№ 2-643/2022
57RS0014-01 -2022-000170-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 августа 2022 года г. Орел
Северный районный суд г. Орла в составе:
председательствующего судьи Золотухина А.П.,
при помощнике судьи Михайловой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект», обществу с ограниченной ответственностью «МигКредит» о признании договора займа не заключенным,
установил:
ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №. Договором уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ 000 МК «МигКредит» переуступило ООО «АйДи Коллект» право требования к ответчику по просроченным обязательствам. На основании вышеизложенного ООО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 24.04.2021в размере 111820 руб. 77 коп., из которых 58117,58 руб. задолженность по основному долгу, 19369,28 руб. задолженность по процентам, 34333,91 руб. задолженность по штрафам, а также взыскать 3436,42 руб. расходы по оплате государственной пошлины.
ФИО1 предъявил встречные исковые требования к ООО «АйДи Коллект», ООО МК «МигКредит» о признании договора займа не заключенным, указав в обоснование, что согласно п. 17 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ часть суммы займа направлялась на погашение задолженности по другому договору, а также на оплату дополнительных услуг. Согласно п. 18 данного договора займа, договор считается заключенным с момента получения основной части займа. По мнению истца ООО МК «МигКредит» не исполнило требования закона, поскольку в договоре и приложениях к нему отсутствуют сведения о порядке оказания дополнительных услуг, месте и условиях их получения либо отказа от них в установленный законом срок. Таким образом, ООО МК «МигКредит» неправомерно занизило основную часть займа на 1600 руб., что не позволяет считать обязательства ООО МК «МигКредит» исполненными, а договор займа заключенным. Несмотря на данные обстоятельства, ФИО1 производил платежи по договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплатив в общей сумме 77575,86 руб. Фактически ООО МК «МигКредит» были предоставлены денежные средства на погашение задолженности по договору займа
№ в размере 5457,1 руб., страховая премия в размере 1700 руб. и перечисленные на счет денежные средства в размере 72542,9 руб. На основании изложенного ФИО1 просит суд признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 фактически незаключенным.
В судебное заседание представитель истца по” первоначальному иску, ответчик по встречному ООО «АйДи Коллекг» надлежаще извещенный не явился, в исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика по первоначальному иску, истца по встречному ФИО1 по доверенности ФИО4 первоначальные требования не признала и просила в их удовлетворении отказать, встречный иск удовлетворить в полном объеме.
Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица по первоначальному иску, ответчик по встречному иску ООО МКК «МигКредит» надлежаще извещенное в судебное заседание не явилось, о причинах неявки не сообщило, возражений не представило.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по- каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Еслй извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 1. ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554- ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28.01.2019) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату
по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа «Лояльный» № на сумму 81300 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15). Полная стоимость займа составила 203,848 % годовых или 73752 руб.
Согласно приложенному к договору и подписанному сторонами графику платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязан произвести восемнадцать платежей в размере 8614 руб. каждый. В каждый платеж входит частичное гашение основного долга и начисленных процентов.
Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны сторонами: лично заемщиком ФИО1 и представителем ООО «МКК «МигКредит» по доверенности ФИО5
В соответствии с п. 17 договора, займ предоставляется путем: часть суммы займа в размере 5457,1 руб. направляется на погашение задолженности по договору займа №; часть суммы займа в размере 1700 руб. ООО «МигКредит» перечисляет на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и часть суммы займа в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации ; часть суммы займа в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа в размере 72542,9 руб. (основная часть займа) предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.
Согласно п. 18 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, договор считается заключенным с момента получения основной части займа. Кредитор перечисляет денежные средства, указанные в п. 17 настоящих индивидуальных условий, только в случае получения заемщиком основной части займа. При неполучении заемщиком основной части займа настоящий договор, а также договоры между заемщиком и считается незаключенным.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 72542,9 рублей были переведены ООО «МигКредит» на банковскую карту ФИО1 № (л.д. 30).
Таким образом, суд приходит к выводу, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435,438 ГК РФ на указанных выше условиях.
