Решение по делу № 2-447/2023 от 16.02.2023 - о признании банковской операции по активации кредита недействительной, обязании внести исправления в кредитную историю, и взыскании компенсации морального вреда.

Дело № 2-447/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года. Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

Председательствующего Кириленко И.В.,

Помощника судьи ФИО7,

При секретаре ФИО8,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО Сбербанк России о признании банковской операции по активации кредита недействительной, обязании внести исправления в кредитную историю, и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

ФИО4 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк России о признании банковской операции по активации кредита недействительной, обязании внести исправления в кредитную историю, и взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано следующее:

ФИО4 является ФИО5 ПАО «Сбербанк России». Ранее в 2019 г. он обращался в ПАО Сбербанк России и ему в пользование была выпущена и предоставлена кредитная карта ЕСМС0444, в дальнейшем перевыпущена карта ЕСМС4753. Сам факт того, что истец в свое время брал и пользовался кредитной картой он не отрицает, то есть о том, что в свое время он заключил тем самым кредитный договор №"Р"13013608520 от ДД.ММ.ГГГГ, с банком истец не оспаривает. Но в последующем, ввиду отсутствия необходимости в заемных средствах, активацию кредитной карты и получение денег он не осуществлял.

В ноябре 2021 года в отношении истца было совершено преступление. А именно ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо (лица), находясь в неустановленном месте, дистанционно, без личного участия истца и без какого либо взаимодействия с ним, совершили кражу денежных средств с банковских счетов банка ПАО «Сбербанк», принадлежащего истцу.

ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 17 минут преступник, похитил денежные средства с банковского счета № кредитной карты на сумму 100 000 (сто тысяч) рублей, комиссия составила 3000 (три тысячи) рублей. После чего неустановленное лицо с банковского счета № дебетовой карты, также принадлежащего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> похитило денежные средства несколькими операциями: в 10 часов 18 минут на сумму 30 000 (тридцать тысяч) рублей,

в 10 часов 19 минут на сумму 20 000 (двадцать тысяч) рублей, в 10 часов 19 минут денежные средства на сумму 10 000 (десять тысяч) рублей, комиссия составила 100 (сто) рублей.

В момент совершения кражи ФИО4 находился по адресу: <адрес>, гостиница «Империал». Обнаружил факт хищение денежных средств со своих банковских счетов банка ПАО «Сбербанк» № и № в общей сумме 163100 (сто шестьдесят три тысячи сто) рублей лишь только тогда, когда ему поступил звонок с номера «900», в котором ему сообщили о приостановлении перевода денежных средств в размере 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей. После чего истец зашел в мобильное приложение «Сбербанк», где обнаружил отсутствие личных денежных средства на дебетовом счете. С этого счета были списаны 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей тремя вышеуказанными переводами. Еще раз отмечает, что никому из посторонних лиц истец не предоставлял ФИО2 к своим денежных средствам и счетам, ни к телефону, ни к приложению «СберБанк». Ему не приходили никакие лишние SMS и push-уведомления, не поступали лишние звонки, никому ничего не сообщал.

В последующем истец обратился с заявлением в полицию о случившемся. КУСП 18679 от ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению истца следственным отделом по РП на ОТ отдела полиции по <адрес> СУ УМВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело ДД.ММ.ГГГГ № в отношении неустановленного лица по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК ПФ - кража, то есть <данные изъяты> хищение чужого имущества, с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств.

По данному уголовному делу истец был признан потерпевшим, что подтверждается постановлением о признании потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ В настоящий момент уголовное дело приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, согласно постановлению от ДД.ММ.ГГГГ.

То есть из всего вышеизложенное следует, что сторонние лица (лицо), иначе говоря, преступник, удалённом способом, без контакта и взаимодействия с истцом похитил у него с банковских счетов денежные средства в сумме 163100 (сто шестьдесят три тысячи сто) рублей.

Расследованием и самими фактами установлено, что денежные средства у истца были похищены с двух счетов, а именно №, №. Между тем, один из этих счетов был привязан к кредитной карте, другой к дебетовой.

