Решение по делу № 2-187/2023 от 27.02.2023

<данные изъяты>

63RS0039-01-2022-006184-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года г.Самара

Ленинский районный суд г.Самары в составе

председательствующего судьи Наточеевой М.А.,

при секретаре Стародубцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-187/2023 по иску АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Ленинский районный суд г.Самары с иском о взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.10.2017 г. между АО КБ «Газбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 1757875 руб., сроком до 18.10.2027 г. под 15% годовых. Ввиду неисполнения ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов по состоянию на 15.07.2022 г. у ответчиков образовалась задолженность в сумме 1978168,77 руб., которую истец просит взыскать, а также взыскать проценты за пользование кредитом по договору в размере 15% годовых, начисляемые с 16.07.2022 г. и до фактического возврата суммы кредита, неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору № от 19.10.2017 г. по ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 16.07.2022 г. до фактического исполнения обязательства. Истец так же просит обратить взыскание на предмет залога по договору, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2557875,00 руб., и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24090,85 руб.

Представитель истца по доверенности – ФИО3, в судебном заседании доводы иска поддержала, просила требования удовлетворить в полном объеме. Уточнила исковые требования. Просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке общую сумму задолженности по состоянию на 03.02.2022г. в размере 1 850 840 рублей 66 копеек, из которой: 1500 326,32 – сумма задолженности по уплате основного долга; 247 684,44 руб. – сумма задоженности по уплате процентов; 38 938,24 – сумма неустойки за просрочку основного долга; 63 891, 66 – сумма неустойки за просрочку процентов по основному долгу; а также взыскать проценты за пользование кредитом по договору в размере 15% годовых, начисляемые с 16.07.2022 г. и до фактического возврата суммы кредита, неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору №2762/27ип от 19.10.2017 г. по ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 16.07.2022 г. до фактического исполнения обязательства. Истец так же просит обратить взыскание на предмет залога по договору, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2557875,00 руб., и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24090,85 руб.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причину неявки не сообщили, о рассмотрении в отсутствии не просили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Судом, установлено, что 19.10.2017г. между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредитования составляет 1757875 руб., для приобретения жилого помещения – <данные изъяты>, срок возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 15% годовых.

Возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком платежей по договору.

Поскольку решением Арбитражного суда Самарской области АО КБ «ГАЗБАНК» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.1 договора заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным месяцем, осуществить возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую задолженность заемщика по кредиту.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства.

Заемщики с условиями договора ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют подписи в договоре.

Ответчики являются солидарными заемщиками (должниками).

Банком ответчикам было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиками не исполнено.

Судом установлено, что заемщиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в соответствии с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.02.2022г. в размере 1 850 840 рублей 66 копеек, из которой: 1500 326,32 – сумма задолженности по уплате основного долга; 247 684,44 руб. – сумма задоженности по уплате процентов; 38 938,24 – сумма неустойки за просрочку основного долга; 63 891, 66 – сумма неустойки за просрочку процентов по основному долгу.

Ответчиками доказательств погашения образовавшейся задолженности в суд не представлено.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчики не исполняют свои обязательства надлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке указанной выше суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Проценты за пользование кредитом взимаются по день фактического возврата кредита (п.2 ст.809 ГК РФ). Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности, уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве») исходя из фактической задолженности по возврату кредита на каждую конкретную дату. Размер процентов определяется в соответствии с условиями кредитного договора от 19.10.2017 года №.

Кредитный договор не расторгнут, обязательства должников по исполнению договора не прекращены.

Судом установлено, что кредитным договором предусмотрена уплата процентов, исходя из 15% годовых.

П.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», п. 65 этого же постановления предусмотрена возможность взыскания процентов на будущее время, поскольку истец вправе требовать от ответчиков исполнения задолженности до момента ее фактического погашения, при этом возможно определить конкретную сумму долга, размер процентов, конкретную сумму долга.

Принимая во внимание условия договора, а также положения ст.330 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7, суд считает, что требование о взыскании процентов в размере 15% от несвоевременно уплаченной суммы невозвращенного остатка кредита за каждый календарный день просрочки с 16.07.2022г. по дату фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению.

Относительно требования о взыскании неустойки за просрочку основного долга и процентов по основному долгу в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 16.07.2022 г. по день фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему выводу:

Поскольку п.1 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору, если иной размер процентов не установлен договором, проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, и при этом размер подлежащей уплате неустойки, если его размер установлен договором, может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России, следовательно, исковое требование в данной части также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В ходе рассмотрения спора по существу доводы АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о ненадлежащем выполнении заемщиком обязательств из кредитного договора, наличие оснований для взыскания задолженности подтверждены материалами дел, представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства. Ответчиками доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

П. 1 ст. 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Ст. 336 ГК РФ определено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора на указанных в нем условиях в полной мере соответствовало волеизъявлению сторон, которые выразили свое согласие с условиями предоставления кредита и с обязательством исполнения содержащихся в договоре требований, в том числе, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог прав по договору № участия в долевом строительстве от 19.12.2017 г., заключенному между ООО «Шард» и ФИО1, ФИО2, на <данные изъяты>, на сумму 2557875 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Так, судом установлено, что ответчики допустили неоднократное нарушение сроков внесения платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, и банк был вынужден обратиться в суд.

Задолженность ответчиков по состоянию на 03.02.2022г. в размере согласно представленному расчету составляет 1 850 840 рублей 66 копеек

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более 5% от размера стоимости квартиры, согласованного сторонами при заключении кредитного договора, оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, и полагает возможным определить порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость заложенной квартиры в сумме 2557875 руб., в размере, установленном пунктом 2.1.1. договора и согласованном сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24090,85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 АлексА.а (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Газбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №ип от ДД.ММ.ГГГГ 03.02.2022г. в размере 1 850 840 рублей 66 копеек, из которой: 1500 326,32 – сумма задолженности по уплате основного долга; 247 684,44 руб. – сумма задолженности по уплате процентов; 38 938,24 – сумма неустойки за просрочку основного долга; 63 891, 66 – сумма неустойки за просрочку процентов по основному долгу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 АлексА.а (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Газбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по договору в размере 15% годовых, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического исполнения обязательств.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 АлексА.а (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Газбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 АлексА.а (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Газбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 24090,85 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, назначение – жилое помещение, общей площадью <данные изъяты>., расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2

Реализацию предмета залога провести путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2557875 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.03.2023 года.

Судья <данные изъяты> М.А. Наточеева

<данные изъяты>