Дело № 2-961/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Карталы 09 ноября 2022 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Нетесовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 564688,88 рублей, из которых: 495 113,76 рублей – просроченный основной долг, 67 546 рублей – просроченные проценты, 2 029,12 рублей – штрафы и неустойки; возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 8846,89 рублей.

Требования обоснованы тем, что между истцом и ответчиком было ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирование задолженности перед банком № № в офертно- акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 495 113,76 рублей под 16,38 % годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполняет надлежащим образом. В результате у ответчика образовалась задолженность перед банком. Требования банка к заемщику о возврате кредита, процентов, штрафных санкций оставлены без ответа.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела была извещена, судебное извещение возвращено в адрес суда.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту его регистрации по причинам, зависящим от самого ответчика, не свидетельствует о неизвещении ответчика, так как в этом случае, учитывая общеправовой запрет злоупотребления правом, ответчик считается извещенным, а извещение - доставленным ему. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (ч. 2 ст. 117, ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Ответчик имел возможность получить направленное ему извещение о судебном заседании, явиться в судебное заседание и представить доказательства в обоснование возражений против иска.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25).

Согласно адресной справке ОВМ МО МВД России «Карталинский» по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 о судебных заседаниях, назначенных на ДД.ММ.ГГГГ в 10:00 часов и на ДД.ММ.ГГГГ в 15:00 часов извещалась судом по адресу регистрации: <адрес>, а о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ в 15:00 часов еще и по адресу, указанному в анкете –заявление на получение кредита: <адрес>, почтовую корреспонденцию ответчик не получила, в адрес суда возвращены конверты с отметкой почты «истечение срока хранения».

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, который несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Судом предусмотренная ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ обязанность по извещению ответчика выполнена, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Таким образом, законом предусмотрено, что двусторонний договор, для заключения которого предусмотрена письменная форма, может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и офертно-акцептным способом, при котором производится обмен документами, в результате которого письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор (оферта) принято (акцептовано) второй стороной в установленном законом порядке.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направленными с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается равнозначным договору, заключенному на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» путем заполнения в электронном виде, с анкетой-заявлением, в котором просила предоставить ей кредит на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенным с банком договоров потребительского кредитов:

№ №; № №, № №.

Из анкеты-заявления следует, что ФИО1 просила предоставить отсрочку по выплате основного долга на 6 месяцев.

Подписывая анкету-заявление, ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика и обязалась выполнять условия указанного договора, с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, была ознакомлена и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ стороны в электронном виде заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования задолженности перед банком № №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 495 113,76 рублей под 16,38% годовых на срок 84 месяца с внесением ежемесячных платежей в размере 11 149 рублей. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Договор подписан заемщиком в электронном виде с помощью простой электронной подписи. Банк свои обязательства выполнил, перечислив на расчетный счет заемщика денежные средства в размере 495113,76 рублей, что подтверждено выпиской по счету №.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий рефинансирования целями использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком соглашений/договоров потребительского кредита:

№№;

№№;

№№.

Из выписки по счету усматривается, что денежные средства полученные в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ были направлены на погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286 983,72 рубля, на погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 764,76 рублей, на погашение по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 365,28 рублей.

Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (далее - Общие условия) предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка (п. 9.1, 9.2 Общих условий). Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами (п. 9.3 Общих условий).

АО «Альфа-Банк» согласно условиям договора выполнило принятые на себя обязательства, предоставило ответчику кредит в сумме 495 113,76 рублей и на основании индивидуальных условий договора перечислило денежные средства в погашение задолженности по ранее заключенным кредитным договорам: №№; №№, №№. Однако ФИО1 условия договора не исполняет, в установленные сроки ежемесячные платежи не вносит.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленной истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

Из Выписки по счету №, следует, что ответчик не произвел ни одного ежемесячного платежа в рамках заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, надлежащие оплаты кредита не производил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленного расчета сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составила 565 688,88 рублей, из которых 495 113,76 рублей - сумма основного долга, 67 546 рублей - начисленные проценты, 2 029,12 рублей - штрафы и неустойки.

Предоставленный суду расчет указанных денежных сумм, подлежащих взысканию, является правильным и сомнений у суда не вызывает. Контррасчет ответчиком не представлен.

Расчет задолженности составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга.

Проценты в расчете также начислены обоснованно, исходя из количества дней пользования кредитом, суммы долга по кредиту, процентной ставки.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в виде расходов по госпошлине 8 846,89 рублей. Факт несения этих расходов подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ...) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 564 688,88 рублей, из которых просроченный основной долг – 495 113,76 рублей, начисленные проценты – 67 546 рублей, штрафы и неустойка – 2029,12 рублей, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 846,89 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В.