Решение по делу № 2-331/2022 от 28.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, расторжении соглашения, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-331/2022

УИД 13RS0001-01-2022-000460-86

Решение

именем Российской Федерации

с. Кемля 28 сентября 2022 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Демидовой Т.Д.,

с участием в деле:

истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, расторжении соглашения, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк»), в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, расторжении соглашения, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО соглашение №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. Банк предоставил ФИО кредит в размере 171 000 рублей 00 копеек на условиях его возврата не позднее 15 сентября 2022 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 22% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения.

Обязательства по договору Банк исполнил и указанные денежные средства перечислены на счёт заемщика, что подтверждается банковским ордером №391 от 15.09.2015 г.

Между тем свои обязательства заемщик не исполняет и общая сумма задолженности по соглашению №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. по состоянию на 12.08.2022 г. составила в сумме 29 450 рубля 11 копеек. Из них (в рублях): 1 733 руб. 70 коп. – срочный основной долг; 25 897 руб. 16 коп. – просроченный основной долг; 1 819 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом.

Также АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО соглашение №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г. Банк предоставил ФИО кредит в размере 303 700 рублей 00 копеек на условиях его возврата не позднее 28 декабря 2024 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 21% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения.

Обязательства по договору Банк исполнил и указанные денежные средства перечислены на счёт заемщика, что подтверждается банковским ордером №6067 от 28.12.2017 г.

Между тем свои обязательства заемщик не исполняет и общая сумма задолженности по соглашению №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г. по состоянию на 12.08.2022 г. составила в сумме 206 883 рубля 30 копеек. Из них (в рублях): 182 702 руб. 27 коп. – срочный основной долг; 24 181 руб. 03 коп. – проценты за пользование кредитом.

Банку стало известно, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования с ФИО в рамках кредитных соглашений не заключался.

ФИО1, супруг ФИО, является наследником первой очереди.

Согласно выпискам из ЕГРН от 05.08.2022 г. ФИО1 на праве собственности принадлежат земельный участок и жилой дом, по адресу: <адрес> Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчету о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ранее правообладателем была ФИО. На основании чего, истец полагает что наследником, вступившим в наследство, является супруг ФИО1.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. в пределах перешедшего наследственного имущества, в сумме 29 450 рублей 11 копеек. Из них (в рублях): 1 733 руб. 70 коп. - срочный основной долг; 25 897 руб. 16 коп. - просроченный основной долг; 1819 руб. 25 коп. - проценты за пользование кредитом; расторгнуть соглашение №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, исходя из оставшейся задолженности и процентной ставки по соглашению №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г., начиная с 13.08.2022 г. по дату вынесения решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г. в пределах перешедшего наследственного имущества, в сумме 206 883 рубля 30 копеек. Из них (в рублях): 182 702 руб. 27 коп. - срочный основной долг; 24 181 руб. 03 коп. - проценты за пользование кредитом; расторгнуть соглашение №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, исходя из оставшейся задолженности и процентной ставки по соглашению №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г., начиная с 13.08.2022 г. по дату вынесения решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государствен пошлины в размере 6 353 рубля.

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. От представителя истца ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит суд их удовлетворить, заверенную копию решения суда направить в адрес Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, об отложении рассмотрения дела не просил, письменные возражения на иск не представил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. процентные ставки, в том числе и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое подлежит государственной регистрации.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из исследованных доказательств усматривается, что 15 сентября 2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице старшего экономиста Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО было заключено соглашение № 1520021/0408. По условиям указанного соглашения ФИО банком предоставлен кредит в сумме 171 000 рублей под 22% годовых с датой возврата – не позднее 15 сентября 2022 г. (л.д.17-19).

В соответствии с пунктом 17 указанного соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно пункту 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 10-м числам.

Стороны согласовали размеры ежемесячных платежей и даты их внесения, что подтверждается копией графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к соглашению № 1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. (об. л.д. 19). График составлен в двух экземплярах и подписан ФИО., тем самым заемщик надлежащим образом ознакомлен со сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет банка.

Таким образом, ФИО приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку.

Истцом условия соглашения № 1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. были выполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 391 от 15 сентября 2015 г. (л.д.32). Факт получения ФИО кредитных средств в сумме 171 000 рублей подтверждается выпиской по счету, ответчик данный факт не оспорил.

Также, 28 декабря 2017 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице управляющего Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО4 и ФИО было заключено соглашение № 1720021/0460. По условиям указанного соглашения ФИО банком предоставлен кредит в сумме 303 700 рублей под 21% годовых с датой возврата – не позднее 28 декабря 2024 г. (л.д.7-9).

В соответствии с пунктом 17 указанного соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно пункту 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам.

Стороны согласовали размеры ежемесячных платежей и даты их внесения, что подтверждается копией графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к соглашению № 1720021/0460 от 28 декабря 2017 г. (об. л.д. 9). График составлен в двух экземплярах и подписан ФИО., тем самым заемщик надлежащим образом ознакомлен со сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет банка.

Таким образом, ФИО приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку.

Истцом условия соглашения №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г. были выполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 6067 от 28 декабря 2017 г. (л.д.31). Факт получения ФИО кредитных средств в сумме 303 700 рублей подтверждается также выпиской по счету и ответчик данный факт не оспорил.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти <данные изъяты>, выданным Отделом ЗАГС Администрации Ичалковского муниципального района Республики Мордовия от 18.01.2022 г. (л.д.48).

В связи со смертью заемщик ФИО обязательства по двум кредитным соглашениям № 1520021/0408 от 15.09.2015 г. и № 1720021/0460 от 28.12.2017 г. не исполнены. В соответствии с заявленными истцом требованиями, за заемщиком по состоянию на 12.08.2022 г. числится задолженность: по кредитному соглашению № 1520021/0408 от 15.09.2015 г. в размере 29 450 рублей 11 копеек, из них: 1 733 руб. 70 коп. – основной долг; 25 897 руб. 16 коп. – просроченный основной долг; 1 819 руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом; по кредитному соглашению № 1720021/0460 от 28.12.2017 г. в размере 206 883 рубль 30 копеек, из них: 182 702 руб. 27 коп. – основной долг; 24 181 руб. 03 коп. – проценты за пользование кредитом, а всего по двум кредитным соглашениям на общую сумму 236 333 рублей 41 копеек, что подтверждается расчетами представленными в суд истцом, имеющихся в материалах дела (л.д. 5-6, 21-23).

Расчет задолженности проверен судом на основании выписок по лицевым счетам (л.д.33-40) и признан правильным. Проценты исчислены в соответствии с условиями двух кредитных соглашений и требованиями закона.

Судом установлено, что погашение основного долга и процентов по вышеуказанным кредитным соглашениям после смерти заемщика не производилось.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью должника.

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, из приведенных норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из копии свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ., видно, что ответчик по делу ФИО1 является супругом умершего заемщика ФИО (до замужества ФИО.)

Согласно копии наследственного дела № 121/2022 к имуществу ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ., наследником, обратившимся к нотариусу 13 июля 2022 г. и 16 августа 2022 г. с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти наследодателя ФИО., является супруг – ФИО1, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя, состоит из недополученной пенсии в сумме <данные изъяты>, <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.

16 августа 2022 г. наследнику ФИО1 нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную пенсию ФИО в сумме <данные изъяты> и ежемесячной денежной выплаты в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

13 июля 2022 г. нотариусом Ичалковского нотариального округа Республики Мордовия наследнику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество <данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>. Вышеуказанные свидетельства о праве на наследство подтверждают возникновение у наследодателя права общей долевой собственности на земельный участок, право собственности на жилой дом и недополученную пенсию.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ. также следует, что наследник ФИО1 иного недвижимого имущества после смерти наследодателя не принимал.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника ФИО1 права собственности на наследственное имущество (жилого дома и ? доли земельного участка), с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Тем самым АО «Россельхозбанк» вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, заключенными с наследодателем ФИО к наследнику ФИО1 принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из выписок из ЕГРН об объекте недвижимости по состоянию на 05.04.2022 г. стоимость земельного участка зарегистрированного на праве собственности за ФИО составляла <данные изъяты>., жилого дома – <данные изъяты>. Соответственно без учета супружеской доли ответчика стоимость ? доли перешедшего наследства в виде земельного участка составила <данные изъяты>., жилого дома – <данные изъяты>. + недополученная пенсия наследодателя с ежемесячной денежной выплатой в сумме <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>.

Судом также проверялось наличие иного наследственного имущества у ФИО путем направления соответствующих запросов в регистрационные органы и банковские учреждения.

Из сообщения от 2 сентября 2022 г. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» усматривается, что ФИО не является клиентом банка.

Согласно сообщению от 30.08.2022 г. отдела обработки запросов ГО и клиентов Управления обработки запросов РЦСРБ ОЦ г. Нижний Новгород ПАО Сбербанк на имя ФИО имеются открытые счета на общую сумму <данные изъяты>.

Из сообщения от 31.08.2022 г. УГИБДД МВД по Республике Мордовия за ФИО транспортных средств не зарегистрировано.

Таким образом, судом установлено, что общий объем фактически принятого наследником ФИО1 наследства (<данные изъяты> доли жилого дома и земельного участка, а также денежных средств по вкладам) после смерти ФИО составляет в размере <данные изъяты>.

В соответствии с расчетом истца задолженность по соглашению №1520021/0408 от 15.09.2022 г. заключенного с ФИО по состоянию на 12.08.2022 г. составляет в сумме 29 450 рубля 11 копеек и по соглашению №1720021/0460 от 28.12.2017 г. заключенного с ФИО по состоянию на 12.08.2022 г. составляет в сумме 206 883 рубля 30 копеек. Таким образом, размер задолженности по кредитным соглашениям не превышает размер стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Разрешая требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитным соглашениям с наследника ФИО1 умершей заемщика ФИО суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитным соглашениям №1520021/0408 от 15.09.2022 г. по состоянию на 12.08.2022 г. в размере 29 450 руб. 11 коп., №1720021/0460 от 28.12.2017 г. по состоянию на 12.08.2022 г. в размере 206 883 рублей 30 копеек, т.е. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Кроме того истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по соглашениям №1520021/0408 от 15.09.2022 г., №1720021/0460 от 28.12.2017 г. начиная с 13.08.2022 г. по дату вынесения решения суда. Указанное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из материалов дела усматривается, что ответчику ФИО1 истцом 08.08.2022 направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредитным соглашениям в размерах 31 079 руб. 72 коп. и 206 147 руб. 49 коп. не позднее 15.08.2022 г. (л.д.29, 30). Ответчик не представил возражения на иск и доказательства о погашении задолженности по кредитным соглашениям в виде основного долга и предусмотренных соглашениями процентов.

Дата окончания срока возврата кредита по соглашению №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. между сторонами установлена до 15.09.2022 г., соответственно процентная ставка 22 % годовых начисляется только до указанной даты, а в последующем применяется ключевая ставка Банка России, действующая с 25 июля 2022 года в размере 8% годовых.

Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом, исходя из оставшейся задолженности и процентной ставки по соглашению №1520021/0408 от 15 сентября 2015 г., начиная с 13.08.2022 г. по 15.09.2022 г. исходя из 20% годовых, а с 16.09.2022 г. по дату вынесения решения суда исходя из ключевой ставки Банка России 8% годовых, всего в размере 644 руб.96 коп., согласно следующему расчету:27 630,86 руб. х 22 % х 34 дня : 365 дней = 566 руб. 24 коп. и 27 630,86 руб. х 8 % х 13 дней : 365 дней = 78 руб. 72 коп.

Дата окончания кредитного соглашения №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г. является 28 декабря 2024 года. Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из оставшейся задолженности и процентной ставки по соглашению №1720021/0460 от 28 декабря 2017 г., начиная с 13.08.2022 г. по дату вынесения решения суда в размере 4 940 руб. 46 коп., согласно следующему расчету: 182 702, 27 руб. х 21% х 47 дней : 365 дней.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

08.08.2022 истцом ФИО1 направлялись требования о погашении просроченной задолженности по кредитным соглашениям от 15.09.2015 и 28.12.2017 и ему предлагалось расторгнуть кредитные договора до 15.08.2022 г. (л.д.29, 30).

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитным соглашениям не исполнены, заемщик умер, а наследник не выразил согласие на расторжение кредитного договора вне судебном порядке.

Принимая во внимание, что ответчик не выплатил задолженность по кредитам в переделах перешедшего наследственного имущества, то суд находит требование истца о расторжении указанных кредитных соглашений №1520021/0408 от 15.09.2022 г., №1720021/0460 от 28.12.2017 г. заключенных с ФИО обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления при цене иска 236 333 руб. 41 коп. была уплачена государственная пошлина в общем размере 6 353 руб., что подтверждается копией платежного поручения № 1148 от 18.08.2022 (л.д.4).

Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 353 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, расторжении соглашения, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОРГН 1027700342890) задолженность по соглашению №1520021/0408 от 15.09.2015 г., в пределах перешедшего наследственного имущества, в сумме 29 450 (двадцать девять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом, исходя из оставшейся задолженности и процентной ставки по соглашению №1520021/0408 от 15.09.2015 г., начиная с 13.08.2022 г. по дату вынесения решения суда в размере 644 (шестьсот сорок четыре) рубля 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОРГН 1027700342890) задолженность по соглашению №1720021/0460 от 28.12.2017 г., в пределах перешедшего наследственного имущества, в сумме 206 883 (двести шесть тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 30 копеек, проценты за пользование кредитом, исходя из оставшейся задолженности и процентной ставки по соглашению №1720021/0460 от 28.12.2017 г., начиная с 13.08.2022 г. по дату вынесения решения суда в размере 4940 (четыре тысячи девятьсот сорок) рублей 46 копеек.

Расторгнуть кредитные соглашения № 1520021/0408 от 15 сентября 2015 г. и № 1720021/0460 от 29 декабря 2017 г. заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 89 05 №914563 от 15.12.2005) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОРГН 1027700342890) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 353 (шесть тысяч триста пятьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного

суда Республики Мордовия М.И. Малов