Кредитная карта, которая была оформленная истцом в 2019 году в ПАО «Сбербанк» окончила срок своего действия ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк» самостоятельно перевыпустил кредитную карту, которую истец нарочно не получал. Своими действиями злоумышленники удаленно активировали перевыпущенную кредитную карту и использовали весь лимит кредитной карты.

В итоге, преступник, похитив денежные средства из кредитной карты в сумме 100 000 рублей, активировал тем опцию использования кредитных денежных средств.

ФИО4 сам не изъявлял желание и ничего самостоятельно не делал, для активации и использования кредитных денежных средств. Так как, это совершили преступники, вопреки его желанию

С момента совершения преступления, по настоящее время согласно уведомлениям, приходящим истцу через приложение «Сбербанк онлайн» ответчик, считает именно истца должником в данном случае. Что именно ФИО4 воспользовался кредитными средствами, в итоге истец значится должником и ему начисляются еще ежемесячные проценты.

В ФИО10 досудебного урегулирования спора истец направил письмо в адрес ответчика ПАО Сбербанк России с предложением, рассмотреть вопрос о снятии всяких кредитных обязательств по долгам перед банком в данном случае. Аннулировать кредитную задолженность, как по основной сумме в размере 100 000 рублей, так и по начисленным процентам. На это обращение от банка поступил ответ, согласно которому оснований для расторжения кредитного договора и снятия с истца обязательств по долгам у банка не имеется.

Таким образом, учитывая, что ответчик отказывается признавать данный договор недействительным, истец имею законное право обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

При этом просит учесть, что кредитор, не проверив данные, которые сообщил якобы ФИО5, по сути, оказавшийся преступником, без осуществления телефонного звонка по номеру ФИО5, предоставил кредитные средства неизвестному лицу. По сути, получилась такая ситуация, что в результате активации кредитной карты преступным путем, сделку с банком совершил преступник, но не истец, однако банк не берет это за основу. Лично ФИО4 не делал никаких действий на активацию и получение кредитных средств.

На основании изложенного, все вышеуказанные сделки в соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации являются ничтожными.

Таким образом, поскольку ФИО4 лично не совершал сделки с банком для получения кредитных денежных средств в сумме 100 000 рублей, считает данную сделку между ним и ответчиком - ничтожной.

Не смотря на мои многочисленные обращения, ответчик не принял меры для исправления сложившейся ситуации, в связи с чем неправомерными действиями Кредитора истцу был причинен моральный вред.

Истец в свое время при заключении кредитного договора и получении кредитной карты, а также дебетовой карты, предоставил ответчику свои персональные данные. Банк тем самым являлся как сторона оказывающие услуги, а истец как потребитель. Банк должен был таким образом предпринять должные меры к тому, чтобы его данные, ФИО2 к его банковским реквизитам были в сохранности и безопасности. Однако, ответчику не удалось принять все должные меры безопасности, раз уж вышла такая ситуация, когда сторонние лица дистанционно взломали систему безопасности и выполнили манипуляции по оформлению на меня кредитных обязательств.

Ответчик осуществлял обработку персональных данных истца без его согласия и действия, направленные на взыскание с истца несуществующей задолженности, указанные действия ответчика противоречат Федеральному закону от даты № 152-ФЗ, и нарушают права истца на защиту персональных данных, что является основанием для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

Следовательно, поскольку ответчиком нарушены мои права как потребителя, учитывая характер причиненных мне нравственных страданий, исходя из требований разумности и справедливости, считаю возможным взыскать с ответчика в мою пользу компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит:

Признать банковскую операцию по активации и получению кредитных денежных средств в сумме 100 000 рублей по кредитному договору <***>- 13013608520 от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте ЕСМС4753, между ПАО Сбербанк России и ФИО4 ничтожной и недействительной.

В результате признания банковской операции недействительной обязать ПАО Сбербанк России аннулировать всю имеющуюся кредитную задолженность, как по основному долгу, так и по уплате процентов.

Обязать ПАО Сбербанк России внести исправления в кредитную историю ФИО4 по исключению сведений о задолженности.

Взыскать с ПАО Сбербанк России в пользу ФИО4 компенсацию морального вреда в размере 35 000 рублей.

Сторона истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие и удовлетворить иск.

Сторона ответчика также просила рассмотреть дело в свое отсутствие и отказать в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 307,309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО5 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО5 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет ФИО5 денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению ФИО5 выдавать или перечислять со счета денежные средства ФИО5 не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения ФИО5.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО5 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО5 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств ФИО5 и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании заявления истца между ним и Банком был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты ПАО Сбербанк.

На основании заявления истца между ним и Банком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк указанные Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» (далее - «Условия банковского обслуживания») и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное ФИО5, в совокупности являются заключенным между ФИО5 и ПАО Сбербанк (далее - «Банк») Договором банковского обслуживания (далее - «ДБО»),

Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (Приложение № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) установлено, что условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. Памятка Держателя банковских карт. Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам». Заявление на банковское обслуживание. Заявление на получение банковской карты в совокупности являются заключенным между ФИО5 и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

В соответствии с п. 3.4 Условий использования банковских карт с использованием Карты ФИО5 получает возможность совершать операции и получать информацию по своим счетам, вкладам, обезличенным металлическим счетам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Пунктами 3.16, 3.22 Условий использования банковских карт Держатель обязуется не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами.

предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты:

В силу ФИО10 предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (далее - ФИО10) для целей проведения операций по счетам ФИО5 через удаленные каналы обслуживания. ФИО5 открывается Счет Карты в рублях, к которому выпускается Карта. Выпуск Карты осуществляется в соответствии с «Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк («Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России»), Вид Карты определяется по согласованию с ФИО5, с учетом возможности выпуска данного вида карты ФИО5. С использованием Карты ФИО5 получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО).

В соответствии с п. 1.2, 1.3, 1.3.1 ФИО10 ФИО5 предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: систему «Сбербанк ОнЛ@йн», систему «Мобильный банк», устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка.

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является:

в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» - ФИО1 к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» в ФИО10, определенном в разделе 3 настоящего ФИО10 (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (далее - ФИО10). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации ФИО5;

Пунктом 2.2 ФИО10 услуг через удаленные каналы обслуживания Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного ФИО2 к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком ФИО5 с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)).

Согласно п. 2.5 ФИО1 к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании волеизъявления ФИО5 на ФИО1 к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов:

- в подразделении Банка на основании Заявления на ФИО1 к услуге «Мобильный банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью ФИО5 или аналогом собственноручной подписи ФИО5 40:

- через устройство самообслуживания Банка. ФИО1 проводится с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;

- через Контактный Центр Банка на номер телефона ФИО5, зарегистрированный в Банке. ФИО1 проводится при условии сообщения корректной Контрольной информации ФИО5:

- через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» на номер телефона ФИО5, зарегистрированный в Банке и содержащийся в базе данных Банка. ФИО1 к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

При подписании заявления ФИО5 был ознакомлен и согласился с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя и Тарифами ОАО «Сбербанк России». Уведомлен, что данные документы размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с Памяткой по безопасности при использовании карт необходимо:

- использовать только официальные мобильные приложения Банка, доступные в официальных магазинах приложений производителей мобильных платформ.

- своевременно устанавливать доступные обновления операционной системы и приложений на телефон/устройство.

- обязательно на смартфонах и иных устройствах, подключенных к услугам Банка. НАСТОЯТЕЛЬНО РЕКОМЕНДУЕТСЯ использовать антивирусные программы, доступные в магазинах мобильных приложений, в том числе бесплатно.

Согласно Условиям использования банковских карт ПАО Сбербанк:

10.15. Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя.

10.17. Исполнение распоряжений/поручений Держателя, переданных посредством услуги «Мобильный банк», осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такого распоряжения/поручения.

10.20. Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

10.23. Держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.

Так ДД.ММ.ГГГГ Истец через устройство самообслуживания подключил к номеру мобильного телефона <***> (полный пакет) услугу Мобильный банк (кредитная карта без уведомлений об операциях).

Так ДД.ММ.ГГГГ Истец через устройство самообслуживания подключил к номеру мобильного телефона <***> (полный пакет) услугу Мобильный банк (дебетовая карта).

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк по каждой осуществленной Истцом операции направлял на номер мобильного телефона CMC-сообщения с информацией о суммах проведенных им операций и остатке денежных средств на счете после их проведения.

Положениями п. 3.2 ФИО10 Услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» - услуга дистанционного ФИО2 к своим счетам /вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком ФИО5 через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет».

В соответствии с п. 3.3 ФИО10 Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций по счетам/вкладам ФИО5, предусмотренных Договором. Возможность использования Карты определяется наличием логотипа платежной системы, с учетом ограничений, устанавливаемых Банком по некоторым видам карточных продуктов (раздел 7 настоящих «Условий использования карт»).

Согласно п. 3.6 ФИО1 к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии наличия у ФИО5 действующей Карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

В силу п. 3.7 ФИО2 к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля42, которые ФИО5 может получить одним из следующих способов:

- получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

- самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием своей основной Карты. Операция создания идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона ФИО5, подключенный к услуге «Мобильный банк»;

- получить идентификатор пользователя через Контактный Центр Банка (при условии сообщения ФИО5 информации, необходимой для его идентификации и аутентификации Банком) и с использованием этого идентификатора получить постоянный пароль на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк ОнЛ@йн».

Пунктом 3.11 ФИО10 ФИО5 самостоятельно и за свой счет обеспечивает ФИО1 своих вычислительных средств к сети Интернет, ФИО2 к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного ФИО2 и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих ФИО5 вычислительных средствах, ФИО5 соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц.

В силу п. 3.20.1 Истец обязался хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

При этом Истец расписался в том, что с Условиями использования Карт, Памяткой держателя и Тарифами Банка ознакомлен, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». Для входа в систему «Сбербанк Онлайн» (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически банковская карта не используется) были использованы реквизиты карт № **** 5494 и №****4753.

При входе были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» являются аналогом собственноручной подписи ФИО5 бумажных документов/договоров с Банком.

При регистрации входа в систему Сбербанка через удаленные каналы обслуживания по карте VISA 5494 и VISA 4753, с которых были списаны денежные средства, являющиеся предметом настоящего спора, не требуется подтверждения SMS.

Обстоятельства получения кредитной карты, выданной ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ было оформлено заявление на оформление кредитной карты.

Весь период истец на постоянной основе пользовался кредитной картой.

ДД.ММ.ГГГГ истцу отправлено смс-сообщение о перевыпуске карты.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:01 отправлено смс-сообщение с информацией о поступившей заявки на изготовление карты принята.

ДД.ММ.ГГГГ в 00:07:42 отправлено смс-сообщение с информацией об активации карты произведена активации карты.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:16 карта VISA 4753 активирована.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:16 карта VISA 4753 активирована. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:17 через Сбербанк Онлайн (СБОЛ) произведен перевод с карты VISA 4753 (ФИО4) на карту № ***8645 ФИО3 в сумме 100 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:18 с карты VISA 5494 (ФИО4) произведен перевод денежных средств в размере 30 000 тысяч рублей на карту № ***8645 ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:18 с карты VISA 5494 (ФИО4) произведен перевод денежных средств в размере 20 ООО тысяч рублей на карту № ***8645 ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:19 с карты VISA 5494 (ФИО4) произведен перевод денежных средств в размере 10 000 тысяч рублей на карту № ***8645 ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:18 отправлено смс-сообщение с информацией - во избежание мошенничества Банк приостановил операцию. Не проводите операции по просьбе других лиц, даже если они представляются сотрудниками Банка. Ожидайте звонка с номера 900.

Проведение указанных операций подтверждается выпиской по счету и выпиской журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ с использованием системы «Сбербанк Онлайн» были осуществлены переводы денежных средств

Указанные операции были произведены без подтверждения, так как подтверждение для перевода между картами системе «Сбербанк Онлайн» не требуется.

