Гражданское дело № 2-28/15-2025(2-2201/15-2024)

46RS0031-01-2024-003551-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Коноваловой О.В.,

при секретаре Ивановой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центрально-Черноземный» к ФИО1, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитным договорам c наследника, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центрально-Черноземный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам c наследника, расторжении кредитных договоров, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО14 был заключен кредитный договор № (далее – Договор 1). По условиям договора банк установил заемщику лимит кредитования в сумме <данные изъяты> руб. на срок до 09.07.2016 г. с возможностью дальнейшей пролонгации на очередной год (п.1, п.1 Договора 1) В соответствии с п. 1 Договора 1, лимит кредитования был увеличен банком до <данные изъяты> руб. За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчета 23,9% годовых (п.4 Договора 1). Пунктом 6 Договора 1 предусмотрено, что обязательный платеж заемщика, подлежащий уплате в течение расчетного периода включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего расчетного периода. При наличии в текущем расчетном периоде нижеуказанных задолженностей, суммы данных задолженностей включаются в сумму обязательного платежа: сумма просроченных процентов по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту; сумма неустойки за просроченную задолженность по основному кредиту и/или процентам. Согласно п. 12 Договора 1, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимается неустойка в размере - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Кредитные средства предоставлялись на счет банковской карты № Погашение кредита осуществлялось с указанного счета банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО15 был заключен кредитный договор № (далее – Договор 2). По условиям Договора 2 истец выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рб. На срок по 15.04.2026 г. (включительно). Процентная ставка по кредиту – 6,9% годовых (п.4.1.1 Договора 2). Пунктами 6.1 и 6.2 Договора 2 предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно «15» числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора 2 составляет <данные изъяты> руб. За пользование кредитными средствами банк начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. Согласно п. 12 Договора 2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в Договоре, взимается пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме. Кредитные средства предоставлены путем перечисления на счет кредитный № Погашение кредита осуществлялось путем безналичного перевода денежных средств со счета № банковской карты. Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по Договору 2 осуществлялось до 15.06.2021 г., после чего платежи прекратились. ДД.ММ.ГГГГ заемщик заключил договора страхования жизни и здоровья с АО «СОГАЗ». ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно, что заемщик умер. По информации банка наследником, принявшим наследство после смерти ФИО39. является его отце ФИО1

На основании изложенного просят суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО16 с даты вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО17 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО40. задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.01.2024 г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по Договору 1: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> руб. – неустойки, начисленные на сумму не возращенного в срок кредита, <данные изъяты> руб. – неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов. По Договору 2: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) неустойки, начисленные на сумму не возращенного в срок кредита и неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов по ставке 0,1% годовых за каждый день нарушения обязательств с 25.01.2024 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора; проценты за просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 6,9% годовых с 25.01.2024 г. по день расторжения кредитного договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением Промышленного районного суда г. Курска к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО26 ФИО27

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 не оспаривал того обстоятельства, что ФИО1 является единственным наследником первой очереди фактически принявшим наследство, но не оформившим своих наследственных прав, поскольку он является собственником 2/3 в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> проживает в данном жилом помещении, пользуется им, несет бремя содержания данным имуществом, от своих наследственных прав не отказывается. Полагал, что имеющаяся задолженность по кредитному договору № от 11.03.2021 г. должна быть погашена за счет суммы страховой выплаты. В удовлетворении исковых требований в ФИО1 просил отказать.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Центрально-Черноземный», представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», представитель третьего лица Комитета по управлению муниципальных имуществом г. Курска в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

Ответчика ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, воспользовался правом ведения дела через представителя.

Третьи лица ФИО28 ФИО29 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО18 был заключен кредитный договор № (далее – Договор 1). По условиям договора банк установил заемщику лимит кредитования в сумме <данные изъяты> руб. на срок до 09.07.2016 г. с возможностью дальнейшей пролонгации на очередной год (п.1, п.1 Договора 1). В соответствии с п. 1 Договора 1, лимит кредитования был увеличен банком до <данные изъяты> руб. За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчета 23,9% годовых (п.4 Договора 1).

