Дело № 2-824/2025

УИД: 26RS0025-01-2025-001672-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалександровск 06 ноября 2025 года

Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Белокопытова А.П.,

при секретаре Богдановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2, Территориальному Управлению Росимущества в Ставропольском крае о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2, Территориальному Управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» (до реорганизации - ООО «Экспобанк») и заемщиком ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» <***> о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 798560,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28,37% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент установлена в размере 16,37% годовых. На основании условий кредитного договора, Общих условий договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - LADA GRANTA; идентификационный номер (VIN) -<***>; номер кузова - №; год изготовления - 2020; паспорт транспортного средства – №. Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи. Истцу стало известно, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность перед истцом не погашена. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 467362,00 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 390648,67 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20765,76 рублей; задолженность но уплате процентов за просроченный основной долг – 25521,86 рубль; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 28461,60 рубль; штрафная неустойка по возврату процентов - 1964,11 рубля. На основании изложенного просят суд взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО2 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 467362,00 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 390648,67 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20765,76 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 25521,86 рубль; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 28461,60 рубль; штрафная неустойка по возврату процентов - 1964,11 рубля. Взыскать сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,37% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - LADA GRANTA; идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>; номер кузова - <данные изъяты> 101.0368733; год изготовления - 2020; паспорт транспортного средства - №; в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов; взыскать с надлежащих ответчиков - наследников ФИО2 в пользу «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34184,05 рубля.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом у нотариуса Новоалександровского городского округа было затребовано наследственное дело после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно полученному наследственному делу, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась супруга наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, пер. Титова, 41.

В судебное заседание представитель АО «ЭКСПОБАНК» не явился, по неизвестной суду причине, будучи уведомленными о дне и времени судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, уведомленная о дне и времени судебного разбирательства, возражений относительно иска не представила, об отложении дела не просила.

Представитель Территориального Управления Росимущества в <адрес> не явился, по неизвестной суду причине, будучи уведомленными о дне и времени судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2, Территориальному Управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» (до реорганизации - ООО «Экспобанк») и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» <***> о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 798560,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28,37% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент установлена в размере 16,37% годовых.

На основании условий кредитного договора, Общих условий договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) -<данные изъяты>; номер кузова - №; год изготовления - 2020; паспорт транспортного средства – №.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи.

Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность перед истцом не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу перед истцом по спорному кредитному договору составляет 467362,00 рублей, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 390648,67 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20765,76 рублей;

- задолженность но уплате процентов за просроченный основной долг – 25521,86 рубль;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 28461,60 рубль;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 1964,11 рубля.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, о чем отделом ЗАГС УЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти, что подтверждается свидетельством о смерти III-ДН № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно наследственному делу, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась супруга наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>, пер. Титова, 41.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 реализовала право наследника на принятие наследственной массы в установленный законом срок, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Так, из выше норм материального права следует, что в качестве правопреемника выбывшего должника могут быть привлечены лишь лица, принявшие наследство, тогда как при наличии наследника по завещанию сам по себе факт подачи заявления о принятии наследства наследниками по закону не может свидетельствовать о принятии ими наследства.

Согласно материалам дела, свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из автомобиля марки <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>; номер кузова - №; год изготовления - 2020; цвет коричневый, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, состоящего на учете в ГИБДД 1107050, принадлежащего наследодателю на праве собственности на основании свидетельства о регистрации №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ГИБДД 1107050.

В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Северо-Кавказский Регион-Оценка» произвело оценку стоимости ТС, согласно заключению о стоимости, итоговая величина стоимости автотранспортного средства LADA <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, находящегося по адресу: <адрес>, на день открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления, составляет 624900 рублей.

Истец представил расчет, согласно которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу перед истцом по спорному кредитному договору составляет 467362,00 рублей, из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) - 390648,67 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 20765,76 рублей;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 25521,86 рубль;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 28461,60 рубль;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 1964,11 рубля.

Основываясь на вышеизложенных обстоятельствах и руководствуясь указанными нормами закона, суд пришел к выводу о том, что задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с принявшей наследство заемщика ФИО1

Требования истца о взыскании с ФИО1 процентов и неустойки по кредитному договору, начисленных на сумму остатка основного долга, также подлежат удовлетворению.

Все расчеты к иску истцом приложены. Данные расчеты судом проверены, признаны правильными и обоснованными. Кроме того, ответчиком возражений по поводу расчетов в материалы дела не представлено.

В силу гл. 25 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору (п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Реализация права на индексацию присужденных денежных сумм на день исполнения решения суда, предусмотренного ст. 208 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находится в зависимости от получения взыскателем процентов в связи с несвоевременным исполнением судебного решения в порядке ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации, а потому одновременное применение указанных норм законом не запрещено, что подтверждается позицией изложенной Конституционным судом РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П и др.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Также, у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марка, модель - <данные изъяты> GRANTA; идентификационный номер (VIN) -<данные изъяты>; номер кузова - №; год изготовления - 2020; паспорт транспортного средства – № в счет погашения задолженности по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Закон от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге» утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, а действующее законодательство не предусматривает установление в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина.

В удовлетворении исковых требований АО «ЭКСПОБАНК» к Территориальному Управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2, Территориальному Управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 467362 (четыреста шестьдесят семь тысяч триста шестьдесят два) рубля, проценты за пользованием суммой займа по ставке 16,37 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в залоге у АО «ЭКСПОБАНК», а именно, автомобиль - модель марка - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>; номер кузова - <данные изъяты>; год изготовления - 2020; паспорт транспортного средства - №, в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «ЭКСПОБАНК», путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 34184 (тридцать четыре тысячи сто восемьдесят четыре) рубля 05 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «ЭКСПОБАНК» к Территориальному Управлению Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья А.П. Белокопытов