Также ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен вход в мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» с устройства с операционной системой «Windows Phone». Для входа были использованы реквизиты карты № ХХХХ ХХХХ 6438.

Для регистрации в мобильном приложении системы «Сбербанк Онлайн» использованы реквизиты карт № VISA 5494 и № VISA 4753.

Из приведенных выше норм права в их взаимосвязи с событиями, имевшими место в реальной действительности следует, что Банк при совершении оспариваемых Истцом операций действовал строго в рамках действующего законодательства и заключенного между сторонами договора, что является безусловным основанием для отказа Истцу в иске.

В соответствии с преамбулой Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В силу п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Истцом были нарушены условия и ФИО10 использования электронного средства платежа, что и повлекло за собой совершение операции без его согласия.

В силу п. 4.14 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации ФИО5.

В соответствии Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» под аутентификацией понимается - удостоверение правомочности обращения ФИО5 (доверенного лица ФИО5) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам в Банке в ФИО10, предусмотренном ДБО.

База данных Банка - программно-аппаратный комплекс Банка, обеспечивающий проведение ФИО5 операций по Счетам Карт/Счетам/вкладам и другим продуктам и содержащий информацию о ФИО5, достаточную для его идентификации и аутентификации в соответствии с ДБО.

Идентификация - установление личности ФИО5 (доверенного лица ФИО5) при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по счетам ФИО5 в ФИО10, предусмотренном ДБО.

Логин - последовательность символов, служащая для идентификации ФИО5 в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Устанавливается Банком или определяется ФИО5. Логин может применяться вместо Идентификатора пользователя или в дополнение к Идентификатору пользователя.

Одноразовый пароль - пароль одноразового использования. Используется в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» в целях безопасности при совершении операций.

В соответствии с п. 4.15 Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» при предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация ФИО5 Банком осуществляется:

- при проведении операций через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина; ФИО5 считается идентифицированным в случае соответствия Идентификатора Пользователя, введенного ФИО5 в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка;

- в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком».

При предоставлении услуг в рамках ДБО аутентификация ФИО5 Банком осуществляется:

- при проведении операций через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей;

- в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком».

Пунктом 4.17 Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» установлено, что ФИО5 соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС ФИО5.

Аналогичные условия о предоставлении банковских услуг о положительной аутентификации и идентификации, содержаться в п. 1.3, 1.3.1, 1.3.2 ФИО10 предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

При поступлении распоряжений на совершение указанных операций у Банка отсутствовали основания для отказа в их проведении в связи с тем, что Истец прошел положительную идентификацию и аутентификацию.

Истец был положительно идентифицирован и аутентифицирован при использовании им услуги «Мобильный банк» по номеру его мобильного телефона.

Пунктом 2.18 ФИО10 предоставления ПАР «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания ФИО5 обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

В соответствии с п. 3.16, 3.22 Условий использования банковских карт Держатель принял на себя обязательства не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что именно Истцом были нарушены правила использования электронного средства платежа, так как именно он допустил разглашение реквизитов карты, а также возможность использования третьими лицами мобильного телефона или номера, который используется для предоставления услуги «Мобильный банк», что привело и к разглашению одноразового пароля на основании которого была произведена аутентификация Истца в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», по средствам которого Банку были даны распоряжения на перевод денежных средств.

Ответственность по Договору Банковского Обслуживания:

Банк не несет ответственности в случае, если информация о Карте. ПИНе, Контрольной информации ФИО5. Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде ФИО5 станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения ФИО5 условий их хранения и использования (п. 6.4. ДБО).

ФИО5 несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка посредством SMS-банк (Мобильный банк). Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации (п. 6.10. ДБО).

