УИД 11RS0016-01-2025-000420-91

Дело № 2-603/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Осташова К.Н., при секретаре судебного заседания Есеве К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 04 сентября 2025 года гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 68 988,20 руб., из которой: задолженность по основному долгу в размер 29377,29 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с **.**.** по **.**.** в размере 39610,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. В обоснование требований указано, что между ПАО «Росгосстрах банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» **.**.** заключен договор уступки прав требования №... по кредитному договору №....

Определением Сыктывдинского районного суда Республики Коми от **.**.** гражданское дело передано по подсудности в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, ранее представил письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 02/00-036211/810-2013 от **.**.**, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит (выдал кредитную карту) с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей под 26% годовых, сроком на 120 месяцев.

В соответствии с заявлением на получение кредита ответчик ознакомился с правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ПАО "Росгосстрах Банк" (далее – Правила), условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее- Условия).

В соответствии с п. 8.1.3 Правил, клиент обязан своевременно пополнять счет для обеспечения платежеспособности кредитной карты.

Согласно п. 5.5 приложения N 3 к Правилам, банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору.

В случае остатка непогашенной ссудной задолженности на 1-е число месяца, следующего за отчетным, Клиент производит Обязательный платеж в размере, установленном Тарифом. Погашение Обязательного платежа осуществляется в период с первого рабочего дня по 10-е число месяца, следующего за отчетным месяцем. Если 10-е число месяца, следующего за отчетным, совпадает с нерабочим днем, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем. В случае безналичного перевода средств для оплаты Обязательного платежа через иные организации в соответствии с п. 3.8. настоящих Условий, Клиент обязан обеспечить зачисление средств на свой специальный карточный счет в Банке не позднее 10-го числа месяца, следующего за Отчетным месяцем. Если последний день срока погашения Обязательного платежа совпадает с нерабочим днем, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, при этом сумма Обязательного платежа увеличивается на сумму процентов, начисленных за выходные дни. Погашение Обязательного платежа осуществляется без дополнительного распоряжения Клиента, путем списания Банком денежных средств с специального карточного счета Клиента, а в случае их недостаточности - со всех остальных счетов Клиента, открытых в Банке. В дату окончания действия Кредитного лимита Клиент обязан осуществить погашение Полной задолженности Клиента (п.3.2, 3.3 Условий).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на **.**.** задолженность заемщика по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** составляет 68 988,20 руб., из них: задолженность по основному долгу 29 377,29 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39 610,91 руб.

**.**.** между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «НАО «Первое коллекторское бюро» заключен Договор об уступке прав (требований) №.... Согласно выписке из приложения к договору уступки прав от **.**.**, ПАО «Росгосстрах Банк» уступило ООО «НАО «Первое коллекторское бюро» право требования по кредитному договору №... от **.**.**, размер уступаемых прав по кредитному договору составил 88 988,20 руб., из которых: основной долг – 49 377,29 руб., проценты по кредитному договору – 39 610,91 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 представил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст.810 ГК РФ)

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ.)

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2)

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 условие о возможной передаче Банком прав требований по кредитному договору в пользу третьего лица было согласовано, заемщиком уступка права требования запрещена не была.

Таким образом, ПАО «Росгосстрах Банк» вправе был уступить права требования задолженности ответчика по рассматриваемому кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено следующее.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от **.**.**, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж по договору внесен ответчиком **.**.**, указанные денежные средства были распределены в счет погашения процентов и пени, в дальнейшем денежные средства ответчиком не вносились, сведений о движении денежных средств по счету карты в последующий период в материалы дела не представлено.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора и Условий кредитования специального карточного счета, предусмотрена необходимость внесения ответчиком ежемесячных платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом даты обращения истца за судебной защитой и периода ее осуществления.

Как следует из представленных материалов дела, о нарушении заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов по кредитному договору и, соответственно о нарушении прав кредитора, последнему стало известно начиная с **.**.**, когда от заемщика не поступил в полном объеме плановый платеж по кредиту с датой уплаты – **.**.**.

При этом соответствующих платежей после **.**.** ответчиком не производилось, трехлетний срок исковой давности по требованиям, вытекающим из названного договора, подлежит исчислению с **.**.**.

В исковом заявлении истец указал период, за который образовалась задолженность, - с **.**.** по **.**.**.

**.**.** мировым судьей Зеленецкого судебного участка Сыктывдинского района Республики Коми по делу №... выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк», за период с **.**.** по **.**.** в размере 29377, 29 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39610, 91 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1134,82 руб.

Определением мирового судьи от **.**.** по заявлению должника указанный судебный приказ отменен.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд посредством почты **.**.**.

Между тем, на момент заключения между ПАО «Росгосстрах Банк» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» договора уступки прав (требований) **.**.** срок исковой давности для обращения кредитора с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 02/00-036211/810-2013 от **.**.**, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком, а так же на дату вынесения судебного приказа по причине невозможности установить точную дату обращения с заявлением о его выдаче по причине уничтожения гражданского дела, истек.

Первоначальный кредитор ПАО «Росгосстрах Банк» не обращался за судебной защитой в течение срока исковой давности.

Имеющееся в материалах дела заявление заемщика не содержит определенный сторонами порядок погашения кредита и уплаты процентов по банковской карте, который является неотъемлемой частью договора.

Суд отмечает, что срок исковой давности о взыскании задолженности начинает течь с того момента, когда первоначальный кредитор узнал или должен был узнать о том, что заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору и при предъявлении настоящего иска истцом НАО ПКО «Первое клиентское бюро», к которому права требования по кредитному договору перешли на основании договора уступки прав требований от **.**.** не изменяется общий порядок исчисления срока исковой давности.

То обстоятельство, что истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, на основании которого мировым судьей был вынесен вышеуказанный судебный приказ, отмененный по заявлению ответчика, не является основанием для перерыва срока исковой давности в соответствии со ст. 204 ч. 1 ГК РФ, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом также с пропуском срока исковой давности, который по данным требованиям истек **.**.**.

Предусмотренных законом оснований для перерыва, приостановления течения срока исковой давности согласно статей 202-204 ГК РФ по делу не установлено. Каких-либо действий, свидетельствующих о признании задолженности по кредитному договору, как в пределах срока исковой давности, так и по его истечении, ответчик не совершала, не признавала ответчик долг и в письменной форме. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Ходатайства о восстановлении срока исковой давности не заявлено. Обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока на обращение в суд, при рассмотрении дела не получено.

Учитывая, что срок исполнения по основному обязательству наступил **.**.**, и с **.**.** начал течь срок исковой давности по всему объёму задолженности, при этом, вопреки представленному истцом расчету оснований для увеличения периода образования задолженности по **.**.**, не имеется, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» с иском о взыскании спорной задолженности обратилось **.**.**, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности истекшего **.**.**, о применении которого было заявлено ответчиком, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных НАО ПКО «Первое клиентское бюро» исковых требований.

С учетом вывода суда об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ возмещению истцу за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1, в размере 68988, 20 руб., из которой: задолженность по основному долгу в размер 29377, 29 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с **.**.** по **.**.** в размере 39610, 91 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья К.Н. Осташова

Мотивированное решение изготовлено 15.09.2025.