Дело № 2-97/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 19 апреля 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,

Установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Хлынов» (далее АО «Хлынов») обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, указывая, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 08 ноября 2019 года ФИО1 банком был предоставлен кредит в сумме 779900 рублей на потребительские цели сроком до 08 ноября 2026 года под 17,4 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29,4 % годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возврата кредита и уплата за пользование кредитом процентов ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства на счет заемщика, заемщик свои обязательства по договору неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 03 марта 2023 года сумма общей задолженности составляет 651204 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17,4% годовых- 57924 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29,4% годовых- 4087 руб. 45 коп., задолженность по просроченному основному долгу- 589189 руб. 81 коп. 26 января 2023 года ответчику направлено требование о погашении имеющейсязадолженностив полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения,долгне погашен, договор не расторгнут. Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 08 ноября 2019 года, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность в сумме 651201 руб. 54 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 17,4% годовых-57924 руб. 28 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29,4% годовых- 4087 руб. 45 коп., задолженность по просроченному основному долгу- 589189 руб. 81 коп., проценты по ставке 29,4 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 04 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15712 руб. 02 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме исковые требования признает, просит рассмотреть дело без его участия.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 08 ноября 2019 года между АО КБ «Хлынов» и ответчиком ФИО1 был заключен в письменной форме кредитный договор <***>, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договоров потребительского кредитования. По указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере 779 900 руб. на потребительские цели на срок до 08 ноября 2026 года и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17,4 % годовых. В свою очередь, ответчик как заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки.

На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения между сторонами в связи с предоставлением потребительского кредита регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания кредитного договора <***> от 08 ноября 2019 года следует, что он заключен в надлежащей форме согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 Гражданского кодекса РФ из кредитного договора возникли взаимные обязательства между АО КБ «Хлынов» и ФИО1

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора денежные средства были предоставлены Банком ответчику ФИО1 путем зачисления на счет заемщика 08 ноября 2019 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно до последнего дня каждого месяца (включительно): первый и последующие платежи в размере 16213 руб. до 31 октября 2026 года, последний до 08 ноября 2026 года в размере 16126 руб. 54 коп. в соответствии с графиком (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из материалов дела видно, что у ФИО1 образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. Установлено, что на 03 марта 2023 года задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по кредиту составляет 651201 руб. 54 коп., из них: основной долг – 589189 руб. 81 коп., проценты по ставке 17,4 % годовых – 57924 руб. 28 коп., проценты по ставке 29,4 % годовых – 4087 руб. 45 коп.

Таким образом, заемщик в нарушение ст.ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса РФ, а также в нарушение положений кредитного договора, надлежащим образом не исполняет свои обязательства.

На день рассмотрения судом гражданского дела необходимые платежи от ответчика в адрес Банка не поступали, имеющаяся задолженность не погашена.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичное право кредитора предусмотрено п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования.

В адрес ответчика было направлено требование от 26 января 2023 года о досрочном погашении кредита в срок не позднее 30 календарных дней с уплатой причитающихся процентов, а также предложение о расторжении соответствующего кредитного договора. Указанное требование ответчиком оставлено без внимания.

Таким образом, требование Банка о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования является правомерным. Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным. Ответчик свой расчет суду не представил.

В силу п.п. 4, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при невозвращении кредита в срок Банк вправе взыскать начисленные в соответствии с договором проценты, в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, то есть 29,4 % годовых.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ в части повышенных процентов не имеется.

В соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушены условия кредитного договора от 08 ноября 2019 года, суд признает данные обстоятельства существенным нарушением договора, и считает необходимым его расторгнуть.

В силу положений п.п. 2-5 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела следует, что истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в общей сумме 15712 руб. 02 коп., что подтверждается платежным поручением № от 07 марта 2023 года. Указанные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08 ноября 2019 года, заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и ФИО1 ФИО4

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 08 ноября 2019 года по состоянию на 03 марта 2023 года в размере 651201 (шестьсот пятьдесят одна тысяча двести один) руб. 54 коп., из них: основной долг – 589189 (пятьсот восемьдесят девять тысяч сто восемьдесят девять) руб. 81 коп., просроченные проценты по ставке 17,4 % годовых – 57924 (пятьдесят семь тысяч девятьсот двадцать четыре) руб. 28 коп., проценты по ставке 29,4 % годовых – 4087 (четыре тысячи восемьдесят семь) руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом по ставке 29,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 04 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15712 (пятнадцать тысяч семьсот двенадцать) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.Э. Игнатьева