ФИО5 соглашается с получением услуг посредством Системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет, (п. 3.10 Приложения 1 к ДБО)

Банк не несет ответственность за последствия Компрометации Логина (Идентификатора пользователя). Постоянного и/или Одноразовых паролей ФИО5, а также за убытки, понесенные ФИО5 в связи с неправомерными действиями третьих лиц. (п. 3.20.2 Приложения 1 к ДБО)

ФИО5 обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли (п. 3.21.1. Приложения 1 к ДБО).

Суду представлены копии материалов уголовного дела №, в которых имеется постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что поводом для возбуждения уголовного дела послужило заявление ФИО9 по факту хищения денежных средств с принадлежащего ему банковского счета. Основанием для возбуждения уголовного дела являются достаточные данные, указывающие на наличие признаков преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 Уголовного Кодекса РФ.

Согласно постановлению о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея преступный умысел на кражу денежных средств с банковского счета банка ПАО «Сбербанк» № принадлежащего ФИО4 и достоверно зная о наличии денежных средств на банковском счету, ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 17 минут <данные изъяты> похитило денежные средства с банковского счета № в сумме 100000 рублей, комиссия составила 3000 рублей, принадлежащие ФИО4 Не останавливаясь на достигнутом, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея преступный умысел на кражу денежных средств с банковского счета банка ПАО «Сбербанк» № принадлежащего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 18 минут <данные изъяты> похитило денежные средства с банковского счета № в сумме 30000 рублей, принадлежащие ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 19 минут <данные изъяты> похитило денежные средства с банковского счета № в сумме 20000 рублей, принадлежащие ФИО4, а также в этот же день в 10 часов 19 минут денежные средства в сумме 10000 рублей, комиссия 100 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ примерно в 10 часов 20 минут ФИО4 находясь по адресу: <адрес>, усадьба «Круглое Озеро», обнаружил хищение денежных средств со своих банковских счетов банка ПАО «Сбербанк» № и № в общей сумме 163100 рублей. Таким образом, действиями неустановленного лица ФИО4 причинен значительный материальный ущерб в сумме 163100 рублей.

Принимая во внимание, что срок предварительного следствия по данному уголовному делу истек, а следственные действия, производство которых возможно в отсутствие подозреваемого (обвиняемого), выполнены и руководствуясь п. 1 части первой ст. 208 УПК РФ, следователь постановил предварительное следствие по уголовному делу № приостановить.

Наличие возбуждённого уголовного дела и признание потерпевшим Истца не доказывает совершения мошеннических действий в отношении ФИО5 до вынесения решения суда (Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ по делу №).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что у Банка не возникла обязанность по возмещению ФИО5 сумм указанных операций за ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушением Истцом условий и ФИО10 использования электронного средства платежа.

Доказательств того, что операции по счетам были совершены без ведома истца или соответствующего полномочия, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, не представлено.

Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей ФИО5, а также за убытки, понесенные ФИО5 в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, на ПАО Сбербанк не возлагается обязанность по возврату списанных неустановленными лицами денежных средств, поскольку ответственность за убытки, понесенные ФИО5 в связи с неправомерными действиями третьих лиц, не предусмотрена договором и нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора (данный вывод содержится в Апелляционном определении Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу N 33-38503).

Учитывая все вышеизложенные доводы и представленные доказательства Банк считает, что надлежащим образом обеспечил безопасность услуги, в связи с чем с ответчика не подлежит взысканию вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков товара (работы, услуги), в соответствии с п. п. 1 и 5 ст. 14 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Списание денежных средств со счетов истца было осуществлено в отсутствие с ответчика стороны нарушений законодательства и условий договора, в том числе требований об идентификации держателя счета, причинно-следственной связи, которая могла бы свидетельствовать о вине банка, истцом в нарушение статьи 56 ГПК РФ не приведено, в связи с чем в рассматриваемой ситуации ответчик не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей ФИО5, а также за убытки, понесенные ФИО5 в результате исполнения поручения ФИО5, переданного в банк через персональные средства ФИО2 в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Поскольку истцом не представлены доказательства причинения ему Банком каких- либо нравственных или моральных страданий. Банк считает неправомерным взыскание суммы морального вреда в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО4.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Кириленко И.В.