Дело № 2-2486/2025

УИД 29RS0008-01-2025-004469-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2025 г. г. Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Мартынюк И.А.

при секретаре Олейник Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от __.__.__ в общем размере 120077 руб. 61 коп., расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95000 руб. Вместе с тем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 11 апреля 2022 г. истец расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 06 ноября 2021 г. по 11 апреля 2022 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Ответчиком задолженность добровольно не погашена, поэтому АО «ТБанк» обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени, дате и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, направил представителя.

Представитель ответчика - адвокат Апраксин В.В. пояснил, что с требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что __.__.__ между АО «Тинькофф Банк» (10 июня 2024 г. изменено наименование на АО «ТБанк») и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 95000 руб. 00 коп.

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета от __.__.__, тарифный план кредитной карты, индивидуальные условия потребительского кредита, условия комплексного банковского обслуживания, содержащие в себе Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО1 в заявлении-анкете просил заключить с ним договор кредитной карты и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, тарифами, а также обязался их соблюдать.

Банком была выпущена кредитная карта на имя ответчика.

Из представленной истцом выписки по договору кредитной карты усматривается, что ФИО1 активировал кредитную карту __.__.__, осуществлял по ней расходные операции.

В силу пункта 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Тарифному плану беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода составляет 28,04 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9 % годовых, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги: за оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита - 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа, регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа, регулярного платежа. При неоплате минимального платежа, регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа, регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий).

Свои обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор 11 апреля 2022 г. путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте, согласно которому основной долг по состоянию на 11 апреля 2022 г. составляет 98848 руб. 12 коп., проценты - 19772 руб. 92 коп., штраф - 1456 руб. 57 коп., всего: 120077 руб. 61 коп.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление Пленума ВС РФ № 43), бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из разъяснений п. 24 указанного постановления Пленума следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № ФИО1, активировав карту 11 сентября 2021 г., не внес ни одного платежа в счет оплаты.

Как следует из материалов дела, 26 июня 2022 г. (согласно штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 120077 руб. 61 коп.

07 июля 2022 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты.

15 сентября 2022 г. судебный приказ отменен по заявлению должника.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился только 12 ноября 2025 г.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п.17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ранее истец обращался в суд с аналогичным исковым заявлением, определениями Котласского городского суда Архангельской области от 17 января 2024 г., от 20 мая 2025 г., от 25 августа 2025 г. исковые заявления АО «ТБанк» были возвращены заявителю в связи с несоблюдением требований ст. 136 ГПК РФ. Следовательно, срок исковой давности в данном случае с учетом положений ст. 204 ГК РФ не приостанавливался.

Более того, окончательный счет по договору АО «ТБанк» был направлен ответчику 11 апреля 2022 г., согласно которому истец расторг договор, предложив ответчику течение 30 дней календарных дней с момента отправки счета оплатить задолженность, следовательно, срок исковой давности начал течь с 11 мая 2022 г. и составил три года.

Поскольку, истец обратился в суд только12 ноября 2025 г. (исковое заявление принято к производству суда), то срок исковой давности на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением пропущен.

Поэтому, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору. В силу ст. 98 ГПК РФ также не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в порядке возврата.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий И.А. Мартынюк

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2025 г.