Дело № 2-1508/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе председательствующего судьи Курдюкова Р.В., при секретаре Плугаревой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ссылалось на то, что между АО «Бинбанк Диджитал» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №271-Р-53264336 SAMMCPB000500840905 от 19.12.2013 года, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, и истечении срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору не были возвращены. 27.12.2016 г. между банком и ФИО2 Сайпрус Лимитед заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования данного долга перешло ФИО2 Сайпрус Лимитед. 16.11.2021 г. между ФИО2 Сайпрус Лимитед и ООО «РСВ» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования данного долга перешло истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 89 591,62 руб. (задолженность по основному долгу – 37983,79 руб., задолженность по процентам за пользование - 37460,07 руб., задолженность по комиссиям – 50 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ - 12866,1 руб., задолженность по госпошлине - 1231,66 руб.). По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 75 443,86 руб. (37983,79 руб. – задолженность по основному долгу, 37460,07 руб. – задолженность по процентам). Просит взыскать данную сумму задолженности за период с 19.12.2013 года по 29.11.2019 года, а также возместить расходы по уплате госпошлины в размере 2463,32 руб. Задолженность по иным платежам не взыскивается.

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, в иске имеется просьба о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что между АО «Бинбанк Диджитал» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №271-Р-53264336 SAMMCPB000500840905 от 19.12.2013 года, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.

Договор заключен путем оформления ответчиком анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке.

Согласно п.6.3, 6.4, 6.5, 6.6.2 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 15.06.2013 года погашение кредита – пополнение карточного счета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на карточный счет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Согласно Тарифам и Условиям обслуживания карты «Универсальная» от 15.06.2013 года максимальный кредит по карте «Visa» - 300 000 руб., базовая процентная ставка за пользование кредитом – 2,5% в месяц на остаток задолженности, по карте «Visa Gold» - 800 000 руб., базовая ставка за пользование кредитом – 1,9% в месяц на остаток задолженности.

Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) – 5% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 руб. Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

27.12.2016 г. между банком и ФИО2 Сайпрус Лимитед заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования данного долга перешло ФИО2 Сайпрус Лимитед.

16.11.2021 г. между ФИО2 Сайпрус Лимитед и ООО «РСВ» заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования данного долга перешло истцу.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита за ответчиком образовалась задолженность.

По сведениям истца задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 75 443,86 руб. (37983,79 руб. – задолженность по основному долгу, 37460,07 руб. – задолженность по процентам). Период образования задолженности - с 19.12.2013 года по 29.11.2019 года.

Факт предоставления денежных средств, размер задолженности, а также факт неисполнения обязанности по возврату кредита ответчиком не оспаривается.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 Гражданского процессуального кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 15 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено применение положений статьей 199, 200, 204 Гражданского кодекса РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГПК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам дела расчет задолженности, а также ежемесячные отчеты по карте, в том числе по запросу суда, истцом не предоставлены.

Как было указано, по условиям договора ежемесячный платеж подлежал внесению банку ответчиком до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Период образования задолженности - с 19.12.2013 года по 29.11.2019 года, сумма задолженности по основному долгу – 37 983,79 руб.

По условиям договора минимальный обязательный платеж - 5% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 руб.

В связи с чем суд приходит к выводу, что размер ежемесячного обязательного платежа по основному долгу составляет 1 899,19 руб. (37 983,79 руб. х 5%), а также начисленные проценты.

В отсутствие расчета задолженности, с учетом принципа наиболее благоприятного толкования условий договора для потребителя (contra proferentem), суд считает возможным для исчисления периода погашения задолженности принять указанную истцом дату начала образования задолженности - 19.12.2013 года.

Так как по условиям договора ежемесячный платеж подлежит внесению банку ответчиком до 25 числа месяца, следующего за отчетным, период погашения задолженности составляет 20 месяцев (37 983,79 руб. : 1899,18 руб.), начиная с 25 января 2014 года по 25 августа 2015 года.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 25 августа 2018 года.

Судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца вынесен мировым судьей судебного участка №16 Советского судебного района г.Липецка 23.12.2019 года. Исковое заявление направлено истцом в суд 29.11.2022 года.

Таким образом, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами срока исковой давности.

Кроме того, поскольку по состоянию на дату заключения договора цессии между банком и ФИО2 Сайпрус Лимитед (27.12.2016 г.) задолженность в предъявленном истцом размере уже была сформирована (л.д.30), то есть срок уплаты задолженности наступил до 27.12.2016 года, при исчислении срока исковой давности с указанной даты, в том числе с учетом периода судебной защиты в течение 6 месяцев (с декабря 2019 года по 01.06.2020 года – дата отмены судебного приказа), трехлетний срок исковой давности в данном случае на момент направления иска в суд (29.11.2022 года) также пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Липецка.

Председательствующий Р.В.Курдюков

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2023 года