Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2023 года с. Тоора-Хем

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Тугур-оола Ч.Б.,

при секретаре Сарыглар А.Б.,

с участием ответчика С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества <данные изъяты>» к С. о взыскании задолженности процентов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности процентов по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты> (далее – Банк) и ответчиком С. (далее – ответчик) заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 190000 руб. под 23.80%/50.00% годовых по безналичным/наличным, срок действия кредитования в течение срока действия договора. Правопреемником Банка является ПАО «<данные изъяты>, на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1330 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1350 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 170701,72 руб. По состоянию на 13 марта общая задолженность ответчика составляет 279584,65 руб., в том числе 101348,84 просроченные проценты, 178235,81 руб. просроченная ссудная задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит взыскать с С. в пользу ПАО <данные изъяты> сумму задолженности в размере 279584,65 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5995,85 руб.

Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его времени и месте, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без участия представителя истца.

Ответчик С. в судебном заседании с иском не согласился, просил отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив исковое заявление, возражение на иск, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Из материалов дела видно следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и С. был заключён договор кредитования №, согласно которому заёмщику выдан кредит с лимитом до 190000 рублей, под 23.80%/50.00% годовых по безналичным/наличным, срок действия кредитования в течение срока действия договора. Минимальный обязательный платёж составляет 12213 руб.

По условиям данного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определённых в договоре.

Указанный договор заключён на основании заявления-анкеты заёмщика Серен-оол в соответствии с требованиями гражданского законодательства. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил свое согласие с тарифами Банка, Правилами и Общими условиями, являющихся неотъемлемыми частями Договора (пункт 14 Договора). Банк выполнил свои обязательства, выдав ДД.ММ.ГГГГ Серен-оолу кредитные денежные средства.

Указанный договор заключён в соответствии со ст. 434 и ст. 438 ГК РФ путем подписания истцом Заявления на оформление кредитной карты (оферты) и акцепта его Банком. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

Таким образом, договор считается заключенным, письменная форма договора соблюдена.

Согласно пунктам 3.1, 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3, 4.4.4, 4.6, 4.9, 4.9.1 Общих условий, при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту банковский специальный счет (далее – БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, в том числе, зачисление банком суммы кредита; кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента; клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно, если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего рабочего дня включительно, при расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты; Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий; за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением Клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить, предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитовании я даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на счете меньше установленного величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности; Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии), во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт при наличии), в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита), в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику), в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса; если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных взносов, удовлетворение требований Банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса, при этом погашение требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ПАО «<данные изъяты>» заключено соглашение о передаче договор (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Тоджинского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ с С. в пользу ПАО «<данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы по оплате госпошлины в размере.

Определением мирового судьи судебного участка Тоджинского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Так, судом установлено, что у С. с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составил 1330 дней, просроченная задолженность по процентам с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составил 1350 дней.

То есть, ответчик С. перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту (не пополнял банковский счет), в связи с чем образовалась задолженность по договору кредитования в размере 279584,65 руб., из которых: 101348,84 - просроченные проценты, 178235,81 руб. - просроченная ссудная задолженность.

Таким образом, просроченная задолженность ответчика перед Банком составляет 279584,65 руб., поскольку С. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 170701 руб., иных каких-либо денежных средств в погашение основного долга не вносил, задолженность по просроченным процентам 101348,84 руб., просроченная ссудная задолженность 178235,81 руб.. Общий размер задолженности составляет 279584,65 руб., которые образовались за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день составления расчёта суммы задолженности по кредитному договору.

Указанная сумма задолженности по кредиту основана на законе и договоре и подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем, по ходатайству ответчика С.. о применении срока исковой давности по требованиям истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 24, 17, 18, 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как видно из исковых требований, банк просит взыскать с ответчика просроченные проценты и просроченная ссудная задолженность, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день составления расчёта суммы задолженности по кредитному договору в размере 279584 рублей 65 копеек.

Проценты относятся к периодическим платежам.

Таким образом, учитывая вышеуказанные положения законодательства, то, что впервые с требованием о взыскании с ответчика задолженности по начисленным процентам, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен.

При таких обстоятельствах, исходя из представленного истцом расчета задолженности процентов (л.д. 4-7), суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований истца, размер которых, согласно расчету задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 279584,65 рубля.

Иных доказательств, которые могли бы опровергнуть доводы истца, ответчиком С. суду не предоставлен и свой расчет задолженности.

Таким образом, исковые требования ПАО «<данные изъяты> удовлетворяются полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворяется полностью, государственная пошлина 5995,85 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к С. о взыскании задолженности процентов по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с С. в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279584 (двести семьдесят девять пятьсот восемьдесят четыре) рублей 65 копеек и 5995 (пять тысяч девятьсот девяносто пять) рубля 85 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2023 года с учетом выходных дней.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Ч.Б. Тугур-оол