УИД 31RS0011-01-2025-000406-92 Дело № 2-443/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2025 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Л.Э.

при секретаре Заозерской А.А.,

в отсутствии сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в свою пользу с наследников после смерти ФИО3 задолженность по соглашению о кредитовании № в размере 94 506,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 90 666,33 руб., проценты – 3 208,69 руб., штрафы и неустойка – 631,88 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 15.04.2023 между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 121 000 руб. под 16,9 % годовых. Истец свои обязательства по договору выполнил, однако ответчик принятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком в размере 94 506,90 руб.

ФИО3 умерла 06.01.2024.

10.06.2025 определением суда в качестве ответчика привлечен ФИО4 (л.д. 111).

29.07.2025 определением суда в качестве соответчика привлечен ФИО5 (л.д. 188-190).

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной ЭЗП (вручено 04.09.2025 л.д. 216), явку представителя в суд не обеспечил, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчики ФИО4, ФИО5, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной ЭЗП (согласно уведомления о вручении заказного почкового отправления ФИО5 – «срок хранения истец, выслано обратно отправителя л.д.217, ФИО4 вручено 09.09.2025 л.д. 218) в судебное заседание не явились, ФИО5 представил возражения на иск, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исключить его из числа ответчиков, так как отказался от наследства после смерти жены (л.д. 209), ФИО4 в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с иском согласен (л.д.220).

Исходя из положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требуемая статьей 160 ГК РФ письменная форма сделки может совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, с использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, которые допускаются в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Часть 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Положениями статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 кредитного договора и его условия подтверждаются заявлением, представляющей собой письменной предложение (оферту) клиента адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком договор (л.д.16-17); индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, содержащими информацию о размере и правилах применения расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (л.д. 17 обр. стор.-18); общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.27-28).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.4. Общих условий договора потребительского кредита считается зачисление банком суммы кредита на текущий счет. Оферта была акцептована 15.04.2023 путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке (л.д.12).

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора размер кредита составил 1 121 000 руб., сроком на 24 месяца, под 16,99 % годовых, с ежемесячным внесением платежа в размере 6 000 руб.30-е число каждого месяца.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора ФИО3 с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Документы, предоставленные заемщиком в банке с целью принятия банком решения о выдаче кредита, обратно заемщику не возвращаются.

Банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей (п. 2.2 Общих условий.).

Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет (п. 2.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8 Общих условий).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 2.9 Общих условий).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк 15.04.2023 осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 121 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

В силу п. 3.3 Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая заявление, ответчик приняла условия, указанные также в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, договор между ФИО3 и АО «Альфа-Банк» был заключен, со стороны АО «Альфа-Банк» договорные обязательства перед ФИО3 были полностью исполнены.

06.01.2024 ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 11.01.2024 (л.д.13).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

В силу части 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершей 06.01.2024 (л.д. 52-80), с заявлением о выдаче свидетельства о праве собственности на наследство по закону после смерти дочери обратился отец ФИО4 (л.д. 53-54). Муж наследодателя ФИО5, мать ФИО6, дочь ФИО7 от наследства отказались (л.д. 55-56).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство ФИО3, умершей 06.01.2024, является ее отец ФИО4

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, судом не установлено.

Таким образом, неисполненные обязательства умершей перед кредитором по выплате денежных средств после ее смерти должны быть исполнены правопреемником ФИО4

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

На момент смерти ФИО3 принадлежал автомобиль Nissan Qashqai, 2019 года выпуска, регистрационный № (л.д. 59).

Решением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 11.12.2024 иск ФИО4 к ФИО5 о разделе наследственного имущества удовлетворен: произведен раздел наследственного имущества ФИО3, умершей 06.01.2024. В собственность ФИО4 выделен автомобиль Nissan Qashqai, 2019 года выпуска, регистрационный знак №. С ФИО4 в пользу ФИО5 взыскана денежная компенсация за превышение переданного имущества над причитающейся долей в размере 857 850 руб. (л.д. 223-224). Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 07.08.2025 решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 11.12.204 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО4 – без удовлетворения (л.д.225-226).

В решении Октябрьского районного суда г. Белгорода от 11.12.2024 указано, что в соответствии с заключением ООО «Белконсалтинг» от 09.10.2024 № рыночная стоимость автомобиля Nissan Qashqai, 2019 года выпуска, регистрационный № составила 1 715 700 руб.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Должник ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 10.04.2025 составляет 94 506,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 90 666,33 руб., проценты – 3 208,69 руб., штрафы и неустойка – 631,88 руб. (л.д.).

Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд руководствуется им при вынесении решения по существу спора.

Общая стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заемщика ФИО3

Положением ст. 1158 ГК РФ предусмотрены основания и порядок отказа от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (ч. 3 ст. 1157 ГК РФ).

Согласно решения Октябрьского районного суда г. Белгорода от 11.12.2024 ФИО5 на основании его заявления выдано свидетельство на ? доли в праве на автомобиль Nissan Qashqai, 2019 года выпуска, регистрационный №, как пережившему супругу. ФИО4 в свою очередь получил свидетельство о праве на наследство по закону на оставшиеся ? доли в праве на автомобиль Nissan Qashqai, 2019 года выпуска, регистрационный №.

В силу ст. 33, 34 СК РФ и ст. 256 ГК РФ совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.

Согласно разъяснениям, данным в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Таким образом, супружеская доля пережившего супруга на имущество, совместно нажитое с наследодателем, может входить в наследственную массу лишь в том случае, когда переживший супруг заявит об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном в период брака.

Учитывая, что от наследников по закону умершей ФИО3 - мужа наследодателя ФИО5, матери ФИО6, дочери ФИО7 поданы заявления об отказе от права на наследство по всем основаниям, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО8 является ее отец ФИО4, как наследник, принявший наследство после смерти своей дочери отвечает в силу закона по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества, в связи с чем иск к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

Таким образом, наследственное имущество, перешедшее наследнику ФИО4 после смерти дочери ФИО3 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности транспортного средства - автомобиля Nissan Qashqai, 2019 года выпуска, регистрационный №.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком ФИО4, как наследником умершего заемщика, обязательств по кредитному договору суду представлено не было.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. согласно платежного поручения № от 11.04.2025 (л.д. 9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт №) в пользу «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании №, заключенному между «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 в размере 94 506,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 90 666,33 руб., проценты – 3 208,69 руб., штрафы и неустойка – 631,88 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 98 506, 90 руб., в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО3, умершей 06.01.2024.

В иске акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 6 октября 2025 г.

Судья