Дело № 2-317/2022

УИД 91RS0015-01-2022-000558-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2022 года пгт. Нижнегорский

Нижнегорский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Брындя М.А.,

при секретаре Чарушниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ :

истец обратился в суд с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО3 о взыскании задолженности по Кредитному договору <***> от 20.12.2018 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - дату смерти, в общем размере 36 942,07 рублей, в том числе: по основному долгу - 35 671,45 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом - 373,62 рублей, по оплате комиссии - 897 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 308,26 рублей.

Иск мотивирован тем, что 20.12.2018 года ФИО3 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №№, по которым Банк предоставил заемщику кредит в пределах лимита кредитования – 40 000 рублей, до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 28 процентов годовых (п.4 Индивидуальных условий). Согласно п. 20 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом на карточный счет, открытый в банке на имя заемщика для учета операций, совершаемых с использованием кредитной карты. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 40 000 рублей. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом. Размер обязательного платежа состоит из 5% от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно тарифам банка. При подписании индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты), действующими на 20.12.2018 года. Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на дату смерти общая задолженность по кредитному договору <***> от 20.12.2018 года составляла 36 942,07 рублей. С момента смерти и до настоящего времени в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору никто не осуществляет. Добровольно никто из наследников никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору не предпринимает.

Определением суда от 06 июня 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, которые согласно данным наследственного дела приняли наследство после смерти ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, его представитель ФИО4, действующий на основании доверенности, в своем заявлении, приобщенном к материалам дела, просил рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, подала заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает, против удовлетворения не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания от него в суд не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с абзацем 7 пункта 1.1 Общих условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) в РНКБ (ПАО) кредитный договор – договор, заключенный между заемщиком и банком на условиях, изложенных с настоящих общих условиях и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) (л.д.7)

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.12.2018 года ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №04105/16/534235405-18 (л.д.12).

В соответствии с подписанными условиями, РНКБ Банк (ПАО) предоставил ФИО5 кредит в пределах лимита кредитования 15 500 рублей. Также указано, что лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в порядке, установленном разделом 5 Общих условий. (п.1 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 Индивидуальных условий срок действия договора – с даты установления банком лимита кредитования до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору и закрытию карточного счета, согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий. Окончательным сроком возврата кредита является одна из ранее наступивших дат: достижение заемщиком возраста 70 лет (включительно); дата закрытия карточного счета согласно п. 9.1.1 или 9.1.2 Общих условий.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 28 процентов годовых.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий банк открывает на имя заемщика карточный счет на основании кредитного договора.

РНКБ Банк (ПАО) в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ФИО5 кредитную карту 2200020905719755. Получение указанной кредитной карты подтверждается подписью ФИО1 в Индивидуальных условиях (л.д.12).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом, обязательный платеж, размер которого состоит из: 5% от суммы кредита, рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий согласно тарифам банка.

При подписании индивидуальных условий заемщик ФИО3 выразил свое согласие с общими условиями потребительского кредита в РНКБ Банк (ПАО), действующими на 20.12.2018 года, а также подтвердил, что на дату подписания индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий договора (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 20.12.2018 года ФИО1 в отделении ОО №105 пгт. Нижнегорский РНКБ Банк (ПАО) оформил анкету-заявление № 125033459 на получение кредитной карты СТАНДАРТ/СТАРТ (л.д.13).

20.12.2018 года между ФИО3 и РНКБ Банк (ПАО) заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты), №№ с лимитом кредитования 15 500 рублей (п. 1 ИУ) на срок до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору и закрытию карточного счета (п. 2 ИУ) под 28 процентов годовых (п.4 ИУ). (л.д.12-13).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон в порядке, установленном разделом 5 Общих условий.

Согласно п. 5.1.2 Общих условий размер лимита кредитования может быть изменен по инициативе Банка, при этом информация об изменении лимита кредитования в обязательном порядке направляется посредством PUSH-уведомления на доверенный номер телефона, предоставленный заемщиком в банк, и/или информирования заемщика посредством размещения информации в банкоматах или терминалах самообслуживания банка. При увеличении лимита кредитования по инициативе банка заемщик может отказаться от предложения путем оформления соответствующего заявления на уменьшение лимита кредитования. Согласием заемщика на установление измененного лимита кредитования является совершение любой операции с использованием кредитной карты с момента уведомления заемщика об изменении лимита кредитования или отсутствие заявления на уменьшение лимита кредитования, поданного в банк в течение 14 календарных дней с даты уведомления заемщика об увеличении лимита кредитования. (л.д.9)

Выпиской по договору банковской расчетной карты подтверждается, что по состоянию на 27.02.2020 года размер лимита кредитования составил 40 000 рублей (л.д.6).

Доказательств, подтверждающих несогласие заемщика с увеличением лимита кредитования в соответствии с разделом 5 Общих условий договора потребительского кредита, материалы дела не содержат.

Согласно свидетельству о смерти серии I-АЯ №№ ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

По состоянию на дату смерти заемщика - 27.02.2020 года задолженность по кредитному договору <***> от 20.12.2018 года составила 36 942,07 рублей, а именно: 35 671,45 рублей – задолженность по основному долгу, 373,62 – задолженность по уплате процентов, 897 рублей – задолженность по оплате комиссии (л.д.5)

С момента смерти ФИО3 до настоящего времени никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору не предпринимается.

Пунктом 2 статьи 218 ГК РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с положениями ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в качестве действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Как следует из материалов наследственного дела №101/2020, открытого 20.08.2020 года нотариусом Нижнегорского районного нотариального округа Республики Крым ФИО6 к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками по закону являются дочь - ФИО1 и сын - ФИО2 (л.д.35-56).

ФИО1 и ФИО2 в пределах установленного законом шестимесячного срока, для принятия наследства – 20.08.2020, обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3 Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес>, пгт. Нижнегорский, <адрес> (л.д.36).

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из вышеприведенного следует, что обязанность отвечать по долгам наследодателя возложена законом именно на ответчиков ФИО1 и ФИО2, принявших в установленном законом порядке наследство после смерти ФИО3

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и факт его принятие наследниками, но и стоимость этого наследственного, поскольку от этого зависит объем ответственности наследников перед кредитором.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес>; площадь квартиры согласно данным выписки из ЕГРН составляет 49,5кв.м.

По состоянию на 27.02.2020 года размер к полному досрочному погашению по кредитному договору №04105/16/534235405-18 составляет 36 942,07 рублей (л.д.5).

Необходимости проведения в рамках разрешения настоящего дела оценочной экспертизы, с учетом необходимости дополнительных судебных расходов на ее проведение, не имеется, поскольку размер задолженности наследодателя очевидно не превышает стоимости 1/3 доли квартиры, расположенной в п. Нижнегорский Республики Крым. Ходатайств о проведении такой экспертизы от сторон также не поступало.

Таким образом, признав, что стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения заявленных кредитором требований, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Российский Национальный Коммерческий Банк» подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию гос.пошлина в размере 1 308,26 руб., по 654,13 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.12,56,67,195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии 3915 №№, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №№, в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №04105/16/534235405-18 от 20.12.2018 года в размере 35 671 рублей 45 копеек, проценты в размере 373 рублей 62 копейки, комиссия в размере 897 рублей, а всего 36 942 (тридцать шесть тысяч девятьсот сорок два) рубля 07 копеек, солидарно.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 654 (шестьсот пятьдесят четыре) рубля 13 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Нижнегорский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме 14.07.2022 года.

Председательствующий: