№
64RS0035-01-2025-000649-79
Решение
именем Российской Федерации
24 декабря 2025 года р. п. Степное
Советский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Степановой О.В.,
при помощнике судьи Агееве И.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (далее – кредитный договор). По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 750000 рублей с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользование кредитом ответчик не исполняла свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 1435780 рублей 15 копеек, из которых 744375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 167001 рубль 18 копеек – просроченные проценты, 516355 рублей 63 копейки – причитающиеся проценты, 525 рублей 29 копеек – просроченные проценты за просроченную ссуду, 4851 рубль 10 копеек – неустойка за просроченные проценты, 296 рублей 89 копеек- неустойка за просроченную ссуду, 9 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии. Истцом ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не выполнила. В связи с изложенным, ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд <адрес> с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1435780 рублей 15 копеек, сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 29357 рублей 80 копеек.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, представили ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре - <адрес>, р.<адрес>. В деле имеется извещение, отчет об отслеживании почтового отправления. Согласно сведений отдела адресно – справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>, ФИО1 зарегистрирована по настоящее время по названному адресу. О причинах неявки суду не сообщила, об отложении или переносе судебного разбирательства, не ходатайствовала.
При названных обстоятельствах, с учетом положения ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив представленное исковое заявление, материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).
В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенном договором.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (далее – кредитный договор). По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 750000 рублей с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых, при невыполнении п/п 1 и 2 п.4 Условий, с даты перечисления транша (л.д.13 оборот). ФИО1 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют данные по подписанию кредитного договора, договор заключен в офертно-акцептной форме (л.д. 13-14), электронная подпись заявителя проверена и корректна (л.д.14 оборот).
Денежные средства по кредитному договору были зачислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на неотложные нужды, а кредитный договор был заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На момент рассмотрения дела, названный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.
Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка составляет 18,9% годовых, при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении названных условий с даты перечисления транша (л.д. 13 оборот).
Как следует из п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, дата оплаты платежа по кредиту – ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно (л.д. 13 оборот).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 14).
В силу п. 4.1.1 – 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (л.д. 18 оборот – 19).
Как следует из п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 19).
Согласно р. 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифов банка (л.д. 20).
В связи с тем, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 1435780 рублей 15 копеек, из которых 744375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 167001 рубль 18 копеек – просроченные проценты, 516355 рублей 63 копейки – причитающиеся проценты, 525 рублей 29 копеек – просроченные проценты за просроченную ссуду, 4851 рубль 10 копеек – неустойка за просроченные проценты, 296 рублей 89 копеек - неустойка за просроченную ссуду, 9 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 22-23). Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).
При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1435780 рублей 15 копеек.
Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 29357 рублей 80 копеек к исковому заявлению приложено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1 в указанном размере (л.д. 9). Суд, находит, возможным возместить заявленные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № ИНН №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 1435780 (один миллион четыреста тридцать пять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 15 копеек, из которых:
- 744375 (семьсот сорок четыре тысячи триста семьдесят пять) рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность;
- 167001 (сто шестьдесят семь тысяч один) рубль 18 копеек – просроченные проценты;
- 516355 (пятьсот шестнадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 63 копейки – причитающиеся проценты;
- 525 (пятьсот двадцать пять) рублей 29 копеек – просроченные проценты за просроченную ссуду;
- 4851 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 10 копеек – неустойка за просроченные проценты;
- 296 (двести девяносто шесть) рублей 89 копеек - неустойка за просроченную ссуду;
- 9 (девять) рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета;
- 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 00 копеек – иные комиссии,
а также, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29357 (двадцать девять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий О.В. Степанова