УИД 47RS0011-01-2024-000341-65 Дело № 2-547/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2025 года город Североморск
Североморский районный суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Приваловой М.А.,
при секретаре судебного заседания Пругло И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указав, что 12.05.2010 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить его в порядке и на условиях, указанных в кредитном договоре.
Однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 283 536,10 рублей.
Банк КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) переуступил право требования задолженности по кредитному договору с ответчика ООО «Феникс», который в свою очередь направил ФИО1 требование о досрочном погашении кредита. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 31.05.2015 по 17.07.2019 в размере 283 536,10 рублей, из них: 128 496,83 руб. – основной долг, 16 317,38 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 98 304,99 руб. – проценты на просроченный основной долг, 38 166,90 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 035,36 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Представил суду заявление о несогласии с заявленными исковыми требованиями ввиду пропуска срока исковой давности.
Третье лицо - КБ "Ренесанс кредит", привлеченное к участию в деле протокольным определением суда от 13.03.2025, о дате и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, представителя не направило, возражений относительно исковых требований не представило.
Суд рассматривает дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ все исследованные доказательства по делу, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.05.2010 между КБ "Ренессанс Капитал" и ФИО1 был заключен договор предоставления банковской карты N 31012914954 с кредитным лимитом 130 000 руб., минимальным платежом 3% от кредита, льготным периодом кредитования до 55 календарных дней.
В материалы дела также были представлены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренесанс Капитал" (ООО) (далее - Общие условия), в соответствии с которыми за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).
В соответствии с п. 1.2.2.6 Общих условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета по карте в безакцептном порядке.
Из п. 1.2.2.7 Общих условий следует, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.
В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).
В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.
Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, при этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 31.05.2015 по 17.07.2019 в размере 283 536,10 руб., из них: 128 496,83 руб. – основной долг, 16 317,38 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 98 304,99 руб. – проценты на просроченный основной долг, 38 166,90 руб. – комиссии, 2 250 руб. - штрафы.
16.07.2019 между КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор № rk-160719/1217 об уступке прав (требований), по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным договорам согласно акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью договора, в объеме и на условиях, установленных договором.
Согласно акту приема-передачи к договору уступки прав требования № rk-160719/1217 от 17.07.2019, цессионарию переданы права требования, в том числе по кредитному договору заключенному с ФИО1
В связи с состоявшейся переуступкой прав (требований) ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление, в котором указало о необходимости произвести оплату задолженности по кредитному договору в размере 364 836,51 рублей, из них: 128 496,83 руб. – основной долг, 16 317,38 руб. – проценты, 179 605,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штрафы, 38 166,90 руб. - комиссии.
Таким образом, ФИО1 был уведомлен о состоявшейся переуступке прав (требования) по кредитному договору заключенному им с КБ «Ренессанс кредит».
Договор в установленном законом порядке недействительным признан не был, ответчиком не оспорен, оснований ставить под сомнение законность состоявшейся уступки права требования у суда не имеется.
Поскольку требований истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком добровольно исполнено не было, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Судебным приказом исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 Асиновского судебного района Томской области от 23.12.2020 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в пользу ООО «Феникс» в размере 364 836,51 рублей.
Определением мирового судьи от 12.10.2021 судебный приказ № 2-3135/2020 отменен ввиду поступления возражений ФИО1 относительно его исполнения.
В настоящее время ООО «Феникс» инициирован судебный спор о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Исходя из представленного истцом расчета задолженность по состоянию на 17.07.2019 составляет 283 536,10 рублей.
Сведения о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, а также правильность представленного Банком расчета задолженности по погашению кредита и уплате процентов ответчик не оспаривал. Каких-либо доказательств об уплате долга суду не представил.
Не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие непогашенной задолженности по договору, ФИО1 просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу положений статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Срок исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям в силу положений статей 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно материалам дела последнее погашение кредита ответчиком произведено 30.04.2015 года. О нарушении своего права первоначальный кредитор (КБ "Ренесанс Кредит" (ООО)) узнал в период, когда от ответчика не поступил очередной платеж в срок до 30.05.2015 года.
Исходя из расчетного и платежного периодов, минимального обязательного платежа от суммы полученного и непогашенного кредита, указанных в Тарифном плане "ТП 46" и Условиях предоставления кредитов, с учетом того, что последние кредитные средства получены ответчиком по карте 30.05.2015 года, последний платеж должен быть внесен им не позднее 30.03.2018 (исходя из расчета минимального платежа 3% - 3854,91).
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу с 30.06.2015 по 30.03.2018 года.
23.12.2020 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, после обращения истца к мировому судье и до отмены судебного приказа (12.10.2021) течение срока исковой давности было приостановлено.
Период судебной защиты с 23.12.2020 по 12.10.2021 составил 9 мес. 19 дней.
В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
После момента отмены судебного приказа (12.10.2021) и до момента подачи иска 23.01.2024 прошло 2 года 3 мес. 11 дней.
Срок исковой давности на дату обращения за выдачей судебного приказа не истек по платежам со сроком оплаты с 30.12.2017, между тем, учитывая, что после отмены судебного приказа истец обратился в суд спустя 2 года 3 мес. 11 дней положения пункт 3 статьи 204 ГК РФ не применяются.
Учитывая, что дата окончания расчетного периода 30 число каждого месяца, принимая во внимание дату обращения истца за судебным приказом, период судебной защиты с 23.12.2020 по 12.10.2021, срок исковой давности истек в отношении задолженности по всем минимальным платежам (30.03.2018 +3 года 9 месяцев 19 дней= 17.01.2022).
Однако, ходатайств о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлены.
Более того, по смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Истцом в исковом заявлении указано, что ответчиком осуществлено внесение денежных средств за период с 17.07.2019 по 27.11.2023 в размере 81 300,41 руб.
Вместе с тем, согласно пояснениям истца вышеуказанная сумма была списана с банковского счета ответчика в процессе исполнительного производства судебным приставом-исполнителем по судебному приказу, впоследствии отмененному, в отсутствие намерения ответчика погашать кредитную задолженность, который денежные средства в добровольном порядке не вносил, следовательно, списание данных денежных средств не свидетельствует о прерывании течения срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной спора, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При установленных судом обстоятельствах, и исследованных материалов дела, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд находит заявленные требования незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий М.А. Привалова