24RS0002-01-2025-000115-66
№2-1847/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,
при секретаре Рыбаченко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, требования мотивированы тем, что 08.04.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в простой письменной форме. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1 воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, но не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 57 788,77 руб. за период с 04.12.2012 по 23.09.2022. ПАО «Восточный экспресс банк» 16.05.2014 уступил ООО «ЭОС» права требования задолженности на основании договора уступки прав требования № 241, в том числе, по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком ФИО1 23.09.2022 ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования № 09-22, уступил ООО ПКО «Феникс» право требования на задолженность ответчика по договору, которая образовалась за период с 04.12.2012 по 23.09.2022. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.09.2022, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 23.09.2022 по 17.02.2025 ответчиком денежных средств внесено не было, в результате чего, задолженность составляет 57 788,77 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору образовавшуюся в период с 04.12.2012 по 23.09.2022 в размере 57 788,77 руб., в которую входит 45 060,27 руб. - сумма основного долга, 10 640 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 2 088,50 руб. - комиссии (л.д.2-3).
Определением суда от 27.06.2025 к участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Совкомбанк», ООО ПКО «ЭОС» (л.д.120).
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.121,122), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем вручения судебной повестки (л.д.119), представила заявление в котором не оспаривая заключение договора кредитной карты, указала, что последний раз картой пользовалась в 2014 году, с тех пор платежей никаких не вносила, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.117).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 08.04.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <***> (кредитная персональная карта Instant), на основании которого была выдана кредитная карта № с лимитом кредитования 50 000 руб., под 22% годовых, срок кредитования определен до востребования. В заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), обязалась их соблюдать (л.д.9,12-оборот).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита, состоящего из: 1) 2 % от суммы кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП - 2 134 руб., срок льготного периода до 56 дней.
Также условиями договора определены комиссии Банка: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб.; комиссия за прием денежных средств в терминалах Банка, для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке – 90 руб.; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб. (+ комиссия стороннего банка); комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» и сторонних банков – 3,5 % мин. 135 руб.; процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) 50%; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 1%/400 руб. (л.д.9).
В заявлении о заключении договора кредитования, заемщик ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями, правилами банка (л.д.12 оборот).
Таким образом, заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях договора.
Как следует из правил выпуска и обслуживаниях банковских карт, банк открывает клиенту текущий банковский счет, для совершения операций (п. 3.2) (л.д.41-44).
Согласно условиям кредитного договора, платежный период отчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого периода расчетного периода - дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода, является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (л.д.9-оборот).
Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № № и выдана карта, ФИО1. активировала карту 09.04.2012, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.16-18).
Последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов, внесен ФИО1 15.04.2014, ответчик обязанность по внесению МОП не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями договора о карте, выпиской по банковскому счету и не оспорены ответчиком.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.
16.05.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор № 241 уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал ООО «ЭОС» права требования по договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе, к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № 1 к договору (л.д.46-50).
Как следует из перечня уступаемых прав – передачи прав требования, ПАО «Восточный экспресс банк» уступлены ООО «ЭОС» права по договору <***>, заключенному с ФИО1 на сумму задолженности заемщика (л.д.51).
23.09.2022 между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» был заключен договор № 09-221 уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права требования к физическим лицам – должникам Цедента, указанным в Приложении №1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам (л.д.26-28).
По акту приема – передачи прав требования ООО «ЭОС» уступлены ООО «Феникс» по договору <***>, заключенному с ФИО1 на сумму задолженности заемщика в размере 57 788,77 руб. (л.д.24-оборот).
В соответствии с типовыми условиями потребительского кредита ФИО1 дала согласие Банку на уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам (л.д.20).
ООО «Феникс» переименовано в ООО ПКО «Феникс» что подтверждается листом записи единого государственного реестра юридических лиц (л.д.37).
Новым кредитором ООО ПКО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и размере уступленного долга 57 788,77 руб., который состоит из основного долга – 45 060,27 руб., процентов 10 640 руб., комиссии 2 088,50 руб., а также требование о полном погашении долга (л.д.22,23). Ответчиком погашение задолженности по кредиту не произведено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.15), сумма задолженности за период с 08.04.2012 по 23.09.2022 составила – 57 788,77 руб., из которых: 45 060,27 руб. – основной долг, 10 640 руб. – процент, 2088,50 руб. – комиссии. Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен.
Оценивая возражения ответчика ФИО1 относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Срок действия договора кредитования определен сторонами – до востребования (л.д.9).
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на запрос суда, заключительный счет по договору №12/0929/00000/401610 от 08.04.2012, заключенному с ФИО1 не выставлялся в связи с уступкой задолженности ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу нового кредитора ООО «ЭОС» (л.д.95).
Согласно сведениям, представленным по запросу суда, ООО «ЭОС» в декабре 2018 года обращался к мировому судье судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору №12/0929/00000/401610 от 08.04.2012 за период с 18.03.2014 по 16.05.2014. Мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе вынесен судебный приказ №2-3532/2018 от 21.12.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору №12/0929/00000/401610 от 08.04.2012 за период с 18.03.2014 по 16.05.2014 в размере 55 700,27 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 935,50 руб., а всего 56 635,77 руб. Определением мирового судьи от 11.02.2019 вышеуказанный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 (л.д.125-126).
При таких обстоятельствах, обращаясь к мировому судье с заявлением о взыскании спорной задолженности в декабре 2018 года, кредитор предъявил требование к заемщику о возврате задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу положений п. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).
В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Судебный приказ от 21.12.2018 был отменен определением мирового судьи от 11.02.2019, следовательно, после отмены судебного приказа 11.02.2019 срок исковой давности истекал 11.02.2022. Сведений об обращении в суд с исковым заявлением после отмены данного судебного приказа материалы дела не содержат.
Вместе с тем, 23.07.2024 ООО ПКО «Феникс» вновь обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №12/0929/00000/401610 от 08.04.2012 за период с 04.12.2012 по 23.09.2022. Мировым судьей судебного участка в границах Орджоникидзевского района Республики Хакассия от 05.08.2024 вынесен судебный приказ №2-1496/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 08.04.2012 в размере 57 788,77 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 967 руб., а всего 58 755,77 руб. Определением мирового судьи от 20.08.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 (л.д.97-103).
По информации Орджоникидзевского районного отделения службы судебных приставов по Республике Хакассия, исполнительные документы в отношении ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» на исполнение не поступали (л.д.111).
Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности обращения в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №12/0929/00000/401610 от 08.04.2012 истек 11.02.2022, между тем, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями лишь 11.03.2025 (л.д.58), то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности по заявленным в иске требованиям.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.
Поскольку истец обратился в суд по истечению срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, правовые основания для удовлетворения производных от них требований о взыскании судебных расходов у суда также отсутствуют, таким образом, требования о взыскании судебных расходов не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №12/0929/00000/401610 от 08 апреля 2012 года, судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственности профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 95 06 №614123, выдан 12.12.2000) о взыскании задолженности по кредитному договору №12/0929/00000/401610 от 08 апреля 2012 года, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Ю.Н. Берестовенко
Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2025 года