Решение по делу № 2-293/2022 от 15.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Дело № 2-293/2022

УИД 29RS0005-01-2022-000031-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 г. г.Архангельск

Исакогорский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Бузиной Т.Ю.,

при помощнике судьи Черепановой А.П., исполняющей обязанности секретаря судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 28 октября 2016 г. В обоснование иска указало, что 28 октября 2016 г. между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого последней была предоставлен кредит в размере 45927 руб. 52 коп. под 10 % годовых (полная стоимость кредита 37,925% годовых) на срок до востребования. ФИО4 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнила, последний платёж по кредиту внесен 21 мая 2019 г., а *** она умерла. По состоянию на 13 декабря 2021 г. по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 10927 руб. 52 коп., которую Банк, наряду с судебными расходами на уплату государственной пошлины, просит взыскать солидарно с наследников заемщика ФИО1 и ФИО2 (матери и дочери соответственно).

Определением судьи Исакогорского районного суда г.Архангельска от 10 января 2022 г. иск принят к производству, возбуждено гражданское дело № 2-293/2022.

Он же (Банк) обратился с отдельным иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 6 августа 2016 г. В обоснование заявленных требований указал, что Банк заключил 6 августа 2016 г. с ФИО4 кредитный договор № ***, по которому выдал последней кредит в сумме 28429 руб. 07 коп. на срок до востребования, а ФИО4, обязавшаяся ежемесячно погашать основной долг и проценты по кредиту, принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнила, последний платеж по договору поступил 21 мая 2019 г., а *** она умерла. За период с 21 мая 2019 г. по 13 декабря 2021 г. образовалась задолженность в общей сумме 50170 руб. 76 коп. (в том числе, 28429 руб. 07 коп. – основной долг, 21741 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитными средствами). Наследниками ФИО4 являются её мать ФИО1 и дочь ФИО2, в связи с чем истец просит взыскать с них в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 705 руб. 12 коп.

Определением судьи Исакогорского районного суда г.Архангельска от 10 января 2022 г. иск принят к производству, возбуждено гражданское дело № 2-294/2022.

Определением Исакогорского районного суда г.Архангельска от 21 апреля 2022 г. гражданские дела №№ 2-293/2022, 2-294/2022 объединены в одно производство под № 2-293/2022 для совместного рассмотрения и разрешения.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Газпром страхование» (ранее – ООО СК «ВТБ Страхование»).

Истец ПАО КБ «Восточный» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, своего представителя в суд не направили.

Третьи лица ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Газпром страхование» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд своих представителей не направили.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29 мая 2012 г. под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Статьёй 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст.1153 ГК РФ).

В силу ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. То есть, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, 6 августа 2016 г. ПАО КБ «Восточный» заключило с ФИО4 кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил последней кредитные денежные средства в сумме 28429 руб. 07 коп., под 29,9 % годовых (полная стоимость кредита 72,9 % годовых) на срок до востребования, в ФИО4 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

28 октября 2016 г. ПАО КБ «Восточный» заключило с ФИО4 кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил последней кредитные денежные средства в сумме 45927 руб. 52 коп., под 10 % годовых на срок до востребования, а ФИО4 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В рамках последнего кредитного договора ФИО4 застрахована в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Далее страхование пролонгировано в ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время – ООО СК «Газпром страхование»). Факт присоединения заемщика к программе страхования подтверждается реестром застрахованных лиц и оплаченной Банком страховой премией.

Страховая сумма по договору страхования составляет 50000 рублей. Согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем по риску «Смерть» являются наследники ФИО4 (застрахованного лица), которые для получения страховой выплаты должны представить в страховую компанию, помимо прочего, свидетельство о праве на наследство в отношении права требования страховой выплаты по договору страхования или справку нотариуса по наследственному делу о круге наследников застрахованного лица, без указания долей и имущества. Свидетельства о праве на наследство в отношении движимого/недвижимого имущества и денежных вкладов страховой компанией к рассмотрению не принимаются, поскольку не являются объектами страхования по заявленному договору.

*** ФИО4 умерла.

Обязательства по кредитному договору ФИО4 не были в полном объёме исполнены, последний платеж по кредитам внесен 21 мая 2019 г., в связи с чем по вышеуказанным договорам образовалась задолженность: по кредитному договору от 26 октября 2016 г. №*** за период с 21 мая 2019 г. по 13 декабря 2021 г. в размере 10927 руб. 52 коп.; по кредитному договору от 6 августа 2016 г. №*** за период с 21 мая 2019 г. по 13 декабря 2021 г. в размере 50170 руб. 76 коп. (из них 28429 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу и 21741 руб. 69 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

ФИО4 по состоянию на дату смерти принадлежало имущество: ***.

Согласно копии материалов наследственного дела № ***, представленного Нотариальной палатой Архангельской области по запросу суда, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются её мать ФИО1 и дочь ФИО2, которым 10 декабря 2019 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону (по 1/2 доле на денежные вклады с причитающимися по ним процентами и компенсациями в ПАО «Сбербанк России» и Банке ВТБ (публичное акционерное общество) и по 1/6 доле в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ***).

Сумма задолженности по указанным кредитным договорам до настоящего времени не погашена.

Кроме того, установленные судом обстоятельства ответчиками по правилам ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ не оспорены, иные обстоятельства сторонами не доказаны.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что ответчики ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство после смерти ФИО4, приняли также и её обязательства по погашению задолженности по указанным кредитным договорам, которые она не выполнила.

Исходя из нормы ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При подписании ФИО1 и ФИО2 заявлений о принятии наследства нотариусом разъяснялись ответчикам положения ст.1175 ГК РФ, предусматривающие ответственность наследника по долгам наследодателя, как и право наследника в силу ст.1157-1159 ГК РФ отказаться от наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства, в том случае, когда он уже принял наследство, и способах отказа. Ответчики от принятия наследства не отказались.

Таким образом, принимая во внимание, что доля каждого ответчика в наследственном имуществе ФИО4 составляет 565622 руб. 04 коп. (всего наследственная масса на сумму 1131244 руб. 08 коп.), ответчики отвечают по обязательствам наследодателя по кредитным договорам перед ПАО КБ «Восточный» в полном объёме, поскольку размер требований истца (61098 руб. 28 коп.) по обязательствам наследодателя не превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Расчёт задолженности по каждому кредитному договору, представленный Банком и не оспоренный ответчиками по правилам ст.ст.56, 57 ГПК РФ, судом проверен, признан правильным, в связи с чем принимается для определения размера суммы задолженности.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ и п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 2142 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН ***) к ФИО1 (паспорт гражданина ***), ФИО2 (паспорт ***) о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»: задолженность по кредитному договору от 28 октября 2016 г. №***, заключенному между ФИО4 и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», за период с 21 мая 2019 г. по 13 декабря 2021 г. в размере 10927 руб. 52 коп.; задолженность по кредитному договору от 6 августа 2016 г. №***, заключенному между ФИО4 и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», за период с 21 мая 2019 г. по 13 декабря 2021 г. в размере 50170 руб. 76 коп. (в том числе, 28429 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу и 21741 руб. 69 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами); судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2142 руб. 22 коп., а всего – 63240 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 г.

Председательствующий (подпись) Т.Ю. Бузина