Дело №2-1056/2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.п. Анзорей Лескенского района КБР 14 июля 2023 года

Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики (Постоянное судебное присутствие в с.п. Анзорей Лескенского района КБР) в составе:

председательствующего – судьи Жилова Х.В.,

при секретаре – Каровой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере – 90255,87 руб. и судебных расходов, в размере – 2 907,87 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО1 был заключён Кредитный договор № (далее Договор) с лимитом задолженности – 70000,00 руб. Заключённый между сторонами Договор является смешанным договором, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом, заключённый между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями Договора являются: Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями, Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору, при этом, Банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счёт был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 90255,87 руб., что подтверждается Актом приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчётам задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящих в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования, погашение задолженности по Договору, Ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключённом между сторонами договоре. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключённого с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчётной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся уступке права требования, о чём свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время, права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «Феникс». На дату направления иска в суд, задолженность ответчика перед истцом составляет 90255,87 руб.

В связи с изложенным, ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 384, 811, 819 ГК РФ, ООО «Феникс» обратился в суд с иском и просит взыскать с Ответчика задолженность по Договору, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, однако, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, но представил суду заявление, в котором просил о рассмотрении дела без его участия и заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просил отказать в удовлетворении иска.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направления им копий решения суда.

На основании приведённой нормы процессуального права, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

Как следует из Заявления-Анкеты, Ответчик предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.

Стороны заключили Договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, отвечающий требованиям п.1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В Приложении к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ указан Тарифный план ТП 7.27, согласно которому: валюта карты – рубли; беспроцентный период карты – до 55 дней; процентная ставка по кредиту в год – 29,9%; плата за обслуживание карты в год – 590,00 руб.; плата за перевыпуск карты по инициативе Клиента – 290,00 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств, а также за совершение расходных операций с использованием карты в других кредитных организаций – 2,9% + 290 руб.; плата за предоставление услуги СМС-банк – 59,00 руб.; минимальный платёж – не более 8% от задолженности минимум 600,00 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, первый раз – 590,00 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590,00 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590,00 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при не оплате Минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от Задолженности; плата за использование денежных средств, сверх лимита задолженности - 390,00 руб.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта, каковым в соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом могут быть конклюдентные действия, направленные на исполнение договора.

Согласно выписке по счёту, Истец выпустил кредитную карту и зачислил на неё кредитные средства, чем совершил конклюдентные действия, направленные на заключение договора и тем самым выполнил взятые на себя обязательства, а Ответчик в свою очередь активировал кредитную карту и использовал кредитные средства.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным суду заключительному счёту и расчёту задолженности по Договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Ответчика перед Банком образовалась задолженность, в размере – 98365,90 руб., в том числе: основной долг – 69846,68 руб.; проценты – 26 001,22 руб.; иные платы и штрафы – 3540,00 руб. Согласно представленной суду справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у Ответчика перед Банком образовалась задолженность, в размере – 90255,87 руб.

Представленный суду расчёт соответствует условиям предоставления кредита, фактическим обстоятельствам дела, судом проверен и является верным, однако заявленная сумма исковых требований ниже суммы заявленного расчета, при этом суд рассматривает исковые требования в заявленном объеме.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае, когда банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), считается что Банк предоставил клиенту (Держателю) кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 99 931,67 руб., что подтверждается Актом приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ по обращению истца, в тот же день мировым судьёй судебного участка №1 Лескенского судебного района КБР вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, в размере – 99941,39 руб., однако, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ответчика, судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ через отделение почтовой связи, истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 90255,87 руб. и судебных расходов, в размере – 2 907,87 руб.

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушались условия кредитного договора по погашению кредита и истец правомерно предъявил требование о взыскании долга и штрафных санкций.

Вместе с тем, возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума) по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3.5.2 Общих Условий (УКБО), клиент имеет право в любой момент отказаться от исполнения настоящих условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все картсчета.

Согласно п. 5.1 Общих Условий (УКБО), Договор вклада/Договор накопительного счета действует до момента его расторжения по требованию клиента при условии возврата клиенту суммы вклада/вклада до востребования и начисленных процентов в соответствии с условиями такого договора и закрытия счета вклада/накопительного счета.

Согласно п.п. 8.1, 8.2, 8.3 Общих Условий (УКБО), клиент имеет право в любой момент отказаться от присоединения к настоящим общим условиям. В этом случае клиент обязан передать в Банк соответствующее заявление в письменной форме или через дистанционное обслуживание, а также возвратить Банку все расчетные карты, выпущенные на его имя и уплатить все причитающиеся по Договору расчетной карты суммы. Договор считается расторгнутым не позднее 30 календарных дней от даты прекращения или даты истечения срока действий всех расчетных карт, после урегулирования финансовых обязательств перед Банком.

Как следует из материалов дела, ответчик не обращался в Банк с заявлением о расторжении Кредитного Договора и не возвращал в Банк все действующие Карты, выпущенные в рамках Договора, в связи с чем, ответчиком нарушены требования п.п. 8.1, 8.2, 8.3 Общих Условий (УКБО).

Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Изложенные обстоятельства, дают суду основания полагать о том, что между Банком и ответчиком заключён кредитный договор без ограничения срока его действия.

В соответствии с п. 5.1 Общих Условий Банком был выставлен заключительный счёт, который направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих Условий (УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

В этой связи ответчику следовало погасить задолженность по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ и именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности по спору межу сторонами по настоящему делу, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 вышеназванного Постановления Пленума ВС РФ, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) - пункт 18 вышеназванного Постановления Пленума ВС РФ.

Как следует из материалов дела, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, вынесенный в день обращения истца в суд, был отменен ДД.ММ.ГГГГ (срок действия судебного приказа – 1 год 3 месяца 19 дней), что даёт суду основания полагать о том, что в срок исковой давности не подлежит зачёту период со дня вынесения судебного приказа до дня отмены судебного приказа, в связи с чем, этот срок продлевается на период действия судебного приказа.

С учетом указанных выше правовых позиций и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации о порядке исчисления срока исковой давности, а также условий предоставления ответчику кредита, суд приходит к выводу о том, что на дату подачи искового заявления, срок исковой давности по требованиям, заявленным истцом не истек, поскольку датой его истечения является ДД.ММ.ГГГГ, а заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

При изложенных обстоятельствах, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в полном объёме.

На основании ст. 98 ГПК РФ, также подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере – 2 907,68 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере – 90255,87 руб., а также судебные расходы, понесённые по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере – 2 907,87 руб., а всего – 93163,74 (девяноста три тысячи сто шестьдесят три) руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Урванский районный суд, в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Урванского

районного суда КБР Х.В. Жилов

Решение вступило в законную силу «____»________2023 года.

Судья Урванского

районного суда КБР Х.В. Жилов