Дело № 2-128/2023

УИД 24RS0055-01-2023-000037-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 02 марта 2023 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Приваловой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Рачиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 18.01.2020 года между ООО «ЭКСПОБАНК», правопреемником которого с 09.08.2021 года является истец, и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора кредита №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства на сумму 887 286 рублей 40 копеек, на срок до 20.01.2027 года, процентная ставка за пользование кредитом с 18.01.2020 года по 20.02.2020 года составляла 28,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом с 21.02.2020 года по настоящий момент составила 16,4% годовых. В соответствии с условиями договора при начислении неисполненных / просроченных обязательств кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: <данные изъяты> Залог зарегистрирован в установленном порядке. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, передал заемщику денежные средства в полном объеме, однако заемщик свои обязательства по возврату денежных средств исполняет не надлежащим образом, допускал длительные просрочки платежа, связи с чем по состоянию на 16.01.2023 года сумма задолженности ответчика перед истцом составила 660 494 рубля 34 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 653 565 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 6 018 рублей 41 копейка, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 373 рубля 89 копеек, штрафная неустойка по возврату кредита – 416 рублей 06 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 120 рублей 40 копеек. Истец просит расторгнуть договор № от 18.01.2020 года, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 660 494 рубля 34 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 653 565 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 6 018 рублей 41 копейка, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 373 рубля 89 копеек, штрафная неустойка по возврату кредита – 416 рублей 06 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 120 рублей 40 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 804 рубля 94 копейки. А также просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,4 % годовых по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 525 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 указанной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, если иное не предусмотрено договором о залоге. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением (статья 346 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.01.2020 года между ООО «ЭКСПОБАНК», правопреемником которого с 09.08.2021 года является истец, и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора кредита №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства на сумму 887 286 рублей 40 копеек, на срок до 20.01.2027 года, процентная ставка за пользование кредитом с 18.01.2020 года по 20.02.2020 года составляла 28,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом с 21.02.2020 года по настоящим момент составила 16,4% годовых. Согласно п. 11 индивидуальных условий договора кредита целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата полной стоимости приобретаемого автомобиля. Из п.п. 9-10 следует, что заемщик обязался заключить договор банковского счета и передать в залог банку приобретаемый автомобиль. В п. 10 указано, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства - марки <данные изъяты>. Залоговая стоимость транспортного средства договором не установлена.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества, сведения о залоге указанного автомобиля, залогодателе и залогодержателе внесены в Реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества 21.01.2020 года.

Обязательства залогодателя по кредитному договору, обеспечиваемые залогом транспортного средства, состоят из суммы кредита в размере 887 286 рублей 40 копеек, процентов за пользование кредитом с 18.01.2020 года по 20.02.2020 года в размере 28,4% годовых, процентов за пользование кредитом с 21.02.2020 года по настоящий момент составила 16,4% годовых, неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 индивидуальных условий).

П. 6 индивидуальных условий договора и графиком платежей установлен размер ежемесячного платежа по кредиту – 18 004 рубля (кроме первого и последнего платежей, которые составили соответственно 21 343 рубля 36 копеек и 7 550 рублей 17 копеек соответственно). При этом, из выписки по лицевому счету следует, что ответчик в счет погашения кредита по договору вносил денежные средства не своевременно и не в полном объеме, тем самым заемщик нарушил условия договора о своевременном внесении платежей, банком были начислены штрафные санкции, сформировалась задолженность. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются. Задолженность по кредиту не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, до момента рассмотрения дела со стороны заемщика не предпринято действий по возврату кредита, что подтверждает законность действий банка по обращению в суд с требованиями о взыскании задолженности.

Задолженность ответчика по состоянию на 16.01.2023 года сумма задолженности ответчика перед истцом составила 660 494 рубля 34 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 653 565 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 6 018 рублей 41 копейка, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 373 рубля 89 копеек, штрафная неустойка по возврату кредита – 416 рублей 06 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 120 рублей 40 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям кредитного договора. Кроме того суд учитывает, что ответчиком возражений относительно заявленной суммы требований либо иного расчета задолженности не предоставлено.

Указанные нарушения дают право банку требовать возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд полагает заявленные исковые требования в части взыскания задолженности с ответчика удовлетворить в полном объеме.

Оценивая требования истца о расторжении кредитного договора, суд полагает следующее.

Согласно требованиям части 2 статьи 450 ГК РФ: «По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным».

Суд полагает, что требование истца о расторжении договора является основанным на законе и подлежит удовлетворению, поскольку допущенное ответчиком нарушение условий договора является существенным.

Согласно ч. 3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом указанных норм права требования истца о взыскании процентов по ставке 16,4% годовых, предусмотренной кредитным договором, за период с 17.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу включительно подлежат удовлетворению, поскольку датой расторжения договора является день вступления решения суда в законную силу.

Согласно сообщению ОГИБДД МО МВД России «Уярский» спорный автомобиль состоит на регистрационном учете за ответчиком ФИО1

С учетом названных норм права в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору у кредитора возникает право на обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> продажи с публичных торгов. При этом, оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 525 000 рублей, как просит истец, суд не усматривает, поскольку реализация имущества производится судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном нормами Федерального закона «Об исполнительном производстве».

С учетом положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 9 804 рубля 94 копейки за удовлетворение требований о взыскании задолженности, и в сумме 6 000 рублей за удовлетворение требований о расторжении договора, а всего в размере 15 804 рубля 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.01.2020 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, №, в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 18.01.2020 года, образовавшуюся на 16.01.2023 года, в размере 660 494 рубля 34 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 653 565 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 6 018 рублей 41 копейка, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 373 рубля 89 копеек, штрафная неустойка по возврату кредита – 416 рублей 06 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 120 рублей 40 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 804 рубля 94 копейки, а всего 676 299 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК», ОГРН <***>, ИНН <***>, проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 653 565 рублей 58 копеек начиная с 17.01.2023 года по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО1 транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, в пределах задолженности ФИО1 в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» по кредитному договору № от 18.01.2020 года, заключенному между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1, которая по состоянию на 16.01.2023 года составила 660 494 рубля 34 копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 653 565 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 6 018 рублей 41 копейка, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 373 рубля 89 копеек, штрафная неустойка по возврату кредита – 416 рублей 06 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 120 рублей 40 копеек.

Меры по обеспечению иска в виде ареста автомобиля, принадлежащего ФИО1, марки <данные изъяты>, принятые определением Уярского районного суда от 30 января 2023 года, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Председательствующий: Привалова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2023 года.