Решение по делу № 2-3245/2025 от 26.09.2025 | Ленинский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело № 2-3245/2025

73RS0001-01-2025-003308-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе: судьи Алексеевой Е.В., при секретаре Гордеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного обществ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование исковых требований указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ответчица ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчицей согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заёмщику ФИО1 денежные средства в сумме 1 874 969,00 руб. на срок 84 мес. до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами не позднее 30 числа каждого календарного месяца.

Свои обязательства перед ответчицей банк исполнил, предоставил сумму кредита. Ответчица надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не исполняет, допустила образование задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций) 2 319 534, 64 руб., в том числе: основной долг 1 633 898,80 руб., плановые проценты за пользование кредитом 563 730, 55 руб., пени по просроченному основному долгу 90 075,53 руб., пени по процентам 31 829,76 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчицей ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчице предоставлена кредитная карта на основании Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (с учетом уменьшения штрафных санкций) 214 758,92 руб., в том числе: 119 955,24 руб. основной долг, 75 614,03 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 19 189,65 руб.-пени.

Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу в судебном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 2 319 534,64 руб., в том числе: 1 633 898,80 руб. –основной долг, 563 730,55 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 90 075,53 руб. –пени по просроченному основному долгу, 31 829,76 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 214 758, 92 руб., в том числе: 119 955,24 руб. – основной долг, 75 614,03 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 19 189,65 руб. – пени, а также просит взыскать с ответчицы в свою пользу расходы по государственной пошлине в сумме 40 343 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения по гражданскому делу заочного решения суда, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен. Представил возражения на доводы ответчицы о подаче иска в суд за пределами срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ, в которых указал, что в своём заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 признавала наличие дога по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения гражданского дела заказной корреспонденцией по месту регистрации. Письмо с извещением о времени и месте рассмотрения гражданского дела возвращено в адрес суда за «истечением срока хранения» в почтовом отделении. В заявлении об отмене ранее вынесенного судом заочного решения по гражданскому делу, ответчица заявляла о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие сторон по гражданскому делу, извещенных о времени и месте его рассмотрения надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

На основании статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ответчица заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчицей согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заёмщику ФИО1 денежные средства в сумме 1 874 969,00 руб. на срок 84 мес. до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства перед ответчицей банк исполнил, предоставил сумму кредита. Ответчица надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не исполняет, допустила образование задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ( с учетом снижения суммы штрафных санкций) 2 319 534, 64 руб., в том числе: основной долг 1 633 898,80 руб., плановые проценты за пользование кредитом 563 730, 55 руб., пени по просроченному основному долгу 90 075,53 руб., пени по процентам 31 829,76 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчицей заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчице предоставлена кредитная карта на основании Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (с учетом уменьшения штрафных санкций) 214 758,92 руб., в том числе: 119 955,24 руб. основной долг, 75 614,03 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 19 189,65 руб.-пени. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и по договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ стороной ответчицы в суд не представлено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26). Таким образом, по смыслу приведенных норм ГК РФ и разъяснений акта толкования по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решении; при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права; при наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), суды принимают решения об отказе в иске.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абз.1 п.17 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ) (абз.1 п.17 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Ответчицей в ходе рассмотрения гражданского дела заявлено о пропуске истцом срока, установленного ст. 196 ГК РФ (срока исковой давности). В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В суд с настоящим исковым заявлением истец Банк ВТБ (ПАО) обратился ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 32 005,54 руб. (кроме первого и последнего), последний платеж 32 639, 61 руб. Дата ежемесячного платежа в погашение задолженности 30 число каждого календарного месяца. Кредит предоставлен на 84 мес. Срок погашения ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 1 874 969,00 руб. Погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и уплата процентов должно осуществляться ежемесячными платежами. Сумма ежемесячного платежа по основному долгу составляет 22 321,05 руб. (1 874 969,00 руб. /84 мес.).

Исходя из расчета задолженности (л.д., л.д. 7-8) её размер в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по процентам подлежащая взысканию задолженность составит 242 147,78 руб., а по основной долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составит 892 842 руб. (22 321,05 руб. х 40 мес.).

Сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах срока исковой давности и подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца составит 892 842,00 руб., а по процентам задолженность составит 242 147,78 руб., итого 1 134 989,78 руб.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1 процент за день, т.е. 36,5% годовых, что превышает 20% годовых.

Так, в зависимости от того, начисляются ли на сумму потребительского кредита проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности по договору за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ).

Пени, которые подлежат начислению и взысканию с ответчицы с учетом подлежащей взысканию задолженности в пределах срока исковой давности составят: по просроченному основному долгу 52 712 руб.(892 842,00 руб. х 0,05% х 1198 ), за несвоевременную уплату процентов 15451,44 руб.( 242 147,78 руб. х 0,05% х 1018).

Вместе с тем, согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и не ставится в зависимость от наличия соответствующего ходатайства ответчика.

В этой связи, суд, исходя из компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения ответчиками обязательств полагает возможным уменьшить размер заявленной пени ( неустойки) за просроченный основной долг до 25 000 руб., пени за просроченные проценты до 10 000 руб.

Истец просит взыскать с ответчицы задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №. Исходя из расчета задолженности (л.д., л.д. 9-14) по данному договору последний платеж был оплачен заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в погашение задолженности со стороны ответчицы не производилось, следовательно, о нарушении своих прав истец (кредитор) узнал не позднее мая 2020 года, однако в суд с настоящим иском обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности, установленной в три года.

В связи с этим, основания для взыскания с ответчицы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отсутствуют.

Довод истца о том, что ответчица признавала наличие задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, о чем имеется её заявление от ДД.ММ.ГГГГ, судом во внимание не принимаются, так как содержание указанного заявления не свидетельствует об этом.

В связи с этим, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению и с ответчицы ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг в сумме 892 842 руб., проценты в сумме 242 147,78 руб., пени в сумме 35 000 руб.,

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 18 622,32 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного обществ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ серии № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг в сумме 892 842 руб., проценты в сумме 242 147,78 руб., пени в сумме 35 000 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 18 622,32 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам –отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья: Е.В. Алексеева

срок принятия мотивированного решения 26.09.2025 года