Решение по делу № 2-5099/2023 от 13.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-5099/2023

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Волкове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, указывая, что 03.08.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 2870000 руб., сроком на 180 месяцев, под 8,3% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение прав на земельный участок и расположенный на нем садовый дом по адресу: *** Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту определятся в размере 29955,38 руб., подлежит внесению не позднее 3 числа каждого месяца. В силу пункта 3.4 кредитного договора, за просрочку основного долга и процентов заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 6,5% годовых. Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по кредитному договору, в связи с чем, банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако, в срок, указанный в требовании, ответ не получен, на дату подачи иска задолженность по кредитному договору не погашена. Сумма задолженности по состоянию на 14.07.2023 составляет 3021701,71 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в указанной сумме, обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, установив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену земельного участка - в размере 1 251 000 руб., садового дома – в размере 2196000 руб., взыскать с ответчика госпошлину в сумме 35308,51 руб.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 5 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. При этом, в соответствии со статьей 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями настоящего кодекса о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, статьи 1 Закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По правилу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества. Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете независимого оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Судом установлено, что 03.08.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 2870000 руб., сроком на 180 месяцев, под 8,3% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение прав на земельный участок и расположенный на нем садовый дом по адресу: *** Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту определятся в размере 29955,38 руб., подлежит внесению не позднее 3 числа каждого месяца.

В силу пункта 3.4 кредитного договора, за просрочку основного долга и процентов заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 6,5% годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается справкой банка и ответчиком не оспаривается.

По условиям кредитного договора, исполнение ответчиком обязательств обеспечивается залогом приобретаемого на основании договора купли-продажи от 03.08.2021 имущества – земельного участка с кадастровым номером *** площадью 936 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для садоводства, по адресу: ***, и расположенного на нем садового дома с кадастровым номером *** площадью 37,3 кв.м по адресу: *** залоговая стоимость имущества составляет 90% стоимости, указанной в отчете об оценке, право собственности на которые ответчиком зарегистрировано 10.08.2021, одновременно зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Заемщик платежи в счет погашения задолженности производил не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, в связи с чем, 13.06.2023 банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако, в срок, указанный в требовании, ответ не получен, на дату подачи иска задолженность по кредитному договору не погашена.

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 14.07.2023, составляет 3021701,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2760293,56 руб., просроченные проценты – 180123,18 руб., неустойка – 81284,97 руб.

Суд полагает, что односторонний отказ ответчика от исполнения кредитного договора, выразившийся в нарушении обязательств по возвращению кредитных средств, существенно нарушает интересы кредитора, а потому, кредитный договор подлежит расторжению. Размер задолженности ответчиком не оспорен, а потому подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Сумма обеспеченного залогом обязательства, которое не исполнено ответчиком, включает в себя задолженность по кредитному договору в сумме 3021701,71 руб., а также подлежащие взысканию на основании статьи 98 ГПК РФ, судебные расходы - государственную пошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска в суд, в сумме35308,51 руб.

Итого, общий размер обеспеченного залогом обязательства, не исполненного ответчиком – 3057010,22 руб., что составляет 95,68% от залоговой стоимости имущества (1 251 000 руб. – земельный участок и 2196000 руб. – садовый дом, всего 3195 000 руб.).

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств более трех месяцев, нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать крайне незначительным, а требования залогодержателя – несоразмерными стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание по кредитному договору на предмет залога.

Начальная продажная цена заложенного имущества для его последующей реализации на публичных торгах устанавливается судом, с учетом заключения оценщика ООО «БН Эксперт» о ликвидационной стоимости имущества на *** (3 550 000 руб. 1390 000 руб. – участок и 2440 000 – садовый дом), в размере, равном 90% от указанной стоимости имущества, поскольку оценка ответчиком не оспорена.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ,

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 03.08.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.08.2021, по состоянию на 14.07.2023 в сумме 3021701,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35308,51 руб., а всего 3057010,22 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога:

- земельный участок с кадастровым номером № площадью 936 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для садоводства, расположенный по адресу: *** определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1251000 руб.;

- садовый дом с кадастровым номером № площадью 37,3 кв.м, расположенный по адресу: *** определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2196 000 руб.

Ответчик вправе подать в Гатчинский городской суд Ленинградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 20.11.2023