председательствующий судья ______________Г.Г. Марданова

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-1497/2025 Салаватского городского суда Республики Башкортостан.