Дело № 2-1702/2022

24RS0037-01-2022-002036-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2022 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между банком и ответчиком был заключен договор № от 15 декабря 2012 г. на сумму 204 710 руб. в том числе: 180 000 руб. – сумма к выдаче, 24 710 руб. – для оплаты страхового взноса, под 29,90% годовых. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условий договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнять заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Сумма ежемесячного платежа составила 7 353,18 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем 03 мая 2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, до настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на 08 сентября 2022 г. задолженность по договору составляет 189 640,90 руб., из которых: сумма основного долга – 131 581,93 руб., сумма процентов – 9 224,43 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 320,85 руб., сумма штрафов – 19 513,69 руб. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 189 640,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 992,82 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенный о дне рассмотрения с соблюдением требований закона, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела была извещена с соблюдением требований закона, направил письменное ходатайство, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 15 декабря 2012 г. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 204 710 руб., из которых сумма к выдаче – 180 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 24 710 руб.. Стандартная/льготная ставка по кредиту – 29,90 %, количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 04 января 2013 г., размер ежемесячного платежа – 7 353,18 руб. (л.д. 10).

В день заключения кредитного договора 15 декабря 2012 г. ФИО1 было подано в ООО «Хоум Кредит Страхование» заявление о заключении с ним договора страхования от несчастных случаев и болезней. При этом ФИО1 проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ» решения о предоставлении ему кредита. Он согласен с тем, что договор страхования вступает в силу при условии полной и своевременной оплаты страховой премии, а также согласен с оплатой страхового взноса в размере 24 710 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 26)

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 29-32).

В соответствии с п. 1.2 Раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке по кредиту и включает себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к договору) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.1.4, раздел 2).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1, раздела 3).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (п. 2 раздел 3).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 4, раздела 3).

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив сумму кредита, в свою очередь заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов.

03 мая 2015 г. Банк в адрес ответчика направил Требование о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению № от 15 декабря 2015 г. в размере 195 414,25 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 36)

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 08 сентября 2022 г. общая сумма задолженности составляет 189 640,90 руб., из которой: сумма основного долга – 131 581,93 руб., сумма процентов – 9 224,43 руб., сумма штрафов – 19 513,69 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 29 320,85 руб. (л.д. 41-45).

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

(п.17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Как следует из п. 4 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в размере 7 353,18 руб., осуществляя их в определенную дату каждого месяца, начиная с января 2013 г. по 24 ноября 2016 г.

Таким образом, поскольку обязательство подлежало исполнению заемщиком по частям, то течение трехлетнего срока исковой давности в отношении каждого ежемесячного платежа начинается по окончании срока его исполнения, следовательно, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, Банку следовало обратиться в суд до 24 декабря 2019 г.

Как следует из материалов дела, по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленному 30 июня 2019 г. посредством почтовой связи, 16 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-1710/19 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 195 103,92 руб. (л.д. 71)

Определением мирового судьи судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 22 октября 2019 г. по заявлению ответчика судебный приказ от 16 июля 2019 г. № 2-1710/19 был отменен. (л.д.9).

Таким образом, срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями приостановился на 114 дней, и истекал 18 апреля 2020 г.

С настоящим иском в суд истец обратился посредством почтовой связи 14 сентября 2022 г., что подтверждается копией почтового конверта (л.д. 63)

Таким образом, за судебной защитой своих прав истец обратился в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности, на основании чего в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании основного долга, а также дополнительных требований (проценты, штрафные санкции) следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Е.И. Кацевич

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2022 года