Решение по делу № 2-465/2025 от 25.04.2025

Дело № 2-465/2025

УИД 27RS0002-01-2025-000500-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2025 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе

председательствующего судьи Пискунова А.Н.,

при секретаре Мединской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что 01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк". 28.12.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 685 761,03 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9 % годовых, сроком на 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.4.1.7 договора залога № 7017775561 (далее – договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора <***>, возникшего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 "предмет залога", п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 31,2 кв.м., расположенное по адресу: г.<адрес>, <адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки)". Ссылаясь на ст.819, 811 ГК РФ, а также п.6.2 общих условий договора указали, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3379500 руб. В соответствии со ст.51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2023, на 09.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 337 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2023, на 09.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 439813,27 руб. По состоянию на 09.02.2025 общая задолженность составляет 518554,94 руб., из них: просроченная задолженность 518554,94 руб., иные комиссии 9420,82 руб., комиссия за смс-информирование 447 руб., просроченные проценты 1591,67 руб., просроченная ссудная задолженность 501171,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4155,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,81 руб., неустойка на просроченную ссуду 1645,75 руб., неустойка на просроченные проценты 114,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору за период с 29.04.2023 по 09.02.2025 в размере 518554,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35371,1 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10.02.2025 по дату вступления решения в законную силу. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение общей площадью 31,2 кв.м, расположенное по адресу <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3379 500 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, в просительной части иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает, что суд находит возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещен в установленном законом порядке, путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации и месту жительства, в том числе, путем размещения информации на официальном сайте суда. В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Уклонение от явки в организацию почтовой связи за получением заказной почтовой корреспонденции о времени и месте судебного разбирательства расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, то есть, когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Учитывая указанные обстоятельства, а также требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых, согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

28.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДАТА г.р. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 685761,03 руб., из которых 600000 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 85761,03 руб. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании выданного распоряжения заемщика, в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг, на срок 60 мес. с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – 28.12.2027. Процентная ставка – 18,5 % годовых, количество ежемесячных платежей - 60 (п. 1-7 договора). Согласно графику платежей, ежемесячной датой платежа по кредиту является 28 число. Дата первого платежа – 28.01.2023 в размере 17899,02 руб., дата последнего платежа – 28.12.2027 в размере 17478,07 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора, целью использования заемщиком кредита является неотделимые улучшения объекта недвижимости и внесение платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика согласно его заявлению.

В силу п. 17 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредиту является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по государственной регистрации залога (ипотеки) и внесением записи об ипотеке в ЕГРН.

Согласно п. 18 договора, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога (ипотеки) № 7017775561 от 28.12.2022.

Предоставления кредита осуществляется на условиях подписания кредитором и заемщиком настоящих индивидуальных условий, открытия счета, подписания договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, предоставления суммы кредита в безналичной форме путем перечисления платежей несколькими группами, предусмотренными п. 3.4 Общих условий.

В соответствии с п.13 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка Росси на день заключения договора от суммы просроченной задолженности на период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 22 кредитного договора, заемщик с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.1 общих условий, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе, согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях.

В случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п. 4 Индивидуальных условий, на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день простачки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно) (п. 4.13-4.13.1 общих условий).

Согласно п. 5.1 общих условий, заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 общих условий. Не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога (ипотеки), указанный в индивидуальных условиях, с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объект недвижимости в пользу кредитора.

В соответствии с п. 5.1.7 заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользованием кредита и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 15 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, указанным в п. 5.4.1 Общих условий.

Согласно п. 5.4.1 общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

28.12.2022 между ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) № 7017775561, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю, принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в приложении № 1 к настоящему договору (предмет залога), в обеспечение исполнения заемщика, указанного в п. 4.1.2 настоящего договора, являющегося кредитором по кредитному договору <***>, заключённому между залогодержателем и заемщиком в г. Хабаровске 28.12.2022 (кредитной договор) (п. 1.1 договора залога).

В силу ипотеки по настоящему договору залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественного перед другими кредиторами заемщика (п. 1.2 договора залога).

Недвижимое имущество, переданное в залог (ипотеку) по настоящему договору залога, остается у залогодателя в его владении, пользовании и расторжении, согласно ст. 37 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ст. 346 ГК РФ (п. 1.3 договора залога).

Предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в приложении № 1 (п. 2.1 договора залога).

Согласно приложению № 1 к договору залога (ипотеки) № 7017775561 от 28.12.2022, в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является недвижимое имущество – помещение, общей площадью 31,2 кв.м, расположенное по адресу <адрес>, кадастровый №. Предмет залога принадлежит залогодателю.

Вышеуказанная квартира принадлежит ФИО2 на праве собственности, дата регистрации права ДАТА, регистрационный №, установлено ограничение прав объекта недвижимости – ипотека, сроком действия с 09.01.2023 на 60 месяцев, государственная регистрации ДАТА №, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав – ПАО «Совкомбанк», основание – договор залога (ипотеки) № 7017775561, выдан 28.12.2022.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3379500 руб.

В силу п. 4.1 договора залога, предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора от 28.12.2022 <***>.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Из положений ст.393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из расчета задолженности, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности 24.12.2024 № 147, где указал о требовании досрочного возврата всей суммы задолженности по договору <***> от 28.12.2022 в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Разъяснено, что Кредитный договор может быть расторгнут. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств на 24.12.2024 – 522278,80 руб., из них: просроченная задолженность – 18973,08 руб., просроченный основной долг – 16876,44 руб., просроченные проценты – 177,20 руб., пени и комиссии – 1919,44 руб. Разъяснено, что в случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования в указанный срок, банк вправе обратиться в суд для расторжения договора, досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, вправе обратить взыскание на предмет залога.

Указанное требование ответчиком не выполнено, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 439813,27 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2023, на 09.02.2025 продолжительность просрочки составляет 337 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2023, на 09.02.2025 продолжительность просрочки составляет 209 дней.

Согласно сведениям, представленным истцом, по состоянию на 09.02.2025 у ответчика перед истцом имеется задолженность по договору <***> от 22.12.2022, в общей сумме 518554,94 руб., из них: просроченная задолженность 518554,94 руб., иные комиссии 9420,82 руб., комиссия за смс-информирование 447 руб., просроченные проценты 1591,67 руб., просроченная ссудная задолженность 501171,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4155,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,81 руб., неустойка на просроченную ссуду 1645,75 руб., неустойка на просроченные проценты 114,74 руб..

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Доказательств, подтверждающих погашение указанной части задолженности или иной ее размер, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению. Ответчиком обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств, суду не предоставлено, в связи с чем, при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства о существенном нарушении условий договора со стороны заемщика, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 28.12.2021 является обоснованным и подлежит удовлетворению. Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 518554,94 руб., согласно представленному расчету истца.

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10.02.2025 по дату вступления решения в законную силу по следующим основаниям.

Рассматривая требование истца о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, суд также находит его обоснованным по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ штрафом (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п.6 ст.16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Разрешая заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовой нормой ст.350 ГК РФ, установлен порядок реализации заложенного имущества. Согласно части 1 указанной нормы, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (ч.3 ст.350 ГК РФ). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочено имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч.5, 6 ст.350 ГК РФ).

Согласно ст.ст.50-51, 54-54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст.54, 56, 78 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, графиком платежей. Вместе с тем, ответчиком нарушены условия договора о сроках погашения долга и процентов по кредитному договору. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита Банку был предоставлен залог имущества. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, погашение кредита с момента заключения договора производил нерегулярно и не в полном объеме, допускались неоднократные более трех раз просрочки внесения платежей, которые по условиям договора обязан был производить ежемесячно, с 29.04.2023 погашение задолженности по кредиту ответчиком должным образом не осуществляется.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, подлежит удовлетворению.

Пунктом 3.1 договора залога № 7017775561 от 28.12.2022 установлено, что согласно п.3 ст.9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 3379 500 руб.

Таким образом, залоговая стоимость предмета залога 3379500 руб.

Вышеуказанная стоимость залогового имущества в судебном заседании не оспорена, доказательств иной стоимости имущества суду не предоставлено. При таких обстоятельствах суд считает целесообразным при установлении начальной продажной цены квартиры исходить из стоимости, определенной п.3.1 договора залога от 28.12.2022 в размере 3379500 руб., реализацию указанного объекта недвижимости производить путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 35371,10 руб., что подтверждается платежным поручением № 52 от 10.02.2025, в связи с чем, указанная сумма также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.12.2022, заключенный между ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, ДАТА г.р. (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <***> от 28.12.2022 в размере 518554,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 35371,1 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 10.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 10.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение общей площадью 31,2 кв.м, расположенное по адресу <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3379500 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО2

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 15.05.2025.

Судья А.Н. Пискунов

Копия верна, судья А.Н. Пискунов

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в дело № 2-465/2025 и находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з

<данные изъяты>