Дело № 2-1076/2026 (2-9317/2025)

УИД 50RS0048-01-2025-012250-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2026 года г.о. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гавриковой Л.Н.,

при секретаре Пузиной И.В.,

при участии представителя истца по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на <дата> в размере 15 555 329,14 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу - 14 945 938,41 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 420 077,92 руб., неустойку (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга – 26 586,95 руб., неустойку (пени) на просроченную сумму процентов – 10 642,40 руб., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 36 999,73 руб., иные комиссии – 115 083,73 руб., задолженность по процентам, начисленным по ставке 22,49 % годовых на сумму основного долга в размере 14 945 938,41 руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в размере 126 444 руб.; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 86 кв.м, находящаяся по адресу: 141402, <адрес>, <...> <адрес>, кадастровый <№ обезличен>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 19 016 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <№ обезличен> (далее кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 14 999 000 руб. на срок до <дата>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные на него в соответствии с договором. За пользование предоставленным в рамках кредитного договора заемщик уплачивает банку проценты в размере 19,99 % годовых.

В соответствии с п.7.2 кредитного договор заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем-осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Согласно п.4.6 Общих условий датой ежемесячного платежа устанавливается календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит. В случае если указанная дата отсутствует в конкретном календарном месяце, то в этом месяце дата платежа устанавливается равной последнему дню месяца.

Заключая договор, заемщик предоставляет кредитору заранее данный акцепт на списание ежемесячных платежей в счет полного досрочного погашения кредита и иных сумм по договору с банковского счета, а в случае недостаточности на нем средств – с любого открытого заемщиком у кредитора счета физического лица для исполнения обязательств заемщика по договору без дополнительных распоряжений заемщика, а также на списание суммы кредита в случае, предусмотренном п 3.7 Общих условий.

Обязательства ответчика по п.18 кредитного договора обеспечиваются недвижимым имуществом: квартира, общей площадью 86 кв.м, находящаяся по адресу: 141402, <адрес>, <...> <адрес>, кадастровый <№ обезличен>.

Согласно п. 19 кредитного договора стоимость недвижимого имущества по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от <дата> (далее договора купли-продажи) составляет 17 945 500 руб. Залоговая стоимость: 19 016 000 руб.

Пунктом 22.4 кредитного договора стороны договорились, что размер первоначального взноса составляет 2 947 500 руб., заемщик осуществляет расчеты с продавцом посредством расчетов через эскроу в порядке, предусмотренном п.3.6.2 Общих условий.

Истец ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита в оговоренные сроки не выполнил. Должником допущены нарушения по уплате в установленном договором сроки процентов за пользование кредитом, а также суммы основного долга.

<дата> банком было направлено требование заемщику о возврате кредита.

Заемщик нарушил п. 7 кредитного договора, не возвратил сумму кредита, которая по состоянию на <дата> гола составляет 14 945 938,41 руб., а также образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 420 077,92 руб., неустойка (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга – 26 586,95 руб., неустойка (пени) на просроченную сумму процентов – 10 642,40 руб., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 36 999,73 руб., иные комиссии – 115 083,73 руб.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, отзыв не представил, о причинах неявки суду не сообщил.

Дело рассмотрено судом в отсутствие извещенного надлежащим образом ответчика, по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления –анкета на получение ипотечного кредита, заявления о заключении договора ипотечного кредита, <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <№ обезличен> с лимитом кредитования в размере 14 999 000 руб. сроком до <дата> 19,99 % годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору № <№ обезличен> от <дата> выполнил, перечислив ответчику на счет, открытый в банке, денежные средства в размере 14 999 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Графиком платежей предусмотрено, что 20 числа каждого месяца ответчику надлежит вносить платеж в счет погашения кредита в размере, предусмотренном п. 4.12 Общих условий к договору.

Как следует из подготовленного истцом расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, что явилось причиной образования долга.

Суд принимает расчет задолженности истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным.

Ответчиком указанный расчет не оспаривался, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств полного погашения задолженности суду не представил.

В соответствии с п. 18 договора № <№ обезличен> от <дата> обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 86 кв.м., находящаяся по адресу: 141402, <адрес>, <...> <адрес> кадастровый <№ обезличен>.

Залоговая стоимость квартиры составляет 19 016 000 руб., что предусмотрено п. 19 указанного договора.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ)

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от <дата> залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 ФЗ от <дата> N 102-ФЗ).

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Совкомбанк» принятые по кредитному договору <№ обезличен> от <дата> исполнил в полном объеме, открыв специальный счет эскроу и перечислив на указанный счет кредитные средства в размере 14 999 000 руб.

В нарушение п. 9 кредитного договора, раздела 4 Общих условий, принятые в добровольном порядке условия кредитного договора ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере 15 555 329,14 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу - 14 945 938,41 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 420 077,92 руб., неустойка (пени) на просроченную сумму неоплаты основного долга – 26 586,95 руб., неустойка (пени) на просроченную сумму процентов – 10 642,40 руб., задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 36 999,73 руб., иные комиссии – 115 083,73 руб. (в виде оплаты стоимости имущественного страхования и по страхованию жизни).

Как следует из п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

<дата> ПАО «Совкомбанк» в адрес должника направило требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссий со сроком исполнения в течение 30-ти дней с момента получения настоящего уведомления.

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено и, в ходе рассмотрения дела, не добыто.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых на себя ответчиком, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком суду представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

Ответчик, в подтверждение доводов, изложенных в письменных возражениях, доказательств необоснованности заявленных требований банка не представил, иной расчет задолженности представлен не был (ст. 56 ГПК РФ).

Положения статьи 333 ГК РФ не подлежат применению в отношении начисленных договорных процентов.

Неустойка, начисленная кредитором, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке допускается, если одновременно сумма неисполненного обязательства составляет не менее 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет не менее 3 месяцев.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, установив обоснованность требований истца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора установлена стоимость квартиры в размере 19 016 000 руб., в ходе судебного разбирательства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы стороны не ходатайствовали, начальная продажная цена предмета залога для его реализации с публичных торгов определяется равной 19 016 000 руб.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В этой связи, удовлетворению также подлежат требования истца о взыскании начисленных процентов в размере 22,49 % годовых на сумму основного долга, начиная с <дата> по дату фактического исполнения решения суда.

Банком не заявлено требование о расторжении кредитного договора, поскольку в силу статей 9, 12 ГК РФ истцу принадлежит право выбора способа защиты нарушенного права. Право же кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено п. 2 статьи 811 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств, понесенных ПАО «Совкомбанк» судебных расходов в размере 126 444 руб. (платежное поручение № <№ обезличен> от <дата>), исходя из положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 126 444 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 232-233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца г. Москва, паспорт серии <№ обезличен>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <№ обезличен>, ОГРН <№ обезличен> по кредитному договору <№ обезличен> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 15 555 329 руб. 14 коп; задолженность по процентам, начисленным по ставке 22,49 % годовых на сумму основного долга в размере 14 945 938,41 руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в размере 126 444 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 86 кв. м, расположенную по адресу: 141402, <адрес>, <...> <адрес>, с кадастровым номером <№ обезличен>.

Реализовать данное имущество путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 19 016 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд <адрес> в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Л.Н. Гаврикова