45RS0026-01-2021-021884-21

Дело № 2-412/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганская область 17 августа 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее – НАО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 13.02.2014 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем обращения заемщика в Банк с заявлением на получение кредита от 13.02.2014 и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. Ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. 25.12.2017 ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступило право требования по указанному кредитному договору НАО «ПКБ» на основании договора об уступке права (требования) №. На дату уступки права требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 335 691,43 руб.: основной долг – 103 518,62 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 55 572,05 руб., штрафные санкции – 176 600,76 руб. В адрес ответчика 08.02.2018 направлено требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в течение месяца с даты поступления указанного требования. Задолженность ответчиком не погашена. Судебный приказ от 14.09.2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен 10.09.2021. Просил взыскать с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» по кредитному договору № задолженность по основному долгу в размере 69 887,03 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 28 868,12 руб. в пределах сроков исковой давности с 17.09.2015 по 17.02.2017, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 162,65 руб.

Представитель истца НАО «ПКБ» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом. В письменном заявлении указал о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов гражданского дела следует, что 13.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно Общим условиям акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей (п. 2.1.2, 2.1.3 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим (п. 2.2.1, 2.2.2 Общих условий).

В случае пропуском клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе требовать от Клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить задолженность (п. 2.2.4 Общих условий).

Согласно Тарифному плану «Без комиссий 46,9» процентная ставка по кредиту на неотложные нужды составляет 46,90% годовых; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита – 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

Согласно кредитному договору № ФИО1 предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 104 700 руб. (п. 2.2); срок кредита (в днях) – 1100 (п. 2.3); счет клиента – № (п. 2.5); тарифный план – «Без комиссий 46,9%». Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в срок и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2.1).

Графиком платежей установлены платежная дата – 17-е число месяца (18-е, 19-е) и размер ежемесячного платежа – 5 486,41 руб. (последний платеж – 5 486,18 руб.). Всего по графику 36 ежемесячных платежей.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 был застрахован в ООО СК «Согласие-Вита» по программе страхования жизни заемщика (заявление о добровольном страховании, договор страхования жизни заемщика кредита № от 13.02.2014). Страховая премия по указанному договору страхования составила 29 700 руб. и подлежала уплате путем перечисления со счета заемщика из суммы предоставленного кредита (п.3.1.5 кредитного договора).

ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре и графике платежей.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 13.02.2014 Банк зачислил на его счет денежные средства в размере 104 700 руб., из которых: 75 000 руб. были выданы заемщику на основании его заявления, 29 700 руб. перечислены в счет оплаты страховой премии.

Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил. Последний платеж в счет погашения кредита был внесен в июне 2014 года, после чего погашение кредита не производилось.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий установлено, что Банк вправе передавать (уступить) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

На основании договора № № уступки прав (требований) (цессии) от 25.12.2017 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) уступил НАО «ПКБ» (цессионарий) следующие права: права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами, установленными в кредитных договорах, но не выполненная заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами срока основного долга и процентов за пользование суммой основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиком; права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (п. 1).

Права переходят от цедента к цессионарию по акту приема-передачи прав (требований) (п. 2 договора цессии).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к истцу перешло право требования по кредитному договору № от 13.02.2014 к должнику ФИО1 в общей сумме 335 691,43 руб., в том числе: сумма основного долга – 103 518,62 руб., сумма процентов – 55 572,05 руб., сумма штрафных санкций – 176 600,76 руб.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 13.02.2014, заключенному между КБ «Ренессанс Банк» (ООО) и ФИО1, принадлежат НАО «ПКБ».

В адрес ответчика направлено уведомление о новом кредиторе от 08.02.2018 с требованием погасить задолженность по кредитному договору в размере 335 691,43 руб. в течение 10 дней со дня получения данного уведомления. Задолженность ответчиком не погашена.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчиком заявлено ходатайство о применения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа НАО «ПКБ» обратилось к мировому судье 31.08.2018 (штамп на конверте).

14.09.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен 10.09.2021. Таким образом, в период с 14.09.2018 по 10.09.2021 течения срока исковой давности не происходило.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 14.01.2022 (штамп на конверте), т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

На дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности истек по взысканию ежемесячных платежей, подлежащих уплате в период до 31.08.2015 (31.08.2018 дата обращение с заявлением о выдаче судебного приказа – 3 года общий срок исковой давности). По ежемесячным платежам, подлежащим уплате после 31.08.2015 срок исковой давности не истек.

Графиком платежей к кредитному договору № от 13.02.2014 установлена платежная дата – 17-е число месяца.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 17.09.2015 по 17.02.2017 заявлены истцом в пределах срока исковой давности.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № от 13.02.2014 за период с 17.09.2015 по 17.02.2017 составляет 98 755,15 руб., из которых основной долг – 69 887,03 руб., проценты за пользование кредитом – 28 868,12 руб.

Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, контррасчет не представлен.

Суд находит установленным факт наличия задолженности у ответчика перед истцом в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств. Расчет задолженности судом проверен и признается верным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования НАО «ПКБ» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 162,65 руб. (платежное поручение от 23.11.2021 № 575324), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от 13.02.2014 по за период с 17.09.2015 по 17.02.2017 в размере 98 755 руб. 15 коп., в том числе: основной долг – 69 887 руб.03 коп., проценты за пользование кредитом – 28 868 руб. 12 коп., а также в возврат уплаченной государственной пошлины - 3 162 руб. 65 коп., всего – 101 917 (Сто одна тысяча девятьсот семнадцать) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2022.

Судья Л.А. Медведева