<данные изъяты>
Дело № 2-729/2022
УИД №
Мотивированное решение составлено 21 ноября 2022г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2022г. г. Нижние Серги
Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Шторх Ю.Г.,
при секретаре судебного заседания Олейник А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-729/2022 по иску публичного акционерного общества Банк Синара, публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского Банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк Синара обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2019 в размере 622 977 руб. 41 коп., в том числе основного долга – 589 490 руб. 43 коп., процентов – 33 486 руб. 98 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 9 429 руб. 77 коп.
В основание иска указало, что между ПАО «СКБ-Банк» и Д.А.А. 17.09.2019 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 645 200 руб. на срок по 17.09.2024 включительно под 14,9% годовых. Обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 645 200 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме. 22.02.2022 наименование банка изменилось на ПАО Банк Синара. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились заемщиком с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. По состоянию на 17.06.2022 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 622 977 руб. 41 коп. Установлено, что 01.10.2020 заемщик ФИО1 умер, заведено наследственное дело №, однако банк не располагает информацией о том, кто является наследниками умершего, а также о составе наследственного имущества. По информации, полученной банком, ФИО1 на день смерти принадлежала комната, площадью 15,2 кв.м., расположенная под № в <адрес> в <адрес>, кадастровый номер №. Смерть заемщика не относится к обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения кредитного обязательства. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20.12.2019, взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.12.2019 по состоянию на 05.04.2022 включительно в размере 51 509 руб. 14 коп., в том числе основного долга - 41 820 руб. 83 коп., процентов - 9 688 руб. 31 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 745 руб. 27 коп.
В основание иска указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 20.12.2019 выдан кредит ФИО1 в сумме 56 053 руб. на срок 36 месяцев под 16,9% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время образовалась просроченная задолженность. Требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате банку суммы кредита не выполнено. Заемщик ФИО1 умер. Ответчик может являться наследником заемщика.
Определением суда от 16.09.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.
В судебное заседание представители истцов ПАО Банк Синара и ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при предъявлении иска просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.6, 123).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.192), не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п.67, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При таких обстоятельствах отсутствуют основания для сомнения в надлежащем извещении ответчика.
Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
17.09.2019 между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 645 200 руб. на срок до 17.09.2024 под 14,9% годовых на потребительские нужды. Условиями кредитного договора определено, что заемщик гасит задолженность ежемесячно.
22.02.2022 наименование банка изменилось на ПАО Банк Синара.
Неотъемлемой частью кредитного договора является график погашения задолженности, согласно которому за период с 17.10.2019 по 17.09.2024 определена сумма ежемесячного платежа, состоящая из основного долга в размере 10 754 руб. и суммы процентов, уменьшающейся каждый месяц (л.д.13-18).
Выдача заемщику ФИО1 кредита в безналичном порядке в сумме 645 200 руб. подтверждается платежным поручением от 17.09.2019 (л.д.19).
Из представленного банком расчета задолженности следует, что заемщиком ФИО1 вносились платежи в погашение основного долга 17.10.2019, 18.11.2019, 17.12.2019, 17.01.2020, 28.05.2020. Погашение основного долга произведено в общей сумме 55 709 руб. 57 коп. (л.д.21).
Задолженность по основному долгу составляет 589 490 руб. 43 коп.
В погашение процентов внесены платежи 17.10.2019, 18.11.2019, 17.12.2019, 17.01.2020, 17.02.2020, 22.05.2020, 28.05.2020. Погашение процентов произведено в общей сумме 60 188 руб. 71 коп. (л.д.22).
Исходя из общей суммы начисленных процентов в размере 93 675 руб. 69 коп. и суммы погашенных процентов 60 188 руб. 71 коп., задолженность по процентам составила 33 486 руб. 98 коп.
Таким образом, по кредитному договору № от 17.09.2019, заключенному между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1, задолженность по состоянию на 17.06.2022 составляет 622 977 руб. 41 коп., в том числе по основному долгу - 589 490 руб. 43 коп., по процентам - 33 486 руб. 98 коп.
20.12.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 56 053 руб. на срок 36 месяцев под 16,9% годовых с уплатой ежемесячно 20 числа по 1 995 руб. 65 коп. (л.д.145 оборот).
Из представленных банком истории погашений ссудной задолженности по кредитному договору, расчета задолженности следует, что в погашение кредита производились платежи в период с 20.01.2020 по 20.10.2020 в размере по 1 995 руб. 65 коп. ежемесячно, 20.11.2020 в размере 71 руб. 46 коп., 24.11.2020 в размере 1 924 руб. 19 коп., 20.12.2020 в размере 0,60 руб. (л.д.111-111а, 135-136).
Из представленных Сбербанком сведений погашение ссудной задолженности производится аннуитетными платежами со счета, открытого на имя ФИО1, последний платеж в счет погашения задолженности проведен 20.12.2020 на сумму 0,60 руб. путем списания по длительному поручению со счета ФИО1 (л.д.107, 110).
По состоянию на 03.10.2022 задолженность по основному долгу составляет 41 820 руб. 83 коп.
Исходя из истории погашений, за период с 20.01.2020 по 05.04.2022 задолженность по процентам по состоянию на 04.10.2022 составила 6 981 руб. 88 коп. (л.д.111-111а).
Таким образом, по кредитному договору № от 20.12.2019, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, задолженность по состоянию на 04.10.2022 составляет 48 802 руб. 71 коп., в том числе по основному долгу – 41 820 руб. 83 коп., по процентам 6 981 руб. 88 коп.
Поскольку установлено существенное нарушение условий кредитного договора, усматриваются основания для его расторжения. Соответствующее требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, направленное банком, ответчиком не исполнено (л.д.138). Доказательств обратного суду не представлено.
Заемщик ФИО1 умер в октябре 2020 года в <адрес> (л.д.23).
По месту нахождения наследников ФИО1 ООО СК «Сбер страхование жизни» направлено извещение о предоставлении необходимых документов для решения вопроса о признании заявленного события – наступление смерти заемщика страховым случаем и о страховой выплате (л.д.140). Доказательств предоставления запрашиваемых документов, получении страховой выплаты ответчиком не представлено.
В соответствии с выписками из ЕГРН, сведениями МРИ ФНС России № по Свердловской области ФИО1 являлся собственником жилого помещения – комнаты, площадью 15,2 кв.м., расположенной в <адрес> в <адрес> (л.д.42, 43-44, 87, 146).
Иные объекты недвижимости, транспортные средства, самоходная техника на праве собственности ФИО1 не принадлежали (л.д.74, 80, 114).
Сумма средств пенсионных накоплений ФИО1 составила 302 руб. 11 коп. Правопреемники ФИО1 с заявлениями о выплате (об отказе от выплаты) средств пенсионных накоплений не обращались (л.д.86).
Средства пенсионных накоплений не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходят к их правопреемникам в порядке, установленном положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
На счете, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, размер денежных средств составляет 19 руб. 52 коп. (л.д.95), что является недостаточным для удовлетворения требований кредитора.
После смерти ФИО1 нотариусом открыто наследственное дело по заявлению сына ФИО1 (л.д.63-73, 159-167).
В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам. Наследник, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученные наследодателем суммы, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами, в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.
В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Согласно п.34 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно представленному ПАО Сбербанк заключению о стоимости от 21.04.2022, рыночная стоимость указанного объекта недвижимости по состоянию на 31.10.2020 составляет 504 000 руб. (л.д.131). Указанная оценка истцом ПАО Банк Синара и ответчиком ФИО1 не оспорена, доказательства иной рыночной стоимости объекта недвижимости суду не представлены. Соответственно наследственная масса после смерти ФИО1 составляет 504019,52 руб. (504000+19,52).
При разрешении настоящего дела суд считает подлежащим применению принцип пропорционального распределения стоимости наследственного имущества, за счет которого должны быть удовлетворены требования кредиторов, не имеющих каких-либо преимуществ по отношению друг к другу.
Общий размер требований кредиторов составляет 671 780 руб. 12 коп. (622 977 руб. 41 коп. (ПАО Банк Синара) + 48 802 руб. 71 коп. (ПАО Сбербанк).
Объем исковых требований составляет: ПАО Банк Синара - 92,7%, ПАО Сбербанк – 7,3%.
Исковые требования каждого из истцов подлежат удовлетворению частично в пределах и с учетом стоимости наследственного имущества.
Исходя из стоимости наследственного имущества и процента объема требований каждого из банков, подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от 17.09.2019 в размере 467 226,10 руб., в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 20.12.2019 в размере 36 793,42 руб.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание государственной пошлины с ответчика в пользу истцов необходимо произвести пропорционально удовлетворенной части требований.
При предъявлении иска ПАО Банк Синара уплачена госпошлина в размере 9 429 руб. 77 коп. Удовлетворено 92,7% от заявленных банком требований. С ответчика в пользу указанного банка подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 8 741 руб. 40 коп. (9 429 руб. 77 коп. х 92,7%).
При предъявлении иска ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральского банка ПАО Сбербанка уплачена госпошлина в размере 7 745 руб. 27 коп., из которых 1 745 руб. 27 коп. за требования о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. за требования о расторжении кредитного договора. Удовлетворено 7,3% от заявленных банком требований. С ответчика в пользу указанного банка подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 6 000 руб. и 127 руб. 40 коп. (1 745 руб. 27 коп. х 7,3%).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.233-235, 199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Д.А.А. в пользу публичного акционерного общества Банк Синара задолженность по кредитному договору № от 17.09.2019 по состоянию на 17.06.2022 в размере 467 226,10 руб.(четыреста шестьдесят семь тысяч двести двадцать шесть руб.10 коп) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 741 (восемь тысяч семьсот сорок один) рубль 40 копеек.
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского Банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Д.А.А. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского Банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 20.12.2019 по состоянию на 04.10.2022 в размере 36 793,42 (тридцать шесть тысяч семьсот девяносто три руб.42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 127 (шесть тысяч сто двадцать семь) рублей 04 копейки.
Кредитный договор № от 20.12.2019, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, расторгнуть.
В остальной части исковых требований публичного акционерного общества Банк Синара и публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Уральского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Ю.Г. Шторх