Решение по делу № 2-6329/2022 от 10.11.2022 | Ленинский районный суд г. Новосибирска (Новосибирская область)

Категория дела О взыскании страхового возмещения по договору страхования Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании истец и его представитель доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, просили требования удовлетворить. Как следует из материалов дела, 08 августа 2021 года между ООО «Центр НСК»

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении требований <ФИО> к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии по договору страхования, отказать.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-6329/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре Елисеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу часть уплаченной страховой премии по договору страхования № 4106180847 СП2.2 от 22 августа 2021 года в размере 139 461 (сто тридцать девять тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 51 копейка пропорционально периоду к действия договора страхования, штраф, компенсацию морального вреда.

В обосновании своих требований указал, что 08 августа 2021 года между ООО «Центр НСК» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № 4141 – AM.

Максимальная цена перепродажи (МЦП) - 1 340 900 руб., скидка от продавца - 80 000 руб., стоимость автомобиля с учётом скидок и итоговая стоимость автомобиля 1 260 900 руб.

В соответствии с п. 1.3. Договора купли-продажи, сумма предоставленных Продавцом скидок составляет 80 000 руб.

22 августа 2021 года между ООО «Центр НСК» и ФИО1 было подписано дополнительное соглашение № 1 к договору купли-продажи № 4141 - AM от 08.08.2021 (о согласовании цены автомобиля).

Согласно п. 1 вышеуказанного дополнительного соглашения, принимая во внимание, что одновременно с заключением настоящего договора покупателем в салоне продавца в рамках специальной акции и программы сотрудничества осуществляться: оформление кредита на приобретение автомобиля; страхование жизни/Защита кредита; страхование автомобиля по КАСКО; приобретение карты «Помошь на дорогах»; участие в программе «Трейд-Ин» (обмен автомобиля бывшего в употреблении на новый автомобиль с доплатой) стороны пришли к соглашению и установили стоимость автомобиля, указанную в договоре № 4141 - AM от 08.08.2021 г. с учетом следующих скидок, предоставленных продавцом покупателю.

В соответствии с п. 2 дополнительного соглашения, в случае несоблюдения (утраты основания) покупателем условия предоставления скидки, указанной в п. 1.2. настоящего договора, а именно отказа покупателя от участия в любой акции (программе), в том числе в случае подачи покупателем заявления об отказе от любого из договоров, перечисленных в п. 1 настоящего соглашения, или досрочного расторжения покупателем заключенных договоров, в том числе и после исполнения настоящего договора продавцом, скидка на автомобиль в размере 80 000 рублей, в том числе НДС 20% (п. 1.2) автоматически аннулируется. Соответственно со дня утраты основания предоставления скидки итоговая стоимость автомобиля автоматически увеличивается на сумму предоставленной скидки (п. 1.2.) и по соглашению сторон устанавливается в размере, указанном в п. 1.1. настоящего соглашения (автоматически увеличивается на сумму предоставленной скидки). В таком случае покупатель обязан доплатить продавцу стоимость автомобиля в размере предоставленной скидки в течении 5 (пяти) календарных дней с даты изменения цены автомобиля.

22 августа 2021 года ООО «Сетелем Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 837 872 руб. 88 коп.

В этот же день 22 августа 2021 года, там же, по месту нахождения продавца, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования № 4106180847 СП2.2 на срок с 22.08.2021 по 07.09.2026 (п. 4.1.).

Страховая премия по договору страхования составила 145 789 руб. 88 коп. и была оплачена ФИО1 в полном объёме.

ФИО1 обязательства по Договору были исполнены досрочно в полном объёме, что подтверждается справкой от 09.11.2021 г., которой ООО «Сетелем Банк» (Кредитор) подтверждает, что по состоянию на 09.11.2021, ФИО1 не имеет перед Кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному с Кредитором договору № 04106180847 от 22.08.2021.

09 ноября 2021 года ФИО1 в офис ПАО Сбербанк было подано заявление об отказе от страхования.

Позднее ФИО1 получил ответ от ПАО Сбербанк, в котором сообщалось, что договор страхования расторгнут, выкупная сумма (ВС) = 0 в соответствии с Условиями страхования ООО СК «Сбербанк страхования жизни» по данному продукту.

19 ноября 2021 года ФИО1 направил в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (300041, <...>) заявление в котором также просил осуществить ему выплату денежных средств (страховой премии) в связи с отказом от Договора страхования.

ФИО2 был получен ответ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 24 декабря 2021 года № 05-03-03/29914 на его заявление от 19 ноября 2021 года, которое было получено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 23 ноября 2021 года, что подтверждается отчётом об отслеживании. В ответе указано, что 09.11.2021 г. Договор страхования № 04106180847 от 22.08.2021 г. в соответствии с Вашим требованием был расторгнут с выкупной суммой равно нулю. А также ООО СК «Сбербанк страхование жизни» полагают, что основания для возврата части страховой премии отсутствуют.

13 мая 2022 года мной в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено заявление, предусмотренное ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с требованием осуществить мне возврат части уплаченной страховой премии по договору страхования № 4106180847 СП2.2 от 22 августа 2021 года в размере пропорционально периоду действия договора страхования.

После от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» мной был получен ответ от 15 июня 2022 года № 04-02-03/13765, согласно которому мне также отказано в возврате части страховой премии.

С чем ФИО1 не согласен.

Истцом было направлено обращения финансовому уполномоченному от 29 июня 2022 года с требованиями об обязании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществить возврат ФИО1 части уплаченной страховой премии по договору страхования № 4106180847 СП2.2 от 22 августа 2021 года в размере пропорционально периоду действия договора страхования, что подтверждается почтовой описью и квитанцией об оплате почтового отправления. Службой финансового уполномоченного было принято решение об отказе в удовлетворении требований.

В судебном заседании истец и его представитель доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил возражения, в которых с требованиями не согласился, просил отказать.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Как следует из материалов дела, 08 августа 2021 года между ООО «Центр НСК» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № 4141 – AM.

В соответствии с п. 1.3. Договора купли-продажи, сумма предоставленных Продавцом скидок составляет 80 000 руб.

Страховая премия по договору страхования составила 145 789 руб. 88 коп. и была оплачена ФИО1 в полном объёме.

Договор страхования подписан на основании Правил страхования №0075.СЖ.01.00 утверждённых Приказом ООО С К «Сбербанк страхование жизни» от 03.09.2020 г №Пр/23б-1 (далее - Правила страхования), которые были приложены к Страховому полису.

На основании ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

По настоящему Договору страхования Страховщик обязуется при наступлении Страхового случая и отсутствии оснований для отказа в Страховой выплате произвести Страховую выплату в обусловленном порядке и сроки

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ мри заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора страховании между сторонами было достигнуто соглашение но всем существенным условиям, установленным Законом, а именно

1. Сторонами при заключении Договора страхования было определено Застрахованное лицо - ФИО1 (п.п. 2.1, 2.3. Договора страхования), который также выступает Страхователем и Выгодоприобретателем по Договору страхования

2. Договором страхования определены страховые риски (п.п. 4.3. Договора страхования), при наступлении которых Страхователь обязан произвести страховую выплату в установленного Договором страховании размере

3. Договором страхования (п.4.6.) определена страховая сумма, которая по всем страховым рискам устанавливается совокупно и в день заключения Договора страхования равна 837 872,88 рублей.

4. Договор страхования (п.4.1.) был заключен на срок с 22.08.2021 по 07.09.2026.

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 22.08.2021, при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в Страховом полисе и Правилах страхования Действие Договора страхования прекращается в 23 часа 59 минут дня, указанного как день его окончания.

09.11.2021 кредит был досрочно погашен, в связи с чем, истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования).

09 ноября 2021 года ФИО1 в офис ПАО Сбербанк было подано заявление об отказе от страхования.

С чем ФИО1 не согласен.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

На основании п.1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункта 1 указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Досрочное расторжение договора страхования предусмотрено п. 4 (подп. 4.2) договора страхования, а также, п.п 7.2.2 и 7 2 3 правил страхования, предусмотрена возможность и последствия отказа от договора страхования в «период охлаждения» (п 7.2.2 Правил страхования), а также по истечению установленного договором страхования «периода охлаждения» (п. 7.2.3 Правил страхования).

«Период охлаждения» составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.

Таким образом, возврат части страховой премии, предусмотрен при обращении к страховщику в течение 14 дней со дня заключения договора страхования (период охлаждения).

В «период охлаждения» обращений в адрес страховщика о досрочном расторжении договора страхования от страхователя не поступало.

В случае обращения страхователя с заявлением о прекращении правоотношений в рамках страхового полиса по истечении «периода охлаждения» договор страхования расторгается без возврата страхователю страховой премии. Таким образом, требование о расторжении договора страхования не подлежит удовлетворению.

В соответствии с п 7.3 правил страхования, «в случае досрочного прекращения Договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 и 7.2.4 настоящих Правил страхования, возврат Страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении договора страхования равняется нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по договору страхования и, соответственно, размера страховой премии»

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по сторонам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами указанная позиция нашла свое отражение и в Определении Конституционного Суда РФ от 23.06.2015 № 1450-0.

На основании изложенного, учитывая специальную норму ГК РФ (ст. 958), исходя из содержания которой, следует, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Однако, условиями рассматриваемого договора страхования не предусмотрено, что возврат страховой премии страхователю возможен по истечение 14-дневного срока с момента заключения договора страхования. Учитывая тот факт, что заявление о возврате уплаченной страховой премии по договору страхования было направлено по истечение 14 календарных дней, требования истца о возврате страховой премии удовлетворению не подлежат.

Погашение кредита не является основанием для возврата страховой премии.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Заключая Договор страхования, Истец подтвердил (Раздел «5. ДЕКЛАРАЦИЯ И СОГЛАСИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ/ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА) что:

- до заключения кредитного договора полностью уведомлен о добровольности заключения и условиях договора страхования;

- подписывая кредитный договор, действует добровольно и уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным для заключения кредитного договора;

- страхователю понятно, он ознакомлен и согласен со следующими положениями правил страхования: а) установленным лимитами ответственности (лимитами страхового обязательства); б) основаниями отказа в страховой выплате; в) с порядком возврата страхователю страховой премии (её части) в предусмотренных Правила страхования случаях (п. 5.3. договора страхования).

Исходя из представленных в материалы дела документов, кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, обязательства по которым исполняются сторонами независимо друг от друга.

По договору страхования (п 4 6.) страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику уменьшения страховой суммы, содержащемуся в приложении №1 к договору страхования. страховая сумма в любой день срока страхования определяется в соответствии с указанным графиком, исходя и периода, на который приходится конкретная дата.

Таким образом, размер страховой суммы не зависит от размера остатка по кредитному договору и определяется самостоятельным графиком. При полном досрочном гашении страховая сумма не равна «О».

Независимо от того погашен кредит или нет, страховая компания при наступлении страхового случая в срок страхования в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы, обязана выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Досрочное погашение кредита заемщиком не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве оснований для досрочного прекращения Договора страхования

Так же, из анализа приведенной нормы права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов Застрахованного лица (например, невозможность получения страхового возмещения).

В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2019 N 16-КГ18-55 приводится пример, когда при отказе от договора страхования не могут быть применены положения п. 1 ст. 958 ГК РФ:

«Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором».

В рассматриваемом деле, в случае досрочного гашения кредита правоотношения по договору страхования не прерываются. До 07.09.2026 г. ФИО1 либо его правопреемники при наступлении страхового случая имели право в соответствии установленным графиком на получение страхового возмещения.

Не применимы к сложившимся правоотношениям и положнгия ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)»

Возврат части страховой премии на основании указанной нормы невозможен, так как договор страхования с истцом не заключался в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч 12 ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании ч. 2 4. ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика но договору потребительского кредита (займа), если

- в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа);

- либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа)

Факт заключения договора страхования с ответчиком не оказывает влияния на формирование условий кредитного договора, копия которого представлена истцом в материалы гражданского дела. При заключении договора страхования условия кредитного договора не изменяются, в том числе в части срока возврата кредита и (или) полной стоимости потребительского кредита, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита.

В Информационном письме Банк России от 13.07.2021 N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)" разъяснят порядок применения ч. 12 ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

Как указывает Банк России недопустимо выделение в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски не преследующие такую цель. Между тем, регулятор подчеркивает, что при определении цели заключения договора страхования необходимо руководствоваться положениями ч. 2.4. ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

Договор страхования, заключенный с Истцом, не выделяет рисков, служащих целям обеспечения исполнения обязательств но кредитному договору Кроме того, рассматриваемый Договор страхования не заключался в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика но договору потребительского кредита.

Законом РФ «О потребительском кредите (займе)» регламентирован порядок заключения договора потребительского кредита, а также условия договора потребительского кредита (займа).

На основании ч. 1 ст. 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, определенные ч. 9 ст. 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», в том числе:

указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Индивидуальные условия кредитования, подготовленные Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», из которых видно, что договор страхования не заключался в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика (п. 10 «Обязанности Заемщика по

предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению»).

Данный вывод об отсутствии обеспечения можно сделать также на основании следующего:

- Клиенту не предлагались разные условия кредитования зависящие от заключения договора страхования. Представленные индивидуальные условия кредитования не содержат иных вариантов условий без заключения договора страхования.

- Выгодоприобретателем по договору страхования является сам Истец, а не Кредитор. В случае смерти Страхователя выгодоприобретателями признаются его наследники (Раздел 3 Страхового полиса).

Исходя из Правил страхования (п. 9.1.2.) Страховщик обязан при наступлении Страхового случая и отсутствии оснований для отказа в Страховой выплате произвести Страховую выплату в порядке и сроки, установленные в разделе 8 настоящих Правил.

В рамках услуги страхования, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» производит страховую выплату не в силу просрочки по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая, независимо от того, будет ли Застрахованным лицом допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, заключение договора страхования между Истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не является обеспечительной мерой исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного положения ст. 11 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» не применимы к рассматриваемому договору страхования.

На основании изложенного требования удовлетворению не подлежат.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии по договору страхования, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2022 года.

Судья/подпись/ Л.В.Ветошкина

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-6329/2022 Ленинского районного суда г. Новосибирска.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →