№

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 14 сентября 2022 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при секретаре судебного заседания Юсовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Рязанское отделение № обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 55244,90 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1857,35 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживанием банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 55244,90 рублей, в том числе: просроченные проценты – 13844,34 рублей, просроченный основной долг 41400,56 рублей. ФИО2 умер. Согласно реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 наследственное дело не заведено. По имеющимся у банка сведениям, ФИО2 не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, путем направления заказных уведомлений по месту ее регистрации по адресу: <адрес>, <адрес> (ответ МО МВД России «Касимовский» от ДД.ММ.ГГГГ №), от получения которых уклонилась (судебные конверты возвращены за истечением срока хранения), письменных возражений в адрес суда не представила, об отложении судебного разбирательства не просила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В силу статьи 165.1 ГК РФ, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № (пункты 63-68) повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ).

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-311 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные Договором сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 1 и 3 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен эмиссионный контракт №. В рамках данного контракта ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлена кредитная револьверная карта MasterCard Standard с кредитным лимитом 50000 рублей под 23,9 % годовых; минимальный ежемесячный платеж 5 % от размера задолженности; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). ФИО2 был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности ПАО Сбербанк. ФИО2 получил кредитную карту MasterCard Standard №******№ ему был открыт номер счета карты 40№; ФИО2 воспользовался кредитными средствами. До августа 2020 года ФИО2 исполнял свои обязательства по договору, дата последнего погашения по банковской карте ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей.

Общая задолженность ФИО2 по эмиссионному контракту № составляет 55244,90 рублей, из которых: 41400,56 рублей – задолженность по основному долгу, 13844,34 рублей – задолженность по процентам.

Указанная сумма ответчиком не оспаривается, сведений о погашении долга или его части на момент вынесения решения не представлено.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответам нотариусов нотариального округа город Касимов Рязанской области ФИО3 и ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, нотариуса нотариального округа г. Касимов ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ № наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось; в Реестре наследственных дел Единой информационной системы нотариата записи об открытии наследственного дела не найдено.

Вместе с тем, согласно ответа МО МВД России «Касимовский» от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; ФИО2 также значится зарегистрированным по данному адресу с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Из актовой записи о смерти ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что лицом, заявившим о смерти ФИО2, является ФИО1, ей представлено медицинское свидетельство о смерти 6145 № от ДД.ММ.ГГГГ; местом смерти ФИО2 является <адрес>.

ФИО2 является правообладателем 1/2 долей земельного участка с К№ и жилого дома с К№, расположенных по адресу: <адрес> (выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №; ответ Межрайонной ИФНС России № 9 по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выписке из ЕНГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №, выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № № правообладателем второй 1/2 доли жилого дома с К№, расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО1.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку ответчик ФИО1 была зарегистрирована и проживала совместно с умершим в наследственном доме по адресу: <адрес>, ей принадлежит 1/2 доля указанного жилого дома, суд находит, что ответчик ФИО1 является лицом, фактически принявшим оставшееся после смерти ФИО2 наследственное имущество в полном объеме. Именно данное лицо должно отвечать перед банком по обязательствам ФИО2.

Суд полагает о наличии законных оснований для возложения на ФИО1 ответственности по долгам наследодателя в рамках кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Кредитный договор в связи со смертью должника фактически прекращает свое действие, возникают долговые обязательства наследника перед банком в размере основного долга и процентов на дату смерти заемщика.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Ф).

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, на момент смерти у наследодателя имелось следующее недвижимое имущество:

- 1/2 доля земельного участка с К№, площадью 1915 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти 270378,85 рублей;

- 1/2 доля жилого дома с К№, площадью 93,1 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти 627433,37 рублей.

В судебном заседании также установлено, что на момент смерти у наследодателя имелись банковские счета в ПАО Сбербанк: № – остаток 10,54 рублей; № – остаток 0,00 рублей, № – остаток 0,00 рублей, № – остаток 17,86 рублей, № – остаток 34731,08 рублей.

В материалы дела представлены требования, направленные в адрес предположительного наследника ФИО2 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Из ответа МВД России по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что транспортные средства за ФИО2 не регистрировались

Согласно ответу ОПФР по Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 являлся получателем страховой пенсии по старости в размере 18405,63 рублей; пенсия за август 2020 года была перечислена в отделение Сбербанка России г. Рязань; с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО2; средств пенсионных накоплений на индивидуальном лицевом счете ФИО2 не имеется.

Исходя из представленных суду документов, стоимость наследственного имущества ФИО2 (1/2 доли земельного участка, 1/2 доли жилого дома, а также остатки денежных средств на счетах в банках) составляет: 270378,85 рублей + 627433,37 рублей + 10,54 рублей + 17,86 рублей + 34731,08 рублей = 932571,70 рублей.

При определении стоимости долей недвижимого имущества суд руководствуется кадастровой стоимостью наследственного недвижимого имущества, поскольку сведений о рыночной стоимости имущества наследодателя истцом не было представлено, ходатайства о назначение по делу судебной экспертизы с целью определения его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя от истца не поступило.

Доказательств обратного истцом не представлено.

Как установлено задолженность по эмиссионному контракту № составляет 55244,90 рублей.

Цена иска в размере 55244,90 рублей не превышает установленную в настоящем судебном заседании стоимость наследственного имущества в размере 932571,70 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает, что иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 подлежит удовлетворению и с ответчика ФИО1 в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в размере 55244,90 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1857,35 рублей истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1857,35 рублей.

Данная сумма рассчитана исходя из положений налогового законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Сбербанк России» (№) задолженность по эмиссионному контракту №-Р-11803680910 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55244 (пятьдесят пять тысяч двести сорок четыре) рубля 90 копеек, из которых: просроченные проценты – 13844 (тринадцать тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 34 копейки, просроченный основной долг – 41400 (сорок одна тысяча четыреста) рублей 56 копеек; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1857 (одна тысяча восемьсот пятьдесят семь) рублей 35 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова