Дело № 2-147/2025 УИД 64RS0019-01-2025-000111-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2025 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Королевой Н.М.

при секретаре Домниной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 14 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на срок 120 месяцев. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере 320 689 руб. 68 коп. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2005, №. Ответчик ФИО1 обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик же свои обязательства по возврату сумм кредита и уплаты начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 27 августа 2024 года по 14 февраля 2025 года образовалась задолженность ответчика перед банком в размере 417 403 руб. 38 коп., из которых: 745 руб. – комиссия за ведение счета; 29 919 руб. 70 коп. – иные комиссии; 56 699 руб. – 33 коп. – просроченные проценты; 318 290 руб. 52 коп. – просроченная ссудная задолженность; 2 645 руб. 37 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 руб. 13 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 888 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 328 руб. 42 коп. – неустойка на просроченные проценты; 6 820 руб. 22 коп. – неразрешенный овердрафт; 61 руб. 18 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность в размере 417 403 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 32 935 руб. 08 коп., обратить взыскание за предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, 2005, №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 250 445 руб. 36 коп.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что ответчик, извещенный о судебном разбирательстве надлежаще, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) посчитал возможным рассмотреть дело в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 14 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, который состоит из Общих условий предоставления кредита и индивидуальных условий, подписанных заемщиком (л.д. 9-10, 23-28).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 319 889 руб. 96 коп. под 17,9% годовых на 119 мес. Кредит предоставлялся траншами. Данная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 или 2 пункта 4 индивидуальных условий с даты перечисления транша, условий подпункта 3 пункта 4 индивидуальных условий с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) установлен от 7 198 руб. 60 коп. до 12 942 руб. 66 коп. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 14 июня 2034 года. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штраф, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном общим условием договора. Срок льготного периода составляет 19 месяцев.

За ненадлежащее исполнение условий договора установлен размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых (п. 12 Кредитного договора).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий предоставления кредита обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог транспортного средства <данные изъяты>, 2005 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №.

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Денежные средства истцом были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22) и не оспаривается в судебном заседании.

Заемщик ФИО1, пользуясь денежными средствами, свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, за период с 27 августа 2024 года по 14 февраля 2025 года у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере 417 403 руб. 38 коп., из которых: 745 руб. – комиссия за ведение счета; 29 919 руб. 70 коп. – иные комиссии; 56 699 руб. – 33 коп. – просроченные проценты; 318 290 руб. 52 коп. – просроченная ссудная задолженность; 2 645 руб. 37 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 руб. 13 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 888 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 328 руб. 42 коп. – неустойка на просроченные проценты; 6 820 руб. 22 коп. – неразрешенный овердрафт; 61 руб. 18 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту (л.д.20-22).

Представленный истцом расчет задолженности и выписка по счету свидетельствуют о том, что ответчик обязательства по возврату долга нарушал.

Таким образом, на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен. В свою очередь, ответчик в силу положений ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, исходя из заявленных требований.

Из положений ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со сведениями регистрационной базы РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по Красноармейскому району Саратовской области ФИО1 является собственником автомобиля <данные изъяты>, 2005 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № (л.д. 72).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является основанием для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Федеральный закон от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, оснований для определения начальной продажной стоимости автомобиля на момент разрешения спора не имеется, в связи с чем, требования в этой части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 17 февраля 2025 года истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины на сумму 32 935 руб. 08 коп. (л.д. 7), которые подлежат взысканию с ответчика, с учетом удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением по вопросам миграции ОМВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2024 года сумму задолженности в размере 417 403 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 935 руб. 08 коп., а всего 450 338 (четыреста пятьдесят тысяч триста тридцать восемь) руб. 46 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, 2005, № принадлежащий ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением по вопросам миграции ОМВД России по <адрес>).

В удовлетворении остальной части требований, отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Красноармейский городской суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2025 года.

Председательствующий судья Н.М. Королева