Также установлено, что в нарушение указанных условий договора займа ФИО1 ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства и не вернул в полном объеме кредитору сумму займа с процентами в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ.
Договором уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» переуступило ООО «АйДи Коллект» право требования к ответчику ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату уступки права требования сумма задолженности ФИО1 составляла 111820,77 руб., из которых: 58117,58 руб. - задолженность по основному долгу, 19369,28 руб. задолженность по процентам, 34333,91 руб. задолженность по штрафам.
В сентябре 2021 года ООО «АйДи Коллект» обращалось к мировому судье судебного участка № 3 г. Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору займа.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Мценска и Мценского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «АйДи Коллект» был отменен на основании заявления должника.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 111820,77 руб., из которых: 58117,58 руб. - задолженность по основному долгу, 19369,28 руб. задолженность по процентам, 34333,91 руб. задолженность по штрафам.
Проверив представленный расчет задолженности суд находит его верным.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что
микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке
установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может'превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 206,908 %.
Полная стоимость займа, предоставленного заемщику ФИО1 установлена договором займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203,848 % годовых, что соответствует требованиям действующего на день заключения договора займа законодательства.
Из представленного расчета задолженности усматривается, что истцом были учтены внесенные ФИО1 денежные средства в погашение имеющейся задолженности в период до ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 77575,86 руб., которые пошли в частичное погашение основного долга и начисленных процентов.
Сумма внесенных денежных средств и периоды их зачисления стороной ответчика не оспариваются.
Из представленного расчета задолженности также следует, что задолженность по основному долгу в сумме 58117,58 руб. и задолженность по процентам в сумме 19369,28 руб. рассчитаны истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть день исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом, предусмотренные данным договором истцом не начислялись.
В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. ' -
Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки 34333,91 руб. и остатка основного долга 58117,58 руб., длительность неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить размер предъявленной к взысканию неустойки за просрочку исполнения обязательства до 15000 руб.
Рассматривая встречные требования ФИО1 о признании незаключенным договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении по следующим основаниям.
Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Если сумма займа превышает 10000 руб., граждане должны заключить договор в письменной форме. Подтверждением заключения договора займа и его условий может быть расписка заемщика или йной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
Исполнение ООО МКК «МигКредит» п. 17 договора в части направления 5457,1 руб. на погашение задолженности по договору займа №; 1700 руб. в ПАО СК «Росгосстрах» в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев и предоставления ФИО1 основной части займа в размере 72542,9 руб. стороной ответчика не оспаривается.
Перечисление ООО МКК «МигКредит» денежных средств в в размере 800 руб. в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации , а также денежных средств в в размере 800 руб. в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку подтверждается представленными ООО «МКК «МигКредит» на запрос суда платежными документами.
Согласно содержанию заявления о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15 об.), ФИО1 выразил добровольное согласие на оказание дополнительных услуг: заключения добровольного договора
индивидуального страхования от несчастных случаев с ; заключение договора на предоставление информационно-правовой поддержки с ; заключение договора дистанционных информационных услуг медицинского характера с . При этом, ему было разъяснено право расторгнуть указанные договора на оказание дополнительных услуг в течение 14 дней со дня заключения договора займа. Указанное заявление и добровольное согласие на оказание услуг подписаны лично ФИО1
Таким образом, отсутствуют основания полагать, что ООО МК «МигКредит» неправомерно занизило основную часть займа на 1600 руб., в связи с чем, встречные исковые требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ составлен в письменном виде, подписан сторонами, предусмотренные п. 17 и п. 18 условия договора исполнены в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с. другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3396,03 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО «МигКредит», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92486 (девяносто две тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 86 копеек, из которых: 58117,58 рублей основной долг, 19369,28 рублей проценты за пользование суммой займа, 15000 рублей неустойка.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3396 рублей 03 копейки.
В остальной части заявленных требований и в удовлетворении встречного иска ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2022 года.
Судья: Золотухин А.П.