Решение по делу № 2-325/2023 от 11.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-325/2023

22RS0053-01-2023-000419-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Топчиха 11 октября 2023 года

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Четвертных А.В.,

при секретаре Сухочевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (далее –ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 66474 руб. 41 коп. –просроченные проценты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2194 руб. 23 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 101055 руб. 50 коп. на срок 60 мес. под 20,85% годовых. ДД.ММ.ГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредит производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку а размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно в размере 66474 руб. 41 коп. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование истца о возврате всей суммы кредита ответчиком не выполнялось.

Представитель истца и ответчик в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, обязательной явка участников процесса не признавалась, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик относительно удовлетворения исковых требований возражала, представила суду письменное заявление о применении срока исковой давности по возникшему спору.

В свою очередь, представитель Банка в отзыве сообщил, что за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась задолженность в сумме 66474 руб. 41 коп. Проценты начислялись ежедневно на остаток ссудной задолженности и при этом срок кредита не учитывается. Проценты рассчитаны исключительно за период фактического пользования денежными средствами. Представитель Банка отметил, что задолженность в пределах трехлетнего срока исковой давности подлежит взысканию за три года, предшествующие направлению заявления о вынесении судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГ. Сумма задолженности, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГ, составляет 33667 руб. 36 коп.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом процессуальной позиции участников судебного разбирательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 101055 руб. 50 коп., на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2725 руб. 37 коп.), под процентную ставку -20,85% годовых за пользование кредитом. Кредитный договор оформлен его сторонами в надлежащем порядке. Доказательства его прекращения, изменения условий данного договора, признании заключенной сделки недействительной, в суд не направлены. Факт заключения кредитного договора на указанных условиях ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Как следует из представленных документов, обосновывающих движение по счету ответчика (выписка по счету), условия договора исполнялись ненадлежащим образом, ответчик не производила в надлежащем порядке платежи для исполнения принятого ею обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Топчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГ № 2-280/2018 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГ, в размере 107433 руб. 03 коп. (в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 91695 руб. 15 коп., просроченные проценты в размере 13333 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченный долг в размере 741 руб. 46 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 730 руб. 88 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 932 руб. 19 коп.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1674 руб. 33 коп.

Судебный приказ вступил в законную силу, ответчиком не оспаривался, был исполнен должником ФИО1 в ходе исполнительного производства.

Обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа и согласие с ним ответчика ФИО1 свидетельствуют о том, что принятые последней обязательства по кредитному договору ею исполнялись ненадлежащим образом.

Истец указывает, что судебный приказ от 09.02.2018 № 2-280/2018 длительное время должником не исполнялся, основной долг по кредиту был погашен взыскателю в полном объёме только ДД.ММ.ГГ. Проценты за пользование денежными средствами на будущее время до момента фактического возврата основного долга судебным приказом не взыскивались.

Между тем, согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, и к ним относятся: надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачёт (статья 410), зачёт при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

В силу ст.407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в решении суда.

При отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В соответствии с п.2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, в случае вынесения судебного решения о взыскании основного долга и процентов по договору данное обязательство заемщика-должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

В силу положений ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а лишь изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учётом изложенного, в пользу истца ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором (20,85% годовых) в пределах срока исковой давности – за три последних года – с учётом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, которое является обоснованным, так как ст.196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности (срока для защиты права по иску лица, право которого нарушено) составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательства ежемесячными платежами, то есть по частям, право требования возникло у истца также с момента не исполнения обязательства по каждому платежу отдельно, что следует из анализа приведенных выше норм права.

В соответствии с п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

Исходя из п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ (дата на штемпеле почтового конверта) истец ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка Топчихинского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам, начисленным на остаток суммы основного долга, взысканного по судебному приказу № 2-280/2018, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Мировым судьей ДД.ММ.ГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 66474 руб. 41 коп. (из них: 0 руб. -основной долг, 66474 руб. 41 коп. -проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере 1097 руб. 12 коп.

С указанного времени с ДД.ММ.ГГ в силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности за период, предшествующий трехлетнему сроку до дня обращения, то есть с ДД.ММ.ГГ перестал течь. Период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ находится за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности. С момента отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГ оставшаяся часть срока по процентам удлинилась до 6 месяцев. Последний день окончания срока исковой давности по процентам за ДД.ММ.ГГ приходится на ДД.ММ.ГГ. Срок исковой давности по последующему периоду с учетом его оставшейся части приходится на более поздние даты. ДД.ММ.ГГ ПАО Сбербанк обратилось в Топчихинский районный суд Алтайского края с настоящим иском о взыскании задолженности с ФИО1, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи. Следовательно, срок исковой давности по взысканию процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Банком не пропущен.

В исковом заявлении проценты за пользование кредитными денежными средствами начислены по день выплаты суммы кредита ДД.ММ.ГГ, что подтверждается расчетом истца, постановлением об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГ. После указанной даты проценты не начислялись, несмотря на то, что в расчете указана задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГ.

В силу положений п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. То есть пропуск срока исковой давности по взысканию суммы основного долга означает пропуск Банком срока исковой давности и по взысканию начисленных на эти суммы процентов, штрафов и пени.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.

Расчёт подлежащих взысканию процентов суд производит следующим образом:

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 81279,72 руб. х 20,85 % : 365 х 5 дн. = 232,14 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 79383,97 руб. х 20,85 % : 365 х 30 дн. = 1360,40 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 77601,36 руб. х 20,85 % : 365 х 11 дн. = 487,61 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 77601,36 руб. х 20,85 % : 366 х 21 дн. = 928,35 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 75904,36 руб. х 20,85 % : 366 х 36 дн. = 1556,66 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 74207,36 руб. х 20,85 % : 366 х 21 дн. = 887,75 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 73054,20 руб. х 20,85 % : 366 х 30 дн. = 1248,51 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 72440,97 руб. х 20,85 % : 366 х 3 дн. = 123,80 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 71928,50 руб. х 20,85 % : 366 х 30дн. = 1229,27 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 69246,04 руб. х 20,85 % : 366 х 225 дн. = 8875,70 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 69246,04 руб. х 20,85 % : 365 х 169 дн. = 6684,90 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 66286,66 руб. х 20,85 % : 365 х 32 дн. = 1211,68 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 61987,51 руб. х 20,85 % : 365 х 29 дн. = 1026,87 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 57597,86 руб. х 20,85 % : 365 х 34 дн. = 1118,66 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 52837,92 руб. х 20,85 % : 365 х 27 дн. = 814,93 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 47960,72 руб. х 20,85 % : 365 х 31 дн. = 849,30 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 43083,52 руб. х 20,85 % : 365 х 29 дн. = 713,71 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 38206,32 руб. х 20,85 % : 365 х 34 дн. = 742,04 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 33041,43 руб. х 20,85 % : 365 х 28 дн. = 528,48 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 27744,83 руб. х 20,85 % : 365 х 28 дн. = 443,77 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 22592,40 руб. х 20,85 % : 365 х 33 дн. = 425,88 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 17439,97 руб. х 20,85 % : 365 х 28 дн. = 278,94 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 11214,22 руб. х 20,85 % : 365 х 36 дн. = 230,61 руб.,

-с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ: 5354,84 руб. х 20,85 % : 365 х 28 дн. = 85,65 руб.,

итого сумма процентов: 32085 руб. 61 коп., подлежащая взысканию с ответчика ФИО1

Удовлетворяя исковые требования частично, суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, установленном пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Заявляя требование о взыскании суммы 66474 руб. 41 коп., истец оплатил государственную пошлину в размере 2194 руб. 23 коп. Следовательно, возмещению с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 1059 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт №), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 32085 рублей 61 копейку, в том числе: просроченные проценты в размере 32085 рублей 61 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1059 рублей 10 копеек, всего: 33144 (тридцать три тысячи сто сорок четыре) рубля 71 копейку.

В удовлетворении искового заявления в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.В. Четвертных