Дело № 2-3005/2022

(УИД 74RS0004-01-2022-003611-07)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 (ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ФИО2), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 438 233 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 582 руб. 33 коп. (л.д.5-6).

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный»), правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ФИО2 заключен договор кредитования №(№), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000,00 руб. под 23,8%/55% годовых сроком на 1280 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не выполнял, в связи с чем Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое последний не исполнил. Банк просит взыскать с ответчика 438 233,06 руб., в том числе 149 999,00 руб. – основной долг, 288 234,06 руб. – просроченные проценты.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 оборот,77).

Ответчик ФИО1 (ФИО2) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неоднократно извещалась судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д.52). Кроме того, ответчик извещалась по известным суду адресам, имеющимся в материалах дела, и посредством телефонной связи. За получением судебных извещений, направленных заказной почтой по месту регистрации, ответчик не явился, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адреса ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д.56,68-73,77).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от них причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д. 40), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 77оборот). Ранее направил в суд заявление (л.д. 58), в котором указал на отрицание ответчиком факта подписания и заключения кредитного договора и получение денежных средств по нему.

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подана анкета-заявление (л.д. 20), по итогам рассмотрения которой между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий для кредита РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС заключен договор кредитования № (л.д. 17-18).

По условиям кредитного договора ответчику предоставлен лимит кредитования 150 000 руб. под 23,8% годовых за проведение безналичных операций и под 55,00% за проведение наличных операций. Срок возврата кредита – до востребования. Размер Минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 10 162 руб., дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Льготный период кредитования – 4 мес. с даты заключения договора. Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Использованный лимит кредитования не восстанавливается. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон, либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению Кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной Клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика не менее суммы МОП (п. 6 Индивидуальных условий).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности установлена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга (п. 12 Индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий ФИО2 была ознакомлена и согласилась с Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, а также правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом, что отражено в п. 14 Индивидуальных условий.

Все существенные условия кредитного договора согласованы сторонами на момент его заключения. Таким образом, договор, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком, полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК).

Данных о том, что данный договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 сменила ФИО на ФИО1 (л.д. 54).

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» исполнены в полном объеме, ответчику предоставлен кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16).

Из искового заявления, расчета задолженности (л.д.13-15) в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, платежи в погашение задолженности в сроки, установленные договором, не вносил.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.В силу ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С целью взыскания образовавшейся задолженности ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка №1 Ленинского района г. Челябинска (л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 (ФИО2) в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 892 руб. 02 коп., из которых: 149 999 руб. 00 коп.- основной долг, 42 893 руб. 02 коп. – проценты за пользование кредитом, а также судебных расходов в сумме размере 2 528 руб. 92 коп., а всего 195 420 руб. 94 коп. (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен определением мирового судьи в связи с поступлением возражений должника (л.д.34,35-36).

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 24-26).

В соответствии с условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 (ФИО2) уведомление о наличии просроченной задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 21), в котором потребовал в течение 30 дней с момента отправки уведомления досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 438 233,06 руб., в том числе 149 999,00 руб. – основной долг, 288 234,06 руб. – просроченные проценты.

Указанное требование ответчиком не выполнено.

С учетом обстоятельств дела суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, так как заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 438 233,06 руб., в том числе 149 999,00 руб. – основной долг, 288 234,06 руб. – просроченные проценты (л.д. 15 оборот).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, представитель ответчик просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 39).

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26).

По условиям кредитного договора размер МОП – 10 162 руб., дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Льготный период кредитования – 4 мес. с даты заключения договора. Срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что последнее внесении денежных средств для погашения кредита был внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 (ФИО2) в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 892 руб. 02 коп., из которых: 149 999 руб. 00 коп.- основной долг, 42 893 руб. 02 коп. – проценты за пользование кредитом, а также судебных расходов в сумме размере 2 528 руб. 92 коп., а всего 195 420 руб. 94 коп. (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен определением мирового судьи в связи с поступлением возражений должника (л.д.34,35-36).

Следовательно, срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не тек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности составил 228 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 (ФИО2) уведомление о наличии просроченной задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 21), в котором потребовал в течение 30 дней с момента отправки уведомления досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 438 233,06 руб., в том числе 149 999,00 руб. – основной долг, 288 234,06 руб. – просроченные проценты.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление направлено ПАО «Совкомбанк» в Златоустовский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности составил 227 дней.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 (ФИО2) задолженности по кредитному договору № подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1 (ФИО2) в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные Банком при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 582,33 руб. (платежное поручение – л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ФИО2) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 438 233,06 руб., в том числе 149 999,00 руб. – основной долг, 288 234,06 руб. – просроченные проценты, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 7 582,33 руб., а всего – 445 815 (четыреста сорок пять тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 15.11.2022