Дело № 2-25/2023
УИД 58RS0033-01-2023-000025-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 марта 2023 года р.п. Тамала
Тамалинский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Паншиной Ю.Л.
при секретаре Егоровой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Первоначально АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 33 486,37 руб. с наследников имущества ФИО3, умершего 30 мая 2016 года.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 06 марта 2016года ФИО3 подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита ФИО3 просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на данный банковский счет. Рассмотрев заявление, Банк направил ФИО3 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора потребительского кредита. ФИО3 акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий от 06 марта 2016года, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл ФИО3 банковский счет и предоставил ему кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ФИО3 не осуществлялось. С целью погашения задолженности Банк выставил Заключительные требования, содержащие дату оплаты задолженности. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и составляет 33 486,37 руб. 30 мая 2016 года ФИО3 умер. Нотариусом Тамалинского района Пензенской области ФИО6 к имуществу умершего ФИО3 открыто наследственное дело №. В связи с тем, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В связи с изложенным, истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать солидарно с наследников ФИО3, умершего 30 мая 2016 года, задолженность по договору № в размере 33 486,37 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 204,59 руб.
Определением Тамалинского районного суда Пензенской области от 16 февраля 2023 года по данному гражданскому делу к участию в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО3 – ФИО1.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без участия представителя АО «Банк Русский Стандарт».
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Информация о движении дела размещена на сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru в разделе судебное делопроизводство.
В силу положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», стороны считаются надлежащим образом извещенными о дате и времени слушания дела.
Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании частей 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами или обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Подпункт 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 06 марта 2016года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен потребительский кредит в размере 29 999 руб. на срок 550 дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 45 % годовых. Условия кредитного договора определены в кредитном договоре № от 06 марта 2016года, изложенном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Неотъемлемой частью вышеуказанного договора является график платежей, подписанный ФИО3 Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Указанные документы содержат все существенные условия кредитного договора, в них указаны: наименование сторон, предмет кредитного договора, сумма кредита - 29 999 руб., проценты за пользование кредитом 4,0 % годовых, срок пользования кредитом - 550 дней, размер ежемесячного платежа – 2 389 руб.
Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ, документы, оформленные АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора. Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены, что подтверждается материалами дела.
ФИО3 своими подписями подтвердил, что ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и графиком платежей, принял на себя все права и обязанности, определенные данными документами.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности с учетом очередности списания денежных средств, определенных в договоре. Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет внесения денежных средств в кассу Банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством РФ.
Таким образом судом установлено, что кредитный договор между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику.
30 мая 2016 года ФИО3 умер.
Согласно выписке из лицевого счета и информации о движении денежных средств по кредитному договору № от 06 марта 2016 года последний платеж в погашение кредита поступил 27 мая 2016 года.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Статья 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Из сообщения нотариуса Тамалинского района Пензенской области ФИО6 от 08 февраля 2023 года № 35 следует, что наследником к имуществу умершего 30 мая 2016 года ФИО3 является ФИО1, дочь наследодателя, которой 01 декабря 2016 года было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.
В связи с не поступлением платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2016 года истцом сформирован и выставлен заключительный требование по данному кредиту от 07 ноября 2016 года на сумму 33 300,97 руб. со сроком исполнения до 07 декабря 2016 года.
Иск предъявлен в Тамалинский районный суд Пензенской области 31 января 2023 года путем сдачи корреспонденции в отделение почтовой связи.
Ответчик ФИО1 в возражениях на исковые требования ссылается на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 190 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с действующим законодательством кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как установлено судом, истец АО «Банк Русский Стандарт» при не поступлении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2016года воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы и 07 ноября 2016 года выставил заключительное требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2016 года в срок до 07 декабря 2016 года.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
При таких обстоятельствах срок исковой давности по платежам по кредитному договору № от 06 марта 2016 года со сроком наступления до 07 ноября 2016 года должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, а по платежам после 07 ноября 2016 года подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности, то есть с 08 декабря 2016 года.
Принимая во внимание вышеизложенное суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям к моменту обращения с иском в суд истек по всей сформированной задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2016 года.
В связи с отказом в иске на основании ст. 98 ГПК РФ в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также надлежит отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2016 года в сумме 33 486 (тридцать три тысячи четыреста восемьдесят шесть) руб. 37 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 204 (одна тысяча двести четыре) руб. 59 коп. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение месяца.
Судья Ю.Л.Паншина