КОПИЯ
Дело № 2-121/2025
УИД 74RS0035-01-2025-000108-94
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
село Октябрьское 07 апреля 2025 года
Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Столбовой О.А.,
при секретаре Вердиевой В.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 05 апреля 2017 года ПАО АКБ «Российский капитал» (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») заключило кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 131000 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев, при этом ФИО1 обязался ежемесячно производить платежи, однако нарушил данное обязательство. Неустойка за просрочку погашения основного долга составила 0,054% годовых, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов - 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Ввиду того, что ФИО1 его обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, АО просит взыскать с ответчика сумму задолженности в общем размере 166033,32 рубля, состоящую из процентов и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25980 рублей, расторгнув кредитный договор.
В судебное заседание представитель АО не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4-6, 81-82).
Ответчик ФИО1 в суде иск не признал, предоставив возражения, в которых просил о применении срока исковой давности (л.д.95).
Суд с учетом мнения стороны полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 05 апреля 2017 года между ПАО АКБ «Российский капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и причитающихся процентов (л.д.15-19).
Решением № от 09 ноября 2018 года было изменено наименование банка ПАО АКБ «Российский капитал» на АО «ДОМ.РФ» (л.д.34-36).
На основании судебного приказа № 2-3149/2020 от 20 сентября 2020 года с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от 05 апреля 2017 года за период с 05 апреля 2017 года по 25 августа 2020 года в сумме 237077,21 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2785,39 рубля (л.д.76-80).
Указанная задолженность погашена ответчиком в полном объеме 10 июля 2023 года, в связи с чем исполнительное производство в отношении ФИО1 было окончено 28 июля 2023 года (л.д.67-68, 84-94).
На основании судебного приказа от 18 марта 2024 года с ФИО1 в пользу АО была взыскана задолженность, возникшая за период с 05 апреля 2017 года по 20 января 2025 года, в размере 166033,32 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2260,03 рубля, всего 1468263,35 рубля (л.д.59).
Судебный приказ от 18 марта 2024 года был отменен 21 марта 2024 года на основании возражений ответчика ФИО1 (л.д.60).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. Исполнение должником решения суда не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании договорных процентов по день исполнения решения суда.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.
Отсутствие у ответчика после взятия им кредита своевременных и полных платежей подтверждается расчетом произведенной задолженности (л.д.10-12) и выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д.13-14).
Письменных доказательств того, что обязательства по кредитному договору в части возврата долговой денежной суммы изначально были исполнены ФИО1 в надлежащей форме, а также того, что договор кредита между сторонами безденежный, суду также не представлено.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, ответчик добровольно выразил свою волю на получение кредита именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за кредит, порядок погашения кредита и был согласен на заключение договора именно на этих условиях (л.д.15-19).
Доказательств несоответствия кредитного договора требованиям закона суду не представлено.
Статья 450 ГК РФ предусматривает основания для расторжения договора, одним из них является требование одной из сторон договора расторгнуть его по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку невыполнение ФИО1 условий кредитного договора является существенным нарушением ввиду того, что влечет за собой наступление для банка такого ущерба, в результате которого он в значительной степени лишается тех сумм, на которые он рассчитывал при заключении оспариваемого кредитного договора, принимая во внимание характер нарушения кредитного обязательства, значительную сумму долга, длительный период просрочки суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1
Из системного толкования приведенных выше норм права также следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст.809 ГК РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.
Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.
Таким образом, требования истца о взыскании процентов по кредитному договору с ФИО1 являются правомерными и основанными на законе. Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате предусмотренных кредитным договором процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать взыскания предусмотренных договором процентов в порядке ст.809 ГК РФ в пределах срока исковой давности.
Вместе с тем, анализируя доводы ответчика о необходимости применения срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - ПВС РФ № 43), в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В силу п.18 постановления ПВС РФ № 43 по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, данным в п.24 постановления ПВС РФ № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По условиям кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом исчисляется по каждому просроченному платежу за соответствующий период.
С настоящим исковым заявлением АО обратилось в суд 04 февраля 2025 года (л.д.50), к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - 01 марта 2024 года (л.д.58). Судебный приказ был отменен 21 марта 2024 года (л.д.61). Таким образом, обращение истца с настоящими исковыми требованиями в суд имело место спустя шесть месяцев после отмены судебного приказа.
