Решение по делу № 2-1214/2022 от 16.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-1214/2022

УИД: 61RS0057-01-2022-001699-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2022 года г. Константиновск

Судья Усть-Донецкого районного суда Ростовской области Антончик А.А.,

при секретаре Марченко Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Донецкого районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.03.2020 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в виде стандартного кредита, в размере 400 000 руб. 00 коп. на потребительские цели, со сроком возврата не позднее 07.03.2021 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере: с 19.03.2020 года по 31.03.2023 года по ставке 11,75% годовых; с 01.04.2023 года до полного погашения кредита по 12,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0221 от 19.03.2020 года. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора <***> от 19.03.2020 года свое обязательство по уплате процентов и возврату кредита в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 15.11.2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет всего 117 004 руб. 17 коп., в том числе: 99 125 руб. 44 коп. - сумма задолженности по уплате кредита; 15 919 руб. 70 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом; 1 959 руб. 03 коп. - сумма задолженности по уплате пени по просроченным процентам.

До настоящего момента задолженность перед ПАО КБ «Центр-инвест» не погашена.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 19.03.2020 года был заключен договор поручительства физического лица <***>-1П от 19.03.2020 года - ФИО2

Ответчикам направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору с уведомлением о вручении и лично в руки.

Свои обязательства, в установленный срок, по возврату кредита заемщик и поручитель не исполнили, таким образом, разрешения спора путем переговоров оказалось невозможным.

В соответствии со ст. 361, ст. 363 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора <***> от 19.03.2020 года - Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, а также расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пени в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Истец направлял ответчику претензии (копии прилагаются) о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, о намерении досрочно расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности.

Таким образом, разрешения спора в досудебном порядке оказалось невозможным.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 19.03.2020 года с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО КБ «Центр-инвест», задолженность по кредитному договору <***> от 19.03.2020 года в размере 117 004 руб. 17 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 540 руб. 00 коп., а всего: 126 544 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 17 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, посредством заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д. 5). При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что 19.03.2020 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в виде стандартного кредита, в размере 400 000 руб. 00 коп. на потребительские цели, со сроком возврата не позднее 07.03.2021 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере: с 19.03.2020 года по 31.03.2023 года по ставке 11,75% годовых; с 01.04.2023 года до полного погашения кредита по 12,75% годовых.

Возврат кредита осуществляется согласно графику погашения, приведенному в приложении № 2 к Кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью (л.д. 21 оборот -22). Согласно п. 6 Кредитного договора, общее количество платежей - 48, первый платеж 8 040 руб. 02 коп. (включает суммы процентов за период с даты выдачи кредита до последнего календарного дня месяца, в котором выдан кредит); размер следующих платежей: 36 платежей по 10 480 руб. 00 коп.; 10 платежей по 10 660 руб. 00 коп. (включая погашение основного долга и процентов за пользование кредитом); последний платеж 11 150 руб. 60 коп. (остаток задолженности по кредиту и проценты за последний месяц пользования кредитом).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Судом установлено, что 19.03.2020 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 заключен договор поручительства <***>-1П, из которого следует, что поручитель принял на себя солидарную ответственность за неисполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 19.03.2020 года (л.д. 8-11).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом условия кредитного договора выполнены надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0221 от 19.03.2020 года (л.д. 25).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/ несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.11.2022 года задолженность по кредитному договору задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 19.03.2020 года составляет всего 117 004 руб. 17 коп., в том числе: 99 125 руб. 44 коп. - сумма задолженности по уплате кредита; 15 919 руб. 70 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом; 1 959 руб. 03 коп. - сумма задолженности по уплате пени по просроченным процентам (л.д. 28-29).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчики не оспаривали, судом он принимается.

Ответчиками суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту погашена.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора <***> от 19.03.2020 года банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов, пени, а также расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пени в случаях образования просроченной задолженности по кредиту, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора.

Судом установлено, что 14.09.2022 года и 06.10.2022 года банком ответчикам были направлены уведомления о досрочном истребовании суммы кредита (л.д. 26, 27). Однако, в добровольном порядке требование кредитора со стороны заемщика не исполнено.

Не получив ответа в срок, указанный в предложении, истец в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 452 ГПК РФ обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор <***> от 19.03.2020 года, заключенный между ПАО КБ «Банк Центр-инвест»и ФИО1

Суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с чем, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п. 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», оплаченная государственная пошлина в размере 9 540 руб. 00 коп. по платежному поручению № 423 от 15.11.2022 года подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310, 450,453, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ.

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19 марта 2020 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урожен.: <адрес>, паспорт: серия <номер скрыт> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урожен.: Ростовской области, Зерноградского района, х. Г-Борисовка, паспорт: серия <...>, в пользу ПАО КБ «Центр-инвест», ИНН: <***>, ОГРН: <***> от 26.08.2002 года, задолженность по кредитному договору <***> от 19.03.2020 года в размере 117 004 руб. 17 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 540 руб. 00 коп., а всего: 126 544 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Ростовский областной суд через Усть-Донецкий районный суд Ростовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 декабря 2022 года.

Судья А.А. Антончик