Пунктом 6 Договора 1 предусмотрено, что обязательный платеж заемщика, подлежащий уплате в течение расчетного периода включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего расчетного периода. При наличии в текущем расчетном периоде нижеуказанных задолженностей, суммы данных задолженностей включаются в сумму обязательного платежа: сумма просроченных процентов по кредиту; сумма просроченной задолженности по кредиту; сумма неустойки за просроченную задолженность по основному кредиту и/или процентам.

Согласно п. 12 Договора 1, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимается неустойка в размере - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, кредитные средства предоставлялись на счет банковской карты № Погашение кредита осуществлялось с указанного счета банковской карты.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО19 был заключен кредитный договор № (далее – Договор 2). По условиям Договора 2 истец выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рб. На срок по 15.04.2026 г. (включительно). Процентная ставка по кредиту – 6,9% годовых (п.4.1.1 Договора 2).

Пунктами 6.1 и 6.2 Договора 2 предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно «15» числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора 2 составляет <данные изъяты> руб. За пользование кредитными средствами банк начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно.

Согласно п. 12 Договора 2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в Договоре, взимается пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме.

Кредитные средства предоставлены путем перечисления на счет кредитный № Погашение кредита осуществлялось путем безналичного перевода денежных средств со счета № банковской карты.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО30 умер ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком прекратилось.

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела № наследственное дело к имуществу ФИО41. было заведено по заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество), в установленный законом срок наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались.

Судом установлено, что наследодателю ФИО32 на дату смерти принадлежала 1/6 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>

Согласно сведениям Инспекции гостехнадзора Курской области от 09.08.024 г., за ФИО33 ДД.ММ.ГГГГ рождения, самоходные машины и другого вида техника не зарегистрированы.

Из ответа Отделения № Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения от 09.08.2024 г., усматривается, что согласно базы данных «ФИС ГИБДД М» за гражданином ФИО34 ДД.ММ.ГГГГ рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно данных ОСФР по Курской области от 15.08.2024 г., ФИО37 ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерший ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования. Согласно заявлению ФИО42. средства пенсионных накоплений с ДД.ММ.ГГГГ формируются в АО «<данные изъяты>».

В соответствии с положениями Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" за счет средств пенсионных накоплений осуществляются, в том числе выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в части 7 статьи 7 приведенного Федерального закона.

В случае если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений в соответствии с частью 1 статьи 8 данного Федерального закона, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии").

При этом застрахованному лицу права на средства пенсионных накоплений - под которыми понимается совокупность учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица средств, сформированных за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, - указанным Федеральным законом не предоставлено, и, следовательно, данное право не может входить в состав наследства застрахованного лица как ему не принадлежащее.

Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в статье 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю.

Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, следовательно, и наследственным имуществом. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Иного имущества, кроме 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> судом не установлено.Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 и ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Программы страхования.

Срок действия договора установлен с 11.03.2021 г. по 15.04.2026 г. Страховая сумма <данные изъяты> руб., размер страховой премии составил <данные изъяты> руб.

Как следует из договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № в качестве страховых рисков указаны смерть застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий).

Согласно п. 1.22 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, под страховым случаем понимается – совершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (страховые выплаты) Страхователю, Застрахованному, Выгодоприобретателю и иным третьим лица.

В силу п. 3.1 Полисных условий, страховыми случаями в зависимости от условий Договора страхования могут быть признаны следующие события, за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий, в том числе смерть Застрахованного по любой причине.

Согласно п. 4.3 Полисных условий, не является страховым случаем событие, произошедшее в том числе: во время нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильно действующих и/или психотропных веществ, спайсов и иных курительных смесей, запрещенных к продаже в Российской Федерации, медицинских препаратов (принятых без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанном им дозировки). Страховщиком могут быть признаны страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения Застрахованного под воздействием алкоголя в случае, если действия Застрахованного не повлекли за собой (как прямо, так и косвенно) наступление произошедшего события. Решение о признании события страховым случаем принимается Страховщиком в каждом конкретном случае исходя из фактических обстоятельств с учетом всех имеющихся документов (справок лечебных учреждений, материалы правоохранительных органов и др.).

