КОПИЯ
УИД 70RS0003-01-2023-000968-54
(2-1072/2023)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 марта 2023 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Остольской Л.Б.
при секретаре Погребковой Л.С.,
помощник судьи Белоногов В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №19/8519/00000/101337 (4406103828) от 07.08.2019 заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 за период с 03.10.2020 по 30.06.2022 в размере 89632, 66 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2888, 98 рублей и расходы по нотариальному заверению документов в размере 176,00 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 07.08.2019 между Банком ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №19/8519/00000/101337 (4406103828). Банк предоставил заемщику кредит в сумме 54273, 32 рублей под 28,00/78,90% годовых, сроком на 656 дней.. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме 89632, 66 рублей, которую истец просит взыскать, обращаясь с настоящим иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Ответчик был уведомлен судебной повесткой, не сообщил об уважительности своей неявки в суд.
В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
При таких обстоятельствах суд счел возможным признать извещение ответчика надлежащим и на основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ с учетом согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Частью 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807, ст. 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Восточный экспресс банк» (на момент подачи иска ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 07.08.2019 был заключен кредитный договор №19/8519/00000/101337 (4406103828), (далее – Договор от 07.08.2019).
ФИО1 указал, что ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.
Согласно п.1 индивидуальных условий договора от 07.08.2019лимит кредитования 55 000 руб. Кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен банком по соглашению сторон. Срок лимита кредитования – до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.2).
Банк бесплатно открывает заемщику ТБС (п.9). Также устанавливается лимит кредитования, производится выдача кредитной карты (п.17).
Как следует из выписки по счету с 07.08.2019 по 30.06.2022 банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставив ему лимит кредитования, выдав кредитную карту, 07.08.2019 было произведено списание денежных средств в сумме 31869,00 рублей, последняя транзакция по кредиту совершена 03.11.2020 в сумме 89, 00 рублей.
В п. 6 договора от 07.08.2019 указано, что размер обязательного минимального платежа определен 1% от суммы полученного и непогашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Пунктом 4 договора от 14.04.2021 установлено, процентная ставка за проведение безналичных операций -28, 00 %; за проведение наличных операций – 78, 90 %.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ответчиком систематически допускались просрочки уплаты задолженности по кредитному договору, платежи поступали в не платежную дату.
Согласно п. 4.1 Условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 ставя свою подпись в данных документах, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с индивидуальными и общими условиями кредитования.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.
Из выписки по счету, а также представленного истцом расчета задолженности видно, что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата кредита.
Поскольку доказательств обратного стороной ответчика в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ в материалы дела представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.
Из представленных суду истцом справки и расчета задолженности по кредитному договору №19/8519/00000/101337 (4406103828) заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 от 07.08.2019 следует, что задолженность заемщика по состоянию на 30.06.2022 составляет 54273,32 рублей - основной долг, 29907,66 рублей – проценты.
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним, в связи с чем заявленная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Как указано в п. 5.4.9 Общих условий, клиент обязуется уплатить штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.
Согласно п. 12 договора от 14.04.2021, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,0548% за каждый день просрочки.
Указанная неустойка равняется 20% годовых.
Банком начислена: 225,95 рублей - неустойка на просроченную ссуду за период с 03.10.2019 по 24.05.2021, 1464,56 рублей – неустойка на просроченные проценты за период с 03.10.2019 по 24.05.2021.
В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств выполнения требования Банка, возврата денежных средств стороной ответчика в судебном заседании не представлено.
По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд оснований для применения положения ст.333 ГПК РФ не находит, поскольку установленная банком процентная ставка по неустойке – 20%, соответствует последствиям нарушенного обязательства.
Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по договору от 07.08.2019 в заявленном Банком размере.
Также к взысканию заявлена комиссия в размере 3761,17 рублей.
Из представленных тарифов по кредитной карте (КК/9/10/2017) следует, что с заемщика взимается плата за снятие наличных в банкоматах банка и иных банков в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей, за просмотр баланса 15 рублей, плата за снятие наличных 90 рублей.
В расчете истцом заявлено требования о взыскании комиссии в размер 3761,17 рублей по состоянию на 30.06.20222 и поскольку данная комиссия предусмотрена условиями договора, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как установлено п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.
С ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2888,98 рублей, уплаченных истцом в соответствии с платежным поручением №5 от 30.01.2023.
В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" указано, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле. Перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.
В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
При этом, следует отметить, что надлежащим заверением может быть признано удостоверение копии нотариусом или органом, выдавшим соответствующий документ.
Из представленной в материалы дела копии доверенности от 06.09.2021 №3610/ФЦ следует, что при ее заверении нотариусом истцом были понесены расходы в сумме 85, 00 рублей. Учитывая требования действующего законодательства к оформлению копий документов, суд приходит к выводу, что оплата услуг по заверению данной копии является необходимыми расходами, в связи с чем, относится к судебным издержкам, подлежащим взысканию с ответчика в размере 85, 00 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность с ФИО1 (паспорт ...) по кредитному договору №19/8519/00000/101337 (4406103828) от 07.08.2019, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 за период с 03.10.2020 по 30.06.2022 в размере 89632,66 рублей (восемьдесят девять тысяч шестьсот тридцать два рубля 66 копеек), из которых 54 273,32 – ссудная задолженность, 29 907,66 рублей – проценты; 225,95 рублей - неустойка на просроченную ссуду за период с 03.10.2019 по 24.05.2021, 1464,56 рублей – неустойка на просроченные проценты за период с 03.10.2019 по 24.05.2021, 3761,17 рублей – иные комиссии);
а также расходы по оплате госпошлины в размере 2888,98 рублей (две тысячи восемьсот восемьдесят восемь рублей 98 копеек), расходы по нотариальному заверению доверенность в размере 85,00 рублей (восемьдесят пять рублей 00 копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: /подпись/ Л.Б.Остольская
Мотивированный текст решения изготовлен 23.03.2023.
Оригинал хранится в деле УИД 70RS0003-01-2023-000968-54 (2-1072/2023) в Октябрьском районном суде г.Томска.