Таким образом, АО вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по процентам по кредитному договору лишь в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения в суд, то есть за период с 04 февраля 2022 года. Указанный срок подлежит увеличению на 20 дней (с 01 по 21 марта 2024 года) - период, когда срок исковой давности не течет с момента обращения АО за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены мировым судьей. Таким образом, трехлетний срок исковой давности истекает 15 января 2022 года, и по тем платежам, срок уплаты которых наступил до указанной даты, трехгодичный срок исковой давности истёк.
Согласно абз.2 п.44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном ст.70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.
Из смысла приведенных положении закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя.
Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № следует, что на основании судебного приказа, выданного мировым судьей 30 сентября 2020 года (л.д.80), производились следующие удержания:
05.05.2021 - 4849,94 рубля;
04.06.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
09.07.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
19.08.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
20.09.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
04.10.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
09.11.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
06.12.2021 - 2435,12 рубля и 2414,82 рубля;
11.01.2022 - 2578,76 рубля и 2557,26 рубля;
07.02.2022 - 2710,28 рубля и 2687,68 рубля;
09.03.2022 - 2644,52 рубля и 4438,65 рубля;
05.04.2022 - 3973,97 рубля и 3940,83 рубля;
06.05.2022 - 3253,57 рубля и 7744,66 рубля;
06.06.2022 - 12273,56 рубля;
05.07.2022 - 12273,56 рубля;
05.08.2022 - 12273,56 рубля;
05.09.2022 - 12273,56 рубля;
05.10.2022 - 12273,56 рубля;
07.11.2022 - 12273,56 рубля;
05.12.2022 - 12273,56 рубля;
16.01.2023 - 12862,76 рубля;
07.02.2023 - 12862,76 рубля;
07.03.2023 - 12862,76 рубля;
06.04.2023 - 12862,76 рубля;
10.05.2023 - 12862,76 рубля;
08.06.2023 - 12862,76 рубля;
06.07.2023 - 261,22 рубля, 119,19 рубля и 1061,02 рубля (л.д.84-94).
Таким образом, за весь период по исполнительному производству с ФИО1 действительно была взыскана задолженность на общую сумму 239862,6 рубля.
При этом платежи в рамках исполнительного производства в период с 05 мая 2021 года до 15 января 2022 года осуществлялись ответчиком за пределами срока исковой давности, их размер, таким образом, составил 43935,54 рубля из расчета: 4849,94 + 2435,12 + 2414,82 + 2435,12 + 2414,82 + 2435,12 + 2414,92 + 2435,12 + 2414,82 + 2435,12 + 2414,82 + 2435,12 + 2414,82 + 2435,12 + 2414,82 + 2578,76 + 2557,26.
Из содержания судебного приказа от 30 сентября 2020 года следует, что с ФИО1 в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору № от 05 апреля 2017 года в общем размере 239862,6 рубля, в том числе: основной долг - 121966,04 рубля, проценты - 71033,67 рубля, неустойка - 44077,5 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2785,39 рубля (л.д.80).
Поскольку в материалах дела имеются сведения о произведенных ФИО1 в рамках исполнительного производства платежах, суд полагает необходимым с учетом положений ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству учесть поступившие суммы произведенных платежей, прежде всего, на погашение издержек кредитора по получению исполнения, далее - процентов, а в оставшейся части - в счет основной суммы долга.
Таким образом, платеж за 05 мая 2021 года в размере 4849,94 рубля подлежит учету в счет погашения государственной пошлины в размере 2785,39 рубля и в оставшейся части в размере 2064,55 рубля - в счет погашения процентов.
Последующие платежи, начиная с 04 июня 2021 года по 11 января 2022 года, в общем размере 41150,15 рубля подлежат учету в счет погашения процентов по судебному приказу. Общий размер процентов, подлежащих уплате, по состоянию на 16 января 2022 года составит, таким образом, 29883,52 рубля из расчета: 71033,67 - 41150,15; сумма основного долга - 121966,04 рубля.
Начиная с 16 января 2022 года, в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ, производимые ФИО1 в рамках исполнительного производства погашения задолженности должны распределяться в счет погашения оставшейся суммы процентов по судебному приказу в размере 29883,52 рубля.
Таким образом, платежи:
- за 07.02.2022 года в размере 2710,28 рубля и 2687,68 рубля;
- за 09.03.2022 года в размере 2644,52 рубля и 4438,65 рубля;
- за 05.04.2022 года в размере 3973,97 рубля и 3940,83 рубля;
- за 05.05.2022 года в размере 3253,57 рубля и 7744,66 рубля
подлежат учету в счет погашения процентов в пределах суммы, равной сумме непогашенных процентов в размере 29883,52 рубля. Оставшаяся сумма в размере 1510,64 рубля подлежит учету в счет погашения основного долга, взысканного судебным приказом, в размере 121966,04 рубля.
Проценты за пользование кредитом следует исчислять, исходя из установленного кредитным договором размера в 20,9 % годовых (л.д.15).
Таким образом, расчет начисленных процентов будет следующим:
- с 16 января 2022 года по 05 мая 2022 года (всего 110 дней): 121966,04 (сумма основного долга) х 110 х 20,9% х 1/365 = 7682,19 рубля;
- с 06 мая 2022 года по 06 июня 2022 года (32 дня): 120455,4 (из расчета: 121966,04 - 1510,64) х 32 х 20,9% х 1/365 = 2207,14 рубля;
- с 07 июня 2022 года по 05 июля 2022 года (30 дней): 108181,84 (из расчета: 120455,4 - 12273,56) х 30 х 20,9% х 1/365 = 1858,36 рубля;
- с 06 июля 2022 года по 05 августа 2022 года (31 день): 95908,28 (из расчета: 108181,84 - 12273,56) х 31 х 30,9% х 1\365 = 1702,44 рубля;
- с 06 августа 2022 года по 05 сентября 2022 года (31 день): 83634,72 (из расчета: 95908,28 - 12273,56) х 31 х 20,9% х 1/365 = 1484,57 рубля;
- с 06 сентября 2022 года по 05 октября 2022 года (30 дней): 71361,16 (из расчета: 83634,72 - 12273,56) х 30 х 20,9% х 1/365 = 1225,85 рубля;
- с 06 октября 2022 года по 07 ноября 2022 года (33 дня): 59087,6 (из расчета: 71361,16 - 12273,56) х 33 х 20,9% х 1/365 = 1116,51 рубля;
- с 08 ноября 2022 года по 05 декабря 2022 года (28 дней): 46814,04 (из расчета: 59087,6 - 12273,56) х 28 х 20,9% х 1/365 = 759,56 рубля;
- с 06 декабря 2022 года по 16 января 2023 года (42 дня): 34540,48 (из расчета: 46814,04 - 12273,56) х 42 х 20,9% х 1/365 = 830,67 рубля;
- с 17 января 2023 года по 07 февраля 2023 года (22 дня): 21677,72 (из расчета: 34540,48 - 12862,76) х 22 х 20,9% х 1/365 = 273,08 рубля;
- с 08 февраля 2023 года по 07 марта 2023 года (28 дней): 8814,96 (из расчета: 21677,72 - 12862,76) х 28 х 20,9% х 1/365 = 141,33 рубля.
Таким образом, начиная с 08 марта 2023 года, когда по исполнительному производству было внесено в счет погашения задолженности 12862,76 рубля, задолженность ФИО1 по основному долгу была погашена, и далее платежи по исполнительному производству осуществлялись только в счет погашения неустойки в размере 44077,5 рубля.
Таким образом, общий размер процентов, подлежащих взысканию с ФИО1, составит 19281,7 рубля из расчета: 7682,19 + 2207,14 + 1858,36 + 1702,44 + 1484,57 + 1225,85 + 1116,51 + 759,56 + 830,67 + 273,08 + 141,33.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.
Постановлением Правительства РФ № 497 от 28 марта 2022 года в соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ПВС РФ № 44), следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Закона № 127-ФЗ, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона № 127-ФЗ правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.
В соответствии с п.1 ст.9.1 Закона № 127-ФЗ на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Пунктом 7 Постановления ПВС РФ № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Таким образом, за период действия моратория, а именно: с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 финансовых санкций.
Согласно условиям п.12.1 кредитного договора, заключенного с ответчиком, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно, л.д.16).
С учетом этого расчет неустойки по просроченной ссуде будет следующим:
- с 16 января 2022 года по 31 марта 2022 года (всего 75 дней): 121966,04 (сумма основного долга) х 75 х 0,054% = 4939,62 рубля;
- с 01 октября 2022 года по 05 октября 2022 года (5 дней): 71361,16 (из расчета: 121966,04 - 1510,64 - 12273,56х4) х 5 х 0,054% = 192,67 рубля;
- с 06 октября 2022 года по 07 ноября 2022 года (33 дня): 59087,6 (из расчета: 71361,16 - 12273,56) х 33 х 0,054% = 1052,94 рубля;
- с 08 ноября 2022 года по 05 декабря 2022 года (28 дней): 46814,04 (из расчета: 59087,6 - 12273,56) х 28 х 0,054% = 707,83 рубля;
- с 06 декабря 2022 года по 16 января 2023 года (42 дня): 34540,48 (из расчета: 46814,04 - 12273,56) х 42 х 0,054% = 783,38 рубля;
- с 17 января 2023 года по 07 февраля 2023 года (22 дня): 21677,72 (из расчета: 34540,48 - 12862,76) х 22 х 0,054% = 257,53 рубля;
- с 08 февраля 2023 года по 07 марта 2023 года (28 дней): 8814,96 (из расчета: 21677,72 - 12862,76) х 28 х 0,054% = 133,28 рубля.
Начиная с 08 марта 2023 года, когда по исполнительному производству было внесено в счет погашения задолженности 12862,76 рубля, задолженность ФИО1 по основному долгу была погашена, что исключает дальнейшее начисление неустойки на просроченную ссуду по договору.
Таким образом, общий размер неустойки, подлежащий взысканию с ФИО1, составит 8067,25 рубля из расчета: 4939,62 + 192,67 + 1052,94 + 707,83 + 783,38 + 257,53 + 133,28.
Согласно условиям п.12.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно, л.д.16).
Как уже указывалось выше, общий размер просроченных процентов, подлежащих уплате, по состоянию на 16 января 2022 года составил 29883,52 рубля из расчета: 71033,67 - 41150,15.
С учетом этого расчет неустойки по просроченным процентам будет следующим:
- с 16 января 2022 года по 07 февраля 2022 года (всего 23 дня): 29883,52 х 23 х 0,054% = 371,15 рубля;
- с 08 февраля 2022 года по 09 марта 2022 года (30 дней): 24485,56 (из расчета: 29883,52 - 2710,28 - 2687,68 (платежи 07.02.2022)) х 30 х 0,054% = 396,67 рубля;
- с 10 марта 2022 года по 31 марта 2022 года (22 дня): 17402,39 (из расчета: 24485,56 - 2644,52 - 4438,65 (платежи за 09.03.2022)) х 22 х 0,054% = 206,74 рубля.
За период с 01 апреля 2022 года по 05 мая 2022 года - дату, когда проценты по кредитному договору были взысканы с ответчика в полом объеме, начисление неустойки на просроченные проценты не производится ввиду введения моратория постановлением Правительства РФ № 497 от 28 марта 2022 года, о чем указано выше.
Таким образом, общий размер неустойки, начисленной на просроченные проценты, составит 920,56 рубля из расчета: 317,15 + 396,67 + 206,74.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам суд по делу не усматривает, поскольку, по мнению суда, она соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и произведя расчет задолженности в соответствии с требованиями гражданского законодательства, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу АО подлежат взысканию проценты в общем размере 19281,7 рубля, неустойка по просроченной ссуде в общем размере 8067,25 рубля, неустойка по просроченным процентам в общем размере 920,56 рубля, всего 28269,51 рубля.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования АО удовлетворяются судом частично, в размере 17,03% от первоначально заявленных, равных 166003,32 рубля, то с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 21018,39 рубля из расчета: 5980 х 17,03%, или 1018,39 рубля, за требование имущественного характера и 20000 рублей - за требование неимущественного характера.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН <***>, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 05 апреля 2017 года, заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «Российский капитал».
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 05 апреля 2017 года в размере 28269(двадцать восемь тысяч двести шестьдесят девять) рублей 51 копейка, в том числе: 19281,7 рубля - проценты, 8067,25 рубля - неустойка на просроченную ссуду, 920,56 рубля - неустойка на просроченные проценты, а также по уплате государственной пошлины в размере 21018,39 рубля, всего взыскать 49287 (сорок девять тысяч двести восемьдесят семь) рублей 90 копеек.
В остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.
Председательствующий подпись.
Копия верна.
Судья О.А.Столбова.
Секретарь В.Э.Вердиева.
Мотивированное решение по делу составлено 11 апреля 2025 года.
Судья О.А.Столбова.