Согласно копии заключения эксперта судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО43., ДД.ММ.ГГГГ рождения, наступила в результате <данные изъяты>

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При изложенных обстоятельствах, смерть застрахованного лица ФИО44. не относится к страховым рискам, с наступлением которой у страховщика наступает обязанность по выплате страхового возмещения.

Судом установлено, что условиями договора страхования не предусмотрена страховым риском – смерть в результате <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № не может быть погашена за счет страховой выплаты, следовательно, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является ненадлежащим ответчиком по делу.

Согласно объяснениям ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, ФИО1 является единственным наследником первой очереди фактически принявшим наследство, поскольку он также является собственником 2/3 в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> проживает в данном жилом помещении, пользуется им, несет бремя содержания данным имуществом, от своих наследственных прав не отказывается.

При этом, сын наследодателя ФИО45. – ФИО52 действий к принятию наследства не предпринимал, на наследственное имущество не претендует.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком ФИО1, что он является единственным наследником, фактически принявшим наследство после смерти наследодателя ФИО46., но не оформившим своих наследственных прав.

Согласно отчету № ТОМ № от 04.12.2024 г. изготовленного по заказу стороны истца ООО "<данные изъяты>", рыночная стоимости 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> по состоянию на 26.06.2021 г. (дату смерти наследодателя) составляет <данные изъяты> руб.

Доказательств обратному, материалы дела не содержат.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО50 числится задолженность, которая по состоянию на 26.06.2021 г. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 10.08.2015 г. по 11.03.2022 г., <данные изъяты> руб. – неустойки, начисленные на сумму не возращенного в срок кредита за период с 31.08.2021 г. по 24.01.2024 г., <данные изъяты> руб. – неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов за период с 31.08.2021 г. по 24.01.2024 г.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО49 числится задолженность, которая по состоянию на 26.06.2021 г. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 12.03.2021 г. по 16.03.2022 г., <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг за период с 16.07.2021 г. по 24.01.2024 г.

Как следует из выписки по счету № последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был внесен 15.06.2021 г., следующий платеж согласно п. 6 Договора, должен был быть внесен до 15 июля 2021 года. В суд с настоящим исковым заявлением «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось 04.07.2024 г.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства и оценив представленные в материалы доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу, что ФИО1, приняв наследство после смерти сына ФИО47., стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно.

Таким образом, учитывая, что до настоящего времени наследник, не выполнил обязательств по погашению задолженности по кредитным договорам № от 23.07.2015 г. и № от 11.03.2021 г., стоимость наследственного имущества после смерти ФИО48. перешедшего к ФИО1 в размере <данные изъяты> руб. явно ниже суммы заявленных Банком исковых требований в размере <данные изъяты> руб., то с наследника ФИО1 подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в полном объеме, а также оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка неустойки, начисленной на сумму не возращенного в срок кредита и неустойки, начисленной на сумму не уплаченных в срок процентов по ставке 0,1% годовых за каждый день нарушения обязательств с 25.01.2024 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора; процентов за просроченный основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 6,9% годовых с 25.01.2024 г. по день расторжения кредитного договора, у суда не имеется.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

Поскольку право истца в одностороннем порядке расторгнуть договор предусмотрено положениями договоров, суд приходит к выводу об обоснованности требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о расторжении кредитных договоров № от 23.07.2015 и № от 11.03.2021 года.

Доводы представителя ответчика о том, что Банк для погашения долга должен был обратиться в страховую компанию, являются несостоятельными в силу следующего.

В силу п.2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 указанной статьи, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

По условиям договора страхования, заключенного с ФИО51 выгодоприобретателями по всем застрахованным рискам являются наследники застрахованного. Банк выгодоприобретателем по этому договору не является.

Истец в данном случае, согласно условиям страхования не обладает правом на обращение к страховщику с требованием о страховой выплате в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ а потому оснований для признания действий Банка, заявившего требования к наследнику, не соответствующими условиям договора личного страхования заемщика, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Газпромбанк (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» (АО) Центрально-Черноземный к ФИО1, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитным договорам c наследника, расторжении кредитных договоров, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО21, умершим ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО22, умершим ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> паспорт <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН/КПП <***>/366443001) в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 546 000 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 660 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение будет изготовлено 24.03.2025 г.

Председательствующий судья: О.В. Коновалова