РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

поселок Кашхатау 27.10.2022

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Шарданова К.Н.,

при секретаре судебного заседания Казиевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

_____г. ПАО «КБ «Еврокоммерц» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от _____г. по состоянию на _____г. в размере 2410608,49 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 59028,42 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 158315,87 рублей, неустойка за просрочку оплаты основного долга – 1061268,54 рублей, неустойка за просрочку оплату процентов – 1131995,66 рублей. Также просит взыскать с ФИО1 сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с _____г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать неустойку по ставке 0,5% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с _____г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 253 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что _____г. между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен кредит в размере 237 000 рублей на срок до _____г. под 22,5 % в год. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения, за что заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просит в удовлетворении иска отказать в связи с необоснованностью и пропуском сроков исковой давности. Указывает, что оплата за пользование производилась до апреля 2014 года, далее не было никакой возможности оплачивать, так как все отделения Банка были закрыты, а платежи с других банков не проходили. Так как истец обратился в суд в иском _____г., требования истца по взысканию задолженности по основному долгу и процентам за период с марта 2014 года по _____г. не подлежат удовлетворению по причине пропуска сроков исковой давности. Также указывает на явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушенного обязательства.

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Части 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации гласят, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 10, 12, 17, 18, 20, 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из копии кредитного договора № следует, что _____г. ПАО КБ «Еврокоммерц» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 237000 рублей на срок до _____г. под 22,5 % в год, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно равными платежами в размере 9457,51 рублей в количестве 36 платежей, последний платеж 9221,86 рублей, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании представленных истцом расчета задолженности по кредитному договору, а также выписок по счетам судом установлено, что ответчиком с _____г. платежи по кредитному договору перестали вноситься, обязательства по возврату кредитных денежных средств по договору не исполняются, в результате чего, с учетом взысканных по судебному приказу с ответчика сумм, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на _____г. составляет 2410608,49 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 59028,42 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 158315,87 рублей, неустойка за просрочку оплаты основного долга – 1061268,54 рублей, неустойка за просрочку оплату процентов – 1131995,66 рублей.

Из копии определения мирового судьи судебного участка № Черекского судебного района Кабардино-Балкарской Республики от _____г. следует, что по поступившему мировому судье заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от _____г. в размере 287740,24 рублей мировым судьей _____г. был вынесен судебный приказ, который отменен _____г..

Следовательно, срок исковой давности по требованиям ПАО КБ «Еврокоммерц» к ФИО1 приостанавливался с _____г. до _____г. на 5 лет 2 месяца 14 дней, после отмены судебного приказа продолжил течь, и на момент обращения в суд с иском (_____г.) не истек для всех установленных графиком погашения кредита платежей.

Так, срок исковой давности для первого платежа, подлежащего уплате _____г., истекает _____г. (_____г. + 3 года (срок исковой давности)+ 5 лет 2 месяца 14 дней (срок, на который приостанавливался срок исковой давности)).

Так как на момент вынесения судебного приказа _____г. неистекшая часть срока исковой давности по платежу от _____г. составляла менее 6 месяцев (1 месяц 21 день), после отмены судебного приказа она удлиняется до 6 месяцев, и срок давности по платежу, подлежащему уплате _____г., истекает _____г. (_____г. + 6 месяцев).

Кроме того, согласно представленному расчету задолженности истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся с _____г., после прекращения им выплат по кредитному договору, следовательно, истцом не пропущены сроки исковой давности по взыскиваемой задолженности по кредитному договору.

Приведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору является правильным, произведен арифмитически верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно указанному расчету по состоянию на _____г. задолженность ответчика ФИО1 по основному долгу составляет 59028,42 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 158315,87 рублей.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц, кроме коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так как начисление истцом неустойки на сумму просроченного платежа является мерой ответственности должника при неисполнении денежного обязательства, суд полагает, что неустойка за просрочку оплаты основного долга в размере 1061268,54 рублей и неустойка за просрочку оплаты процентов в размере 1131995,66 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, и считает необходимым уменьшить неустойку за просрочку оплаты основного долга до 47 000 рублей, и неустойку за просрочку оплаты процентов до 50 000 рублей, учитывая при этом, что размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, составляет 314344,29 рублей, из которых основной долг – 59028,42 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 158315,87 рублей, неустойка – 97000 рублей.

При этом суд полагает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование суммой кредита по день фактического исполнения решения суда.

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требование истца ПАО КБ «Еврокоммерц» о взыскании с ФИО1 процентов на остаток суммы основного долга по кредитному договору, начиная со дня, следующего за установленным периодом взыскания, до дня фактического погашения задолженности является обоснованным.

Исходя их изложенного, учитывая, что судом удовлетворяется требование истца о взыскании задолженности по процентам по состоянию на _____г., проценты за пользование кредитом должны быть взысканы с ответчика в пользу истца по ставке 22,50 % годовых на остаток суммы кредита со _____г. до дня возврата суммы задолженности.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства суд также полагает подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом этого, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20253 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 195-208, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от _____г. по состоянию на _____г. в размере 314344,29 рублей, из которых основной долг – 59028,42 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 158315,87 рублей, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 47 000 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов – 50 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты по ставке 22,50 % годовых на остаток суммы основного долга по кредитному договору за период с _____г. по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку по ставке 0,5 % от суммы задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору за период с _____г. по день фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20253 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Судья К.Н. Шарданов