УИД 23RS0015-01-2023-002185-46 К делу № 2 –1919/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 14 ноября 2023 года

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Коваленко А.А.

при секретаре Кузнецовой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд и просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершей БС в их пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 272 692 рубля 30 копеек, государственную пошлину в размере 5 926 рублей 92 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, его представитель по ордеру адвокат Ростова Н.А. пояснила, что в части взыскания долга они возражают, в кредитном договоре имеется две части и там процентная ставка плавающая, ознакомившись с материалами дела, ФИО1 не знал о наличии кредита, о том, что супруга взяла этот кредит. Они увидели, что предусмотрена плавающая кредитная ставка, а банк считает убытки по ставке 19,9%, считает, что необходимо считать по сниженной ставке, они не отказываются платить.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 242 207 рублей, в том числе 192 000 рублей - сумма к выдаче, 40 031 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 176 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых (л.д.9-11).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 242 207 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

Денежные средства в размере 192 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 40 031 рубль – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 176 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий и общих условий потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: график погашения, индивидуальные условия. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию.

По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих Условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 502 рубля 97 копеек.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 272 692 рубля 30 копеек, из которых: сумма основанного долга 195 219 рублей 85 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 9 491 рубль 08 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 66 839 рублей 46 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 646 рублей 91 копейка, сумма комиссии за направление извещений 495 рублей.

Вместе с тем, как следует из имеющегося в материалах дела свидетельства о смерти заемщик БС ДД.ММ.ГГГГ умерла (л.д. 55). На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Как следует из ответа нотариуса Ейского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ, имеется наследственное дело № открытое после смерти БС, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство по закону, является супруг ФИО1 (л.д. 45).

В соответствии со ст. 413 ГК РФ смерть должника не прекращает обязательства, которые могут быть исполнены без его личного участия.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что БС осуществила последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ умерла.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору установлена плавающая, т.е. стандартная 19,9 % и льготная 13,5 % (с 13 процентного периода), также в материалах дела имеются два графика погашения по кредиту по стандартной и льготной процентной ставке, однако расчет убытков и процентов за пользование кредитом банк произвел на основании стандартной процентной ставке.

В судебном заседании установлено, что БС осуществляла выплаты по кредитному договору более 12 процентных периодов, таким образом, суд считает, что расчет убытков и процентов за пользование кредитом следует рассчитать по льготной ставке 13,5 %.

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует взыскать за счет наследственного имущества сумму основанного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 219 рублей 85 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 6 025 рублей 76 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 31 132 рубля 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 646 рублей 91 копейка, сумму комиссии за направление извещений в размере 495 рублей, всего взыскать 233 520 рублей 46 копеек, в остальной части следует отказать.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 5 535 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233 520 (двести тридцать три тысячи пятьсот двадцать) рублей 46 (сорок шесть) копеек, государственную пошлину в размере 5 535 (пять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 20 (двадцать) копеек, всего взыскать 239 055 (двести тридцать девять тысяч пятьдесят пять) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий