Решение по делу № 2-653/2025 от 29.09.2025 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

УИД 74RS0019-01-2025-000902-15

Дело № 2-653/2025

Мотивированное решение

изготовлено 29.09.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касли 25 сентября 2025 г.

Каслинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Чепчуговой Т.В., при секретаре судебного заседания Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Каслинский городской суд с исковым заявлением, с учетом поданного уточнения, к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество (л.д. 3-4,61).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 3 564 900,00 рублей на срок 362 календарных месяцев под 8% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) предмета ипотеки. В связи с неисполнением заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором закладной банком в соответствии с положениями кредитного договора предъявлено о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 767 434,62 рублей, в том числе 3 560 881 рубль 70 копеек - остаток ссудной задолженности, 167 226 рублей 09 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 10 561 рубль 21 копейка - задолженность по пени, 28 765 рублей 62 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. Исходя из рыночной оценки стоимости квартиры, указанной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Прайд» следует установить начальную стоимость указанной квартиры в размере 80% от стоимости, а именно 338 400,00 рублей. Просили расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать задолженность в размере 3 767 434 рубля 62 копейки, обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> определить способ реализации земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 338 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебное заседание не явился, привлеченный судом, представитель третьего лица Управление Росреестра по Челябинской области, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся.

Суд, исследовав все представленные письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с пп.1,2 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной.

В соответствии со ст.435 и 436 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и 440 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 3 564 900,00 рублей на срок 362 календарных месяцев с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 8,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.8-15, л.д.16-18).

Ответчик ФИО1 согласилась с условиями кредитования, гарантировала своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. В случае нарушения сроков оплаты (возврата) кредита (части кредита), так же процентов за пользование кредитом, обязалась выплачивать банку пени.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 3 564 900,00 рублей.

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 27 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита аннуитетными платежами сумму в размере 26 157 рублей 97 копеек. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п.11 Индивидуальных условий Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог земельного участка, общей площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>

Кредитным договором определена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) в размере 0,6% в день (п.13 индивидуальных условий).

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, не соблюдая график платежей, нарушая п.7 Индивидуальных Условий Договора кредитного договора.

Истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.26-27). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету Банка задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 767 434 рубля 62 копейки, в том числе: 3 560 881 рубль 70 копеек - остаток ссудной задолженности, 167 226 рублей 09 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 10 561 рубль 21 копейка - задолженность по пени, 28 765 рублей 62 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.24-25).

Суд принимает данный расчет задолженности и признает его верным, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом вносимых платежей. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, свой контрасчет задолженности не представила, сумму задолженности не оспаривала.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, в добровольном порядке требования истца не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредиту в судебном порядке являются законными и обоснованными. С ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 3 767 434 рубля 62 копейки.

Суд также считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, поскольку ответчик длительное время не соблюдает условия, установленные кредитным договором, имеет задолженность по уплате кредита, мер к погашению задолженности до подачи иска в суд не предпринимал.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является недвижимое имущество, а именно, земельный участок, общей площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>

Согласно отчету оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 423 000 рублей (л.д.35-46).

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованию Залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.9 ст. 77.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Определял начальную продажную цену заложенного имущества суд исходит из отчета оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости вышеуказанного земельного участка, поскольку она отражает действительную рыночную стоимость предмета залога на дату рассмотрения спора.

На основании указанных норм права, суд определяет начальную цену продажи с публичных торгов заложенного земельного участка в размере 338 400 рублей, то есть 80 % от рыночной стоимости земельного участка, определенной отчетом оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судопроизводство по гражданским делам в соответствии с ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено в законе. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств опровергающих доводы представителя истца не представил.

Кроме того, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо, в соответствии с которыми залог прекращается, либо установлена иная стоимость залогового имущества, судом не установлено и ответчиком не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 70 372 рублей (л.д.5), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№) к ФИО1 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 767 434 (три миллиона семьсот шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 62 копейки, в том числе: 3 560 881 (три миллиона пятьсот шестьдесят тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 70 копеек - остаток ссудной задолженности, 167 226 (сто шестьдесят семь тысяч двести двадцать шесть) рублей 09 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 10 561 (десять тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 21 копейка - задолженность по пени, 28 765 (двадцать восемь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 62 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 70 372 (семьдесят тысяч триста семьдесят два) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1 - земельный участок, площадью 1500+/- 5 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 338 400 (триста тридцать восемь тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Каслинский городской суд Челябинской области.

Судья Т.В. Чепчугова