Дело № 2-1342/22

УИД №42RS0042-01-2022-002785-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 30 ноября 2022г.

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.,

при секретаре Полковниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён кредитный договор.....). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 47 530, 34 руб. под 29,90%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1017 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

..... ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером ..... от ......, а также решением ..... о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

ФИО1 не исполняет обязательства по договору, чем нарушила условия кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 744 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день.

По состоянию на ..... общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 56 142,41 руб., из которых: просроченная судная задолженность – 47 530,34 руб.; просроченные проценты – 7 951,71руб.; неустойка на просроченную ссуду – 202,89руб.; неустойка на просроченные проценты – 457,47 руб.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 56 142,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 884,27 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причин неявки не сообщила, возражений не представила.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1.5 Положения Банка России от ..... N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение), предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён договор кредитования .....) путем выдачи кредитной карты.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Клиенту кредитную карту с установленным лимитом кредитования, который составил 150 000 рублей. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон в случае принятия Банком оферты Клиента на увеличение кредита. Срок действия договора и срок возврата кредита– до востребования. Процентная ставка: за проведение безналичных операций – 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 11,50 % годовых, за проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования – 51,9 %. Платежные период - 25 дней. Льготный период кредитования – до 56 дней.

Факт выполнения банком обязательства по выдаче кредита путем обеспечения возможности использования денежных средств в пределах лимита кредитования счета подтверждается выпиской по счету № ......

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 435, 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями кредитования, ФИО1 обязалась возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

..... завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером ..... от ......, а также решением о присоединении.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, права, вытекающие из кредитного договора .....) от ....., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 140 657,93 руб.

Как усматривается из расчёта, предоставленного истцом, по состоянию на ..... общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 56 142,41 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 47 530,34 руб., просроченные проценты – 7 951,71руб.; неустойка на просроченную ссуду – 202,89 руб.; неустойка на просроченные проценты – 457,47 руб.

Судом, представленный истцом расчет задолженности проверен, признан обоснованным и математически правильным. Представленный суду расчет задолженности ответчиками не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено.

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

За защитой своих нарушенных прав ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ....., которым с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 55 706,91 руб., судебные расходы.

Определением мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ....., судебный приказ от ..... по делу ..... был отменен.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору .....) не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании просроченной судной задолженности в размере 47 530,34 руб.; просроченных процентов в размере 7 951,71руб.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, истцом произведено начисление неустойки на просроченную ссуду в размере 202,89руб.; неустойки на просроченные проценты в размере 457,47 руб. подлежат удовлетворению.

Расчет неустойки, представленный истцом, проверен и является правильным.

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить полученную сумму, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая неустойки и комиссии.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик обязан был доказать факт уплаты им предусмотренных графиками платежей сумм в установленные сроки.

Таких доказательств ответчик не представил и факт ненадлежащего исполнения обязательств не оспаривал.

По правилам п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Ответчик доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, не представил.

Между тем, принимая во внимание сумму неисполненного обязательства, сроки неисполнения обязательства, суд не усматривает оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки, считая её соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору .....) от ..... по состоянию на ..... в общем размере 56 142,41руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 884,27 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия ....., выдан ..... Отделением в ..... ОУФМС России по ..... в .....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН .....) задолженность по кредитному договору .....) от ..... по состоянию на ..... в размере 56 142 (пятьдесят шесть тысяч сто сорок два) рубля 41 копеек, состоящую из просроченной судной задолженности – 47 530 рублей 34 копеек; просроченных процентов – 7 951 рубль 71 копеек; неустойки на просроченную ссуду – 202 рубля 89 копеек; неустойки на просроченные проценты – 457 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 884 (одна тысяча восемьсот восемьдесят четыре) рубля 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме принято .....

Судья А.П